Курсовая работа
Антиинфляционная политика государства
Содержание
Введение 3
- Антиинфляционной политики государства: сущность, подходы, формы
и механизм реализации 4
1.1 Сущность, причины, виды и последствия инфляции 4
1.2 Теоретические подходы разных экономических школ к проблеме
инфляции 7
1.3 Формы и механизм реализации антиинфляционной политики 8
- Основные направления антиинфляционной политики в странах СНГ 12
2.1 Основные направления антиинфляционной политики 12
2.2 Направления антиинфляционной политики в странах СНГ 12
- Направления совершенствования борьбы с инфляцией в странах СНГ 18
3.1 Методы совершенствования борьбы с инфляцией в странах СНГ 18
3.2 Пути повышения эффективности борьбы с инфляцией в Республике
Беларусь на современном этапе 19
Заключение 23
Список использованных источников 25
Введение
Целью данной курсовой работы является сравнительный анализ антиинфляционной политики в разрезе экономических реформ, проводимых в ходе перехода от плановой экономики к рыночной.
В условиях перехода бывших стран СССР на рыночные отношения и их социально-экономических последствий проблемы инфляции и антиинфляционной политики приобрели особую актуальность и значимость. Возникли ситуации и явления, которые раньше были не свойственны нашей экономике или имели второстепенное значение. Инфляция из подавленной и скрытой перешла в открытую форму. А это означает, что бороться с ней становится намного труднее. К антиинфляционной политике предъявляются качественно новые требования. Она должна обладать гибкостью, избирательностью, реагировать не только на проявления инфляции, но и по возможности устранять причины, ее порождающие.
В будущем, несомненно, предстоят новые реформы и чтобы избежать грубых ошибок в антиинфляционной политике, необходимо анализировать мировой опыт прошлых реформ и закономерностей. Проблема инфляции особо актуальна для Беларуси, где сохраняются глубокие структурные диспропорции, высокая зависимость от конъюнктурных цен на мировых рынках энергоносителей и межрегиональное неравенство условий экономической деятельности. Опыт стран СНГ для Беларуси важен с точки зрения выработки нестандартных подходов к противодействию нарушениям в денежно-кредитной и финансовой сферах.
Актуальность темы курсовой работы заключается в том, что инфляционные процессы связаны с развитием общей экономической ситуации, в частности, с темпами структурной перестройки народного хозяйства, технологического перевооружения предприятий, проведения разгосударствления и приватизации, развитием рыночных институтов, а также созданием благоприятных условий для привлечения инвестиций в экономику страны.
Целью курсовой работы является изучение теоретических аспектов инфляции и мер практической реализации антиинфляционной политики на современном этапе.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- определить понятие инфляции, охарактеризовать ее виды и методику измерения;
- рассмотреть причины и формы проявления инфляции;
- описать последствия инфляции;
- проанализировать динамику инфляционных процессов в странах СНГ;
- дать характеристику антиинфляционной политике в странах СНГ;
- рассмотреть пути совершенствования борьбы с инфляцией в странах СНГ.
Поставленные задачи логически предопределили структуру работы, которая состоит из введения, трех глав, последовательно раскрывающих тему, заключения и списка использованной литературы.
Методологической основой исследования является диалектико-материалистический подход к изучению экономических процессов и явлений, общенаучные методы исследования, системный подход, анализ и синтез, статистические наблюдения, экспертные оценки и др.
Необходимо отметить, что рассматриваемая тема исследования освещена в литературе в достаточной степени. Фундаментальные и прикладные исследования, направленные на рассмотрение экономического содержания и сущности инфляции, были проведены отечественными и зарубежными учеными.
При написании курсовой работы были изучены нормативно-правовые акты, монографическая и учебная литература, журнальные и газетные статьи, посвященные данной проблеме.
1 Антиинфляционной политики государства: сущность, подходы, формы и механизм реализации
- Сущность, причины, виды и последствия инфляции
Инфляция – социально-экономическое явление, которое порождается повышением общего уровня цен на товары и услуги, сопровождающееся обесцениванием денежной единицы [1, с.511]
В буквальном переводе термин "инфляция" означает "вздутие", то есть переполнение каналов обращения избыточными бумажными деньгами, не обеспеченными соответствующим ростом товарной массы [2, с.325]
Инфляция – это повышение общего уровня цен. Сказанное, конечно, не означает, что повышаются обязательно все цены. Даже в периоды довольно быстрого роста инфляции некоторые цены могут оставаться относительно стабильными, а другие падать – это одно из больных мест инфляции то, что цены имеют тенденцию подниматься очень неравномерно. Одни подскакивают, другие поднимаются более умеренными темпами, а третьи вовсе не поднимаются.
К важнейшим причинам инфляции можно отнести:
- Диспропорциональность – несбалансированность государственных расходов и доходов – то есть дефицит государственного бюджета. Часто этот дефицит покрывается за счет использования "печатного станка", что приводит к увеличению денежной массы и как следствие – инфляции.
- Отсутствие чистого свободного рынка и совершенной конкуренции как его части. Современный рынок в значительной степени огополистичен. Поскольку огополист заинтересован в сокращении производства и предложения товаров, создается дефицит, используемый им для поддержания или поднятия цены на товар.
- Импортируемая инфляция, то есть инфляция, провоцируемая внешними факторами, например, значительным притоком в страну иностранной валюты, роль которой возрастает с ростом открытости экономики и вовлечения ее в мирохозяйственные связи той или иной страны.
4.Инфляционные ожидания – возникновения у инфляции самоподдерживающегося характера. Население и хозяйственные субъекты привыкают к постоянному повышению уровня цен. Население требует повышения заработной платы и запасается товарами впрок ожидая их скорое подорожание. Производители же опасаются повышения цен со стороны своих поставщиков, одновременно закладывая в цену своих товаров прогнозируемый ими рост цен на комплектующие и раскачивают тем самым маховик инфляции.
С точки зрения проявления различают "открытую" и "подавленную" инфляцию.
Открытая инфляция характерна для стран рыночной экономики, где взаимодействие спроса и предложения способствует открытому неограниченному росту цен. Хотя открытая инфляция и искажает рыночные процессы, все же она сохраняет за ценами роль сигналов, показывающих производителям и покупателям сферы выгодного предложения капиталов.
Подавленная инфляция – это скрытая инфляция, присущая экономике с командно-административным контролем над ценами и доходами. Жесткий контроль не позволяет открыто проявиться инфляции в росте цен. В такой ситуации цены остаются стабильными, но так как масса денег возрастает, то их избыток вызывает товарный дефицит.
Другим критерием вида инфляции выступает темп роста цен. В этом плане выделяют три вида инфляции:
- Умеренная инфляция, когда цены растут менее чем на 10% в год.
- Галопирующая инфляция – рост цен измеряется двузначными и более цифрами в год, контракты "привязываются" к росту цен, деньги ускоренно материализуются.
- Гиперинфляция – цены растут астрономическими темпами, расхождение цен и заработной платы становится катастрофическим, разрушается благосостояние даже наиболее обеспеченных слоев общества. Ее условный рубеж – ежемесячный (в течение трех-четырех месяцев) рост цен свыше 50%, а годовой будет выражаться четырехзначными цифрами. Особенность гиперинфляции в том, что она оказывается практически неуправляемой [1, с.513]
Также различают инфляцию спроса и инфляцию предложения.
Инфляция спроса – обусловливается "разбуханием" денежной массы и в связи с этим платежеспособного спроса при данном уровне цен, превышающего текущие производственные возможности.
Причины вздутия совокупного спроса из-за дополнительной эмиссии, главным образом связаны с дефицитом бюджета правительства и способами его погашения.
Инфляцию издержек обычно рассматривают с позиций роста цен под воздействием нарастающих издержек производства, прежде всего роста затрат на заработную плату. Повышение цен на товары сокращает доходы населения, и требуется индексация заработной платы. Ее увеличение приводит к росту издержек на производство продукции, сокращению прибыли, объемов выпуска продукции по действующим ценам. Желание сохранить прибыль заставляет производителей повышать цены. Возникает инфляционная спираль: возрастание цен требует увеличение зарплаты, увеличение зарплаты влечет за собой увеличение цен.
К социально-экономическим последствиям инфляции можно отнести [2, с.335]:
- Перераспределение доходов и богатства. Инфляция перераспределяет доход от тех, кто дает деньги, в пользу тех, кто берет кредит. В результате повышения своих тарифов "наживаются" естественные монополии.
- Отставание государственных цен от рыночных. В государственном (регулируемом) секторе рыночной экономики цены издержек производства и товаров пересматриваются реже и дольше, чем в частном секторе. В условиях инфляции каждое повышение своих цен госпредприятия вынуждены обосновывать, получать на это разрешение всех вышестоящих организаций. Это долго и неэффективно. В условиях ежемесячного резкого, неожиданного и скачкообразного роста инфляции подобный механизм даже технически трудноосуществим. В итоге нарастает дисбаланс частного и общественного секторов, государство утрачивает свой экономический потенциал воздействия на рынок.
- Дезорганизация хозяйства. Наносит серьезный экономический ущерб, как крупным корпорациям, так и мелкому бизнесу, прежде всего из-за неопределенности рыночной конъектуры. Неравномерный рост цен усиливает диспропорции между отраслями экономики, искажает структуру потребительского спроса.
- Обострение товарного голода, подрыв стимула к денежному накоплению, нарушение функционирования денежно-кредитной системы, возрождение бартера.
- Обесценивание сбережений населения, потери несут банки и учреждения, предоставляющие кредит.
1.2 Теоретические подходы разных экономических школ к проблеме инфляции
В настоящий момент история экономики насчитывает довольно большое количество разных экономических учений, школ и течений, рассмотрим наиболее важные из них.
В традиционной марксистской экономике инфляция понималась как нарушение в процессе общественного производства в докапиталистических формациях и в условиях капитализма, проявляющаяся в переполнении сферы обращения денежными знаками сверх реальных потребностей хозяйства и их обесценении. Инфляция, по марксистской школе, органически связана с особенностями воспроизводственного цикла, государственно-монополистическим регулированием хозяйственных процессов, милитаризацией экономики, безработицей и т.д. порождается социально-экономическими противоречиями капиталистического производства, диспропорцией между реальным объемом общественного продукта и его стоимостным выражением. К непосредственным ее причинам марксистская школа относила объективно происходящие изменения в объеме и структуре общественного производства, политику монополий и империалистических государств, главным из которого считала дефицит бюджета. Монетаристы важнейшей и практически единственной причиной инфляционного процесса считают более быстрый рост национальной денежной массы по сравнению с ростом продукта. Следуя их теории, в долговременной перспективе деньги полностью нейтральны и эффект денежных импульсов (ускорения или замедления темпов роста денег) отражается лишь на динамике общего уровня цен, не оказывая ощутимого воздействия на объем производства, инвестиций, занятости рабочей силы и т.д. однако, в течение более кратких периодов (один экономический цикл) изменение денежной массы могут оказать некоторое влияние на состояние производства и занятости, но эффект будет недолгим: через определенное время темп роста реальных показателей производства вернется к исходному уровню. Важная роль в монетаристской модели принадлежит и инфляционным ожиданиям, которые формируются с учетом ошибок в прошлых предсказаниях цен.
Кейнсианская позиция, концентрирующаяся вокруг проблемы совокупных расходов, как главного фактора определяющего национальное производство и занятость, берет за основу жесткую зависимость между инфляцией и безработицей.
На сегодняшний день существует абсолютно правильной и подтвержденной всеми факторами теории инфляционных процессов, которой можно руководствоваться, оценивая инфляцию, ее причины и последствия. Каждая из перечисленных теорий имеет как сильные, так и слабые стороны. Например, монетаристы, ожидающие безусловный приоритет среди целей экономической политики поддержанию ценовой стабильности и искоренений инфляционных ожиданий, не учитывают расчеты А.Оукена, опубликованные в конце 70-х годов, согласно которым меры, необходимые для снижения инфляции только на 1 пункт, приводят к сокращению ВВП на 10%. Если придерживаться этих расчетов, то любые оценки потерь от спада производства больше, чем сумма предвосхищаемого выигрыша от снижения темпов инфляции. С другой стороны, марксистская теория при многих верных решениях страдает достаточной субъективностью, что ограничивает понимание инфляционных процессов лишь как порождений несовершенной бумажноденежной системы. Существуют также спорные моменты в теории кейнсианцев, которые устанавливают чересчур жесткую связь между инфляцией и безработицей, и не имеют места в реальной жизни.
1.3 Формы и механизм реализации антиинфляционной политики
Выделяют следующие виды антиинфляционной политики:
- Фискальная политика;
- Кредитно-денежная политика;
- Монетаризм;
- Гипотеза естественного уровня;
- Фискальная политика, ориентированная на предложение.
Рассмотрим каждый из них подробнее.
Фискальная политика – это манипулирование государственным бюджетом (правительственными расходами и налогообложением) для достижения выдвинутых целей увеличения производства и занятости или снижения инфляции. Либеральные экономисты, которые считают, что государственный сектор должен быть расширен, для того чтобы компенсировать разнообразные погрешности рыночной системы рекомендуют ограничение совокупных расходов в период роста инфляции за счет увеличения налогов. Консервативные экономисты, считающие, что государственный сектор излишне раздут и неэффективен, могут выступать за сокращение совокупных расходов в период роста инфляции за счет сокращения государственных расходов. Активная фискальная политика, направленная на стабилизацию экономики, может опираться как на расширяющийся, так и на сокращающийся государственный сектор.
Методы фискальной политики:
- Изменение реального объема производства. Увеличение реального объема производства повышает реальные доходы от всех главных источников налоговых поступлений, включая подоходные налоги, отчисления на социальное страхование, налоги на прибыли корпораций, с продаж и с оборота. В то же время увеличение реального объема производства сокращает реальные расходы правительства на трансфертные платежи. В основном это происходит за счет того, что увеличение реального объема производства естественно снижает безработицу.
- Изменение уровня цен. Повышение уровня цен также воздействует на обе части государственного бюджета – доходную и расходную. При неизменном уровне реального объема производства повышение цен увеличивает номинальные государственные доходы от налогов. Таким образом, повышение уровня цен при прочих равных условиях сокращает номинальный объем дефицита государственного бюджета, а в реальных переменных это сокращение еще более значительно.
- Изменение процентных ставок. Рост номинальных процентных ставок увеличивает реальные расходы на погашение государственного долга. Это увеличение лишь частично компенсируется увеличением номинальных доходов государственных органов от повышения норм процента и банковских учетных ставок. Так что в целом повышение номинальных процентных ставок увеличивает как реальный, так и номинальный бюджетный дефицит.
- Автоматическая стабилизация. Существует ситуация, когда в экономической системе наблюдается оживление, уровень цен растет, а безработица сокращается. Каждое из этих явлений приводит к пополнению государственного бюджета в реальном исчислении. При наступлении экономического спада темпы роста реального объема производства замедляются, и возрастает безработица. При этом темпы инфляции снижаются, даже если сокращение деловой активности недостаточно масштабно, чтобы вызвать значительное снижение уровня цен. Поскольку встроенные в налогово-бюджетную систему механизмы обязаны компенсировать изменения в общем объеме и структуре плановых затрат и инвестиций, такие бюджетные составляющие, как подоходные налоги и выплата пособий по безработице называются автоматическими стабилизаторами. Эти механизмы служат для смягчения реакции экономической системы на изменение объемов потребления плановых инвестиций частного сектора и сальдо экспортно-импортных операций.
В кредитно-денежной политике для ограничения предложения денег, для того чтобы понизить расходы и сдержать инфляционное давление, используется политика дорогих денег. Смысл ее заключается в понижении резервов коммерческих банков. Это делается следующим образом:
- Центральные банки должны продавать государственные облигации на открытом рынке, для того чтобы урезать резервы коммерческих банков.
- Увеличение резервной нормы автоматически освобождает коммерческие банки от избыточных резервов и уменьшает размер денежного мультипликатора.
- Подъем учетной ставки снижает интерес коммерческих банков увеличивать свои резервы посредством заимствования у центральных банков.
Среди трех видов денежного контроля (операции на открытом рынке, изменение резервной нормы, изменение учетной ставки) наиболее важным регулирующим механизмом являются операции на открытом рынке. Они периодически дополняются некоторыми менее важными средствами контроля в форме селективного регулирования, которое касается фондовой биржи, покупок в рассрочку и увещевания.
На краткосрочных временных интервалах последствия ограничительных действий в рамках денежно-кредитной политики состоят в следующем: повышение нормы процента, уменьшение уровня реального объема производства и понижение уровня цен.
Однако политика дорогих денег для ограничения инфляции приводит к сокращению чистого экспорта. Это означает рост торгового дефицита. Происходит это следующим образом: инфляция политика дорогих денег – более высокая процентная ставка возросший спрос на национальную валюту, за границей стоимость национальной валюты повышается, чистый экспорт сокращается, сокращается совокупный спрос. Следовательно, политика дорогих денег, проводимая для смягчения инфляции, противоречит задаче корректировки дефицита торгового баланса.
Монетаристский подход состоит в том, что рынки в достаточной мере конкурентные и система рыночной конкуренции обеспечивает высокую степень макроэкономической стабильности. Таким образом, рыночная система, если она не подвергается государственному вмешательству в функционирование экономики, обеспечивает значительную макроэкономическую стабильность. Монетаристы являются ярыми сторонниками свободного рынка. Государственное управление считается неэффективным, вредным для индивидуальной инициативы и содержащим нередко политические ошибки, которые дестабилизируют экономику. Основополагающим уравнением монетаризма является уравнение обмена (уравнение Фишера):
M×V=P×Q, (1)
где М – предложение денег,
V – скорость обращения денег в кругообороте доходов,
Р – средняя цена, по которой продается каждая единица физического объема производства,
Q – физический объем производимых товаров и услуг.
Гипотеза естественного уровня заключается в утверждении, что экономика является устойчивой в долгосрочном плане при естественном уровне безработицы. Гипотеза естественного уровня имеет два варианта:
- Теория адаптивных ожиданий. Наиболее упрощенный вариант теории адаптивных ожиданий сводится к тому, что люди представляют себе будущее подобно недавнему прошлому, отталкиваясь от которого они формируют свои планы, то есть фирмы ожидает в настоящем году тот же самый темп инфляции, что и в прошлом году. Теория адаптивных ожиданий в своей основе предполагает использование кривой совокупного предложения, имеющей положительный наклон на краткосрочных временных интервалах и перемещающейся вверх на долгосрочных интервалах. Таким образом, теория адаптивных ожиданий создает основу для вполне удовлетворительной интерпретации процесса инфляции. Однако по ряду причин эта теория не удовлетворяет многих экономистов.
- Теория рациональных ожиданий. Основным положением этой теории является идея о том, что рынки товаров и факторов производства высококонкурентны и поэтому ставки заработной платы и цены на товары и факторы производства гибко реагируют на изменение в сфере производства и обмена. Под влиянием новой рыночной ситуации потребители и предприниматели принимают адекватные экономические решения, в результате цены на товары и ресурсы изменяются. Подобная реакция потребителей, предпринимателей и собственников факторов производства сводит на нет результаты стабилизационной политики.
Фискальная политика, ориентированная на предложение. Фискальная политика, особенно изменение налогов, может изменить совокупное предложение и, следовательно, повлиять на те изменения, которые она может вызвать в соотношении уровня цен – реальное производство. Более низкие налоги увеличат размеры доходов после уплаты налогов, и таким образом, увеличат сбережения домашних хозяйств. Сокращение налогов на предпринимателей увеличит прибыльность инвестиций. Более того, сниженные подоходные индивидуальные налоги увеличивают также величину заработной платы после уплаты налогов, и, следовательно, усиливают стимул к труду. В то время как с точки зрения традиционных кейнсианских подходов снижение налоговых ставок вызовет сокращение налоговых поступлений и увеличит дефицит бюджета, подход экономики предложения предполагает, что сокращение ставок налогов может быть организовано таким образом, что оно обеспечит рост налоговых поступлений и сокращение дефицитов.
Среди отдельных методов борьбы с инфляцией можно выделить индексацию и так называемый "валютный коридор". Он является способом принудительного ограничения курса доллара с целью преодоления инфляции. Однако заниженный курс неизбежно приводит к увеличению импорта, сокращению внутреннего производства и экспорта. Дополнительная валюта для импорта при этом может браться только из ранее созданных резервов либо за счет займов. При длительном сохранении "валютного коридора" экономика выходит на специфический стационарный режим с высокой дополнительной потребностью в валюте. Если гарантированные долгосрочные источники валюты имеются, то такой режим реализуем (хотя и не обязательно целесообразен). Если же таких источников нет, то избранная политика неизбежно приводит к разрушительным процессам.
- Основные направления антиинфляционной политики в странах СНГ
- Основные направления антиинфляционной политики
Оценивая характер антиинфляционной политики в ней можно выделить два подхода:
Первый подход предусматривает активную бюджетную политику, то есть активное маневрирование государственными расходами и налогами в целях воздействия на платежеспособный спрос. При инфляционном спросе государство может уменьшить его путем ограничения своих расходов и повышения налогов. Однако такие действия могут привести к застою и различным кризисным явлениям в экономике, увеличению безработицы.
В условиях спада спроса бюджетная политика может использоваться для его расширения, осуществляются программы государственных капиталовложений и других государственных расходов, понижающих налоги. Налоги снижают в первую очередь для получателя средних и низких доходов.
Однако стимулирование спроса бюджетными средствами может усилить инфляцию, к тому же бюджетные дефициты не позволяют маневрировать расходами и налогами.
Второй подход – это гибкое денежно-кредитное регулирование, которое осуществляется формально неподконтрольным правительству Центральным банком страны. Банк изменяет количество денег в обращении и ставку ссудного процента. Денежно-кредитная политика используется как средство для кратковременного воздействия на экономику. Иными словами, государство должно проводить антиинфляционные мероприятия для ограничения спроса, поскольку стимулирование экономического роста и искусственное поддержание заработной платы путем снижения естественного уровня безработицы ведет к потере контроля над инфляцией.
С точки зрения интересов общества, борьба с инфляцией может привести к значительным потерям в народном хозяйстве. По некоторым подсчетам, для снижения инфляции на 1% безработица должна быть в течение года на 2% выше своего естественного уровня, при этом ВНП (валовой национальный продукт) уменьшается на 4% по сравнению с потенциальным.
Начиная с 60-х годов, правительства многих стран проводят политику цен и доходов, которая по существу сводится к ограничению роста заработной платы. Поскольку эта политика означает административную, а не рыночную стратегию борьбы с инфляцией, она не всегда достигает намеченной цели.
- Направления антиинфляционной политики в странах СНГ
Регион СНГ оказался уникальным в смысле влияния на него глобального финансово-экономического кризиса. Здесь находятся как страны, минимально затронутые кризисом, так и страны, пострадавшие более других. Благодаря специализации на углеводородах и относительной закрытости экономик, в первую очередь, низкой интегрированности в мировые финансовые рынки, в кризисном 2009 году сохранили положительные и сравнительно высокие темпы роста (более 5%) Азербайджан, Туркменистан и Узбекистан (рис.1). «На плаву» (с положительными темпами роста, но существенно ниже, чем в первой тройке стран) остались также Беларусь, Казахстан, Киргизия и Таджикистан. Группу наиболее пострадавших возглавляет Украина, где из-за высокой зависимости от внешнего финансирования, вызвавшей в предкризисные годы перегрев экономики, а также несогласованности действий монетарных и бюджетных властей на острой фазе кризиса, ВВП упал на 14,5%. Сюда же можно отнести и Россию с падением 7,8% в 2009 году, а также Армению (−14,1%) и Молдову (−6,0%) (рис.1). В целом, влияние кризиса определялось внешнеторговой специализацией, зависимостью от международных рынков капитала, торговыми связями с Россией, размерами трудовой миграции, качеством внутренней экономической политики и другими факторами.
Рис. 1 – Реальный рост ВВП в странах СНГ (%)
Источник: оценки и прогнозы национальных ведомств, ЕАБР
Рис. 2 – Рост индекса потребительских цен в странах СНГ (%, среднегодовой)
Источник: оценки и прогнозы национальных ведомств, ЕАБР
Относительно невысокие темпы роста цен связаны с замедлением роста мировой экономики из-за долгового кризиса в еврозоне и снижения мировых товарно-сырьевых рынков. Более того, в пяти странах была зафиксирована дефляция.
Самая высокая инфляция это страны-экспортеры сырья (Казахстан, Россия), Республика Беларусь, где инфляция связана с ростом цен на товары, цены на которые регулируются государством.
Низкая инфляция – в странах-экспортерах сырья и странах с консервативной денежно-кредитной политикой (Туркменистан, Азербайджан).
Снижение цен также имело место в Украине, где дешевели продукты питания из-за увеличения предложения отечественных товаров, имел место низкий потребительский спрос, а также была высокая база сравнения.
По итогам 2012 года в Украине может быть зафиксирована дефляция, так как в декабре инфляция традиционно не сильно отличается от ноябрьской, а экономический рост остается слабым. Тем не менее, уже в 2013г. следующем году инфляция может ускориться до 5-6%. Это связано с возможным ростом цен на газ и другие ЖКУ, а также постепенным ускорением экономического роста.
Восстановление экономики региона началось уже во второй половине 2009 г. Среди нескольких факторов восстановления основное влияние на страны СНГ в 2009 г. оказал быстрый рост спроса на сырьевые товары со стороны Азиатско-Тихоокеанского региона, в первую очередь, Китая. В 2010 г. рост наблюдается уже во всех странах СНГ и имеет более широкую основу. Однако восстановление идет неравномерно. Несмотря на эффект базы, страны, менее пострадавшие в кризис, растут быстрее.
Характер восстановления частично объясняется принадлежностью к тому или иному географическому региону. Очевидно, что быстрое восстановление в азиатской части СНГ связано с азиатским экономическим ростом. А вот в европейской части СНГ ситуация более разнородна и зависит от целой комбинации как внешних, так и внутренних факторов. Впрочем, в этом смысле страны СНГ мало отличаются от соседних стран Восточной Европы, среди которых также есть страны, практически не пострадавшие от кризиса (Польша), и страны, пережившие «жесткую посадку» (страны Балтии).
Как часто бывает в кризис, толчком к проведению реформ во многих странах становится ухудшение бюджетной ситуации. Многие страны продолжают сотрудничать с МВФ, но согласование программ идет медленно, поскольку Фонд требует проведения политически не популярных структурных реформ. Поэтому страны пытаются использовать альтернативные источники средств, не требующие взятия на себя большого количества обязательств в столь короткое время. Это могут быть кредиты других международных организаций, межправительственные кредиты, а также выход на рынок еврооблигаций. Тем не менее, полностью избежать структурных изменений все равно не удается. С другой стороны, выход на рынки еврооблигаций требует значительного повышения прозрачности государственных финансов, что также является значимой структурной реформой.
В 2012 году торможение мирового экономического роста приводит к сокращению объемов экспорта и падению цен на сырьевые товары. В связи с этим темпы роста ВВП в регионе замедляются.
На экономике Узбекистана почти не отразился мировой экономический кризис 2008/2009 гг. В 2008-2010 годы ВВП страны возрос, благодаря благоприятным ценам на сырьевые товары, а также пакету стимулирующих мер Правительства. Тем не менее для экономики Узбекистана остаются важными такие проблемы, как нарастающее инфляционное давление и возрастающая роль государства в экономике. Также для обуздания инфляции намечены следующие меры:
- вывести экономику «из тени», сократить (уничтожить его в ближайшие годы невозможно) «черный рынок», проводить импорт только через таможню и т.д.;
- создать привлекательные возможности для иностранных инвесторов;
- деноминировать национальную валюту, установив реальный рыночный курс обмена валют в банках Узбекистана;
- либерализация внешней торговли и частного бизнеса;
- изъятие денежной массы, которая не обеспеченна производством товаров и услуг;
- отказ от искусственного сдерживания курса национальной валюты;
- амнистия на средства физических лиц;
- проведение большинства денежных расчетов через банковские учреждения;
- активное внедрение электронных платежных систем и т.д.
Что касается экономики Туркмении, темпы роста поддерживаются возросшим производством и экспортом газа и государственными инвестициями. Также способствовали проведенные в прошлом году унификация валютного курса и некоторое снижение тарифов. В 2009-м году Туркменистан начал проведение денежной реформы – деноминации национальной валюты. Власти обнародовали намерение сократить государственное влияние на экономику и взять направление на развитие рыночной экономики в стране. Были введены в действие новые законы о реформировании финансового сектора государства. Кроме того с 2011 года банки страны начали предоставлять отчетность в соответствии с международными стандартами.
В Казахстане, Таджикистане и Киргизии рост ВВП также несколько выше по сравнению с другими странами СНГ.
Возобновление экономической активности в Казахстане связано, в частности, с ростом цен на энергоносители и увеличением объема госзакупок. Тем не менее, несмотря на государственный контроль цен, в стране произошел рост инфляции. Другой негативный фактор - снижение показателя резервы/просроченные кредиты.
Восстановлением экономической активности Таджикистан обязан позитивным показателям в сельскохозяйственной сфере, торговле и сфере услуг, а также прогрессу в реформировании банковской системе. Качественно улучшилась среда ведения бизнеса: в рейтинге Всемирного Банка «Ведение бизнеса» Таджикистан в 2011 году поднялся на 139 место со 149.
Киргизская экономика продемонстрировала высокие темпы роста в 2011 году, восстановившись от падения 2010 года, вызванного социально-политическим кризисом. В финансовом секторе, пострадавшем в результате кризиса 2010 года, началось восстановление. В июне 2011 года была подписана программа с МВФ, налагающая на государство обязательства по проведению реформ, в частности, усовершенствования налоговой системы, разрешения основных проблем в банковском секторе.
В 2011 году правительство Армении приложило немало усилий, чтобы ускорить восстановление экономики. Власти представили программу, предусматривающую упрощение регистрации бизнеса, сокращение «излишнего» регулирования, в том числе, снижение необходимого количества лицензий для ведения бизнеса.
Экономический рост в Азербайджане в 2011 году замедлился. Вновь стала очевидной зависимость экономики страны от объемов нефтедобычи и цен на нефть. Правительством страны был представлен ряд мер, которые способствуют росту экономики в том числе(увеличение объемов рынка ценных бумаг, контроль над расходованием бюджетных средств, борьба с монополизацией и искусственным повышением цен предпринимателями), усиление антикоррупционного комитета.
В 2011 году Республика Беларусь (РБ) испытывала кризис, связанный с дефицитом платежного баланса. В стране наблюдались высокие темпы инфляции, а также произошла значительная девальвация белорусского рубля. Государством приняты меры для упрощения лицензирования бизнеса и ведения финансовой отчетности. Начато реформирование финансовой отрасли. Была завершена интеграция в Таможенный союз с Россией и Казахстаном.
Темпы восстановления уровня производства в Молдове были выше докризисного еще в 2010 году, в 2011 году рост продолжился. Государство реализовало ряд мер по улучшению среды ведения бизнеса, стабилизации финансового и энергетического секторов.
Экономика Украины восстанавливается после глубокого кризиса (ВВП сократился на 14,5% в 2009 году). Поддержку экономике оказывает усиление внешнего спроса и, соответственно, рост экспорта. Был принят закон по борьбе с коррупцией, который может существенно улучшить деловой климат.
Россия, в которой благодаря накопленной в предкризисный период «подушке безопасности» проблема финансирования бюджета не носит острого характера. Но и в ней заметны определенные перемены в экономической политике: прежде всего, меняется политика Банка России, а за ней и бюджетная политика. К последней можно отнести решение Минфина о расширении финансирования бюджетного дефицита за счет внутренних займов.
Сохраняется устойчивый экономический рост. Отток капитала компенсируется профицитом счета текущих операций. Улучшается состояние финансового сектора: идет сокращение просроченной задолженности, снижение уровня безработицы, рост реальных доходов населения. Достигнут прогресс в формировании Таможенного союза с Беларусью и Казахстаном. Принято решение о вступлении России в ВТО. Продолжается программа приватизации. Так, в феврале 2011 года продан миноритарный пакет акций ВТБ.
Антиинфляционная политика проводится неравномерными методами, несмотря на попытку удержания инфляции в заданных рамках, руководство страны ведет финансирование несколько высоко затратных проектов. Однако кардинального улучшения бизнес-климата не происходит, и вопросы поддержания социальной стабильности, очевидно, превалируют над вопросами модернизации экономики.
Страны Содружества Независимых Государств достойно вышли из кризиса 2008-2009 гг., восстановили свои позиции и даже увеличили достижения. И, исходя из аналитических данных, в случае нового кризиса, найдут пути для сохранения достигнутых позиций и дальнейшего развития.
Для СНГ сохраняются перспективы активного экономического роста, которые расширятся со вступлением в силу Договора о зоне свободной торговли в Содружестве.
В целом, говорить об устойчивости роста во всех странах пока рано, и многое будет зависеть от ситуации в глобальной экономике. Между тем, кризис еще раз показал, насколько критически важным является качество государственного управления экономикой, в том числе – в финансовой сфере, а также конкурентоспособность несырьевых секторов. Поэтому устойчивость роста в странах СНГ в посткризисный период будет обусловлено тем, в какой степени они смогут приспособиться к новым глобальным реалиям и усовершенствовать внутреннюю политику.
- Направления совершенствования борьбы с инфляцией в станах СНГ
- Методы совершенствования борьбы с инфляцией в странах СНГ
Большое значение в борьбе с инфляцией в странах СНГ имеют структурная перестройка экономики и ее приспособление к потребностям рынка благодаря демонополизации и регулированию деятельности существующей монополии, стимулированию конкуренции в производстве, распределении, секторе услуг и т.д.
В сложившихся условиях решающим фактором борьбы с инфляцией будет возможность восстановления государственных структур управления и контроля за ценами и доходами, распределением и перераспределением материальных и финансовых ресурсов при проведении курса на преимущественное применение свободных рыночных цен. Вместе с тем сохраняется необходимость государственного регулирования цен на энергоносители, продукцию выпускаемую монопольными структурами, транспортные услуги, услуги ЖКХ, а также в процессе ликвидации ножниц цен на промышленную и сельскохозяйственную продукцию
Пи переходе к рынку становится необходимой цивилизованная приватизация с учетом реальных экономических, технологических и экологических потребностей общества на базе реальной оценки приватизируемого имущества. Для достижения необходимого эффекта важно обеспечить разумное соотношение между всеми формами собственности.
Блокировка финансовых факторов инфляции связана с решением проблемы собираемости налогов.
Особое снимание в антиинфляционной политике должно быть уделено совершенствованию налоговой системы:
- сокращению количества взимаемых налогов;
- пересмотру налоговых платежей, включаемых в издержки производства, которые стимулируют рост цен – отчислений в пенсионный фонд, фонд социального страхования, фонд занятости населения, платы на землю, налога на имущество и т.д.;
-изменению методики налогообложения;
- ликвидации государственной задолженности перед отраслями и сферами народного хозяйства.
Важнейшим направлением в антиинфляционной политике являются дальнейшее развитие и государственное регулирование валютного и финансового рынков, а также совершенствование механизма формирования валютного курса.
Нейтрализация внешних факторов инфляции за счет использования налоговых пошлин и развития импортозаменяющих производств. Преодоление зависимости экономики, бюджета, валютного курса, ценообразования от внешних факторов, конъюнктуры мировых рынков.
Большое значение для сдерживания инфляции может иметь перестройка экспорта и импорта. Речь идет о переходе с сырьевой ориентации экспорта на технологические виды продукции, а также отказ от бросовых цен, по которым реализуется отечественное сырье и теряется экспортная выручка на десятки миллиардов долларов в год.
Одну из определяющих ролей в проведении антиинфляционной политики играют Центральные банки стран СНГ, которые осуществляют денежно-кредитное регулирование. Они должны ориентироваться не только на снижение инфляции, но и на более равновесное и стабильное развитие экономики, а также смягчить ограничения денежной массы в обращении и добиваться улучшения ее структуры, поскольку более высокие темпы роста менее ликвидных компонентов денежной массы приводят к ослаблению инфляционного давления, сокращение же объема наличных денег позволяет уменьшить темпы инфляции.
Для сдерживания инфляции нужна поддержка инвестиционной активности коммерческих банков, как это принято в мировой практике. Кредитование инвестиционной деятельности должно стать важнейшей стратегической задачей банков.
Важную роль в борьбе с инфляцией играет снятие инфляционных ожиданий, как у хозяйствующих структур, так и у населения, что в значительной мере может быть обусловлено экономической и политической стабильностью в странах.
Успешное осуществление антиинфляционной политики возможно только на основе разработки нормативных актов, регулирующих все сферы рыночных отношений и безусловного выполнения существующего законодательства.
- Пути повышения эффективности борьбы с инфляцией в Республике Беларусь на современном этапе
В настоящее время Республика Беларусь является лидером среди стран СНГ по уровню инфляции. В таблице 1 (Приложение) приведены индексы, отражающие динамику инфляции в странах СНГ (%).
В Республике Беларусь ежегодно утверждаются Основные направления денежно-кредитной политики, реализуемые Национальным Банком. В них определяются целевые параметры курса рубля, роста эмиссии и денежной массы, а также меры по их взаимоувязанной реализации. Это – ключевые монетарные факторы антиинфляционной политики [6, с.208]
Чтобы остановить рост цен и дальнейшее возрастание инфляции необходимо:
- восстановить доверие к национальной валюте, как внутри страны, так и за ее пределами путем неограниченной, а затем полной конвертации;
- стабилизировать белорусский рубль посредством: полной и быстрой либерализации цен на все факторы производства товаров и услуг;
- снятия административных ценовых ограничений на товарных рынках, рынках труда и капитала на основе антимонопольной государственной политики и конкуренции, а также либерализации внешнего рынка;
- проведения жесткого контроля за процессом эмиссии со стороны Национального Банка, что возможно только при независимой политике, как этого требует закон;
- проводить политику "дорогих денег" путем активизации рынка ценных бумаг, включения купли-продажи земли и осуществления других мер в целях замедления скорости обращения рубля;
- либерализировать денежно-кредитный и валютный рынок, отказавшись от системы множественности валютных курсов, а также практики изъятия части валютной выручки у предприятий по фиксированному официальному курсу;
- применять процедуры санации и банкротств предприятий для оздоровления экономики и повышения уровня их конкурентоспособности;
-разработать систему мер, гарантирующих внутренним и внешним инвесторам сохранность их вкладов и возможность беспрепятственного получения и вывоза прибыли из Беларуси (имеется в виду установления доверия к правительству, несмотря на принятие декрета Президента о сохранности вкладов).
Целая группа антиинфляционных мер, предусматривающих ограничение темпов инфляции в форме роста общего уровня цен, объединена под названием методов управления агрегатного спроса, и дефляционной политики.
Суть их состоит в воздействии на отдельные элементы платежеспособного спроса с целью его ограничения, в создании нового соотношения спроса и предложения, как на товары, так и на деньги. Существенным ограничением в применении методов управления агрегатным способом является то, что они угнетают общехозяйственную конъюнктуру и могут быть использованы лишь на стадии подъема экономики, что обуславливает краткосрочный характер их действия. В противном случае они ведет к угнетению хозяйственной активности, а в экстремальном варианте – к кризисному сокращению производства [7, с.276]
Они эффективны в ситуации, когда причиной инфляции действительно является избыточность денежного спроса, то есть в условиях инфляции спроса.
На практике для управления агрегатным способом применяются инструменты как бюджетные, так и денежно-кредитной политики. В рамках бюджетной политики предусматривается:
- ограничение денежного спроса со стороны государства (сокращение государственных расходов);
- ужесточение налоговой политики по отношению к предпринимателям и потребителям.
Меры денежно-кредитной политики предусматривают воздействие на спрос (через цену кредита) и на предложение денег с целью их параллельного ограничения [7, с.277-288]
Специалисты считают, что при всех недостатках меры по управлению спросом во многом соответствуют современной экономической структуре развитых стран.
Методы, направленные на прямое ограничение роста цен и доходов, прежде всего заработной платы, образуют содержание политики доходов. Они могут использоваться вне зависимости от фазы циклического развития производства.
Однако максимальная эффективность отмечается в условиях, когда основной причиной инфляции является рост издержек. Политика доходов характеризуется двойственным механизмом воздействия на инфляцию. Ограничивая масштабы увеличения цен и заработной платы, политика доходов уменьшает рост издержек производства тех товаров, в цену которых эти денежные величины входят в качестве издержек. Тем самым политика доходов препятствует саморазвитию инфляционных процессов, уменьшает интенсивность инфляции и ее последствий.
Используется широкий спектр политики доходов. Экстремальным вариантом политики доходов является вариант прямого контроля над уровнем цен и заработной платы путем их "замораживания". Считается, что эта мера лишь откладывает инфляционный всплеск и ведет к появлению скрытых форм инфляции.
Рис.3 - Динамика изменения годовой средней зарплаты в 2004-2011 гг. в белорусских рублях и долларах США
Источник: (электронный ресурс) режим доступа [http://mojazarplata.by]
Планировалось, что к концу 2010года величина средней заработной платы достигнет отметки 500 дол. США.
Также Президент Беларуси Александр Лукашенко заявил, что к 2015 году уровень средней заработной платы по стране составит 1 000 дол. США [13]
Однако отдельные экономисты считают, что данный план роста зарплат лишь способствует дальнейшему росту инфляции, так как осуществляется за счет дополнительной эмиссии денежных средств.
Предпочтение должно отдаваться также более гибким формам контроля: разрешению повышения цен в определенных пределах и при соблюдении ряда условий, повышению цен при оповещении органов контроля о темпах роста заработной платы при заключении коллективных договоров. Могут использоваться новые, более мягкие формы, такие как политика ограничения заработной платы с помощью налогов [9, с.36]
Целью налоговой политики является уменьшение налогового бремени (сокращение предельных ставок подоходного налога), которое через изменение относительных цен стимулирует инвестиции и сбережения, что в свою очередь способствует росту предложения.
Так в частности, с 2011 года отменяются два местных налога – сбор на развитие территорий и местный налог на услуги. В составе экологического налога отменяются три платежа. Основу налоговой системы теперь составляют налоги на потребление, на прибыль и доходы, на собственность, земельный налог и социальные платежи. Причем обычные плательщики будут уплачивать из этого перечня всего пять платежей. Подача деклараций по этим налогам будет осуществляться преимущественно один раз в квартал. Еще 5 лет назад обязательных платежей было более 20, а декларации подавались ежемесячно.
Как ожидается, с учетом того, что затраты на уплату налогов снижаются как со стороны плательщиков, так и налоговых органов, все это будет способствовать развитию предпринимательской деятельности.
Кроме того, для решения вопросов активизации инвестиционной деятельности с 2011 года совершенствуются основные инвестиционные льготы в налоговом законодательстве. По налогу на прибыль будут льготироваться капитальные вложения непосредственно при их осуществлении, прибыль, направляемая на капитальные вложения, будет освобождаться от налога.
По НДС снимается ограничение по налоговым вычетам, которые осуществляются при инвестициях.
По оценкам Минфина, в целом принятые меры позволят снизить налоговую нагрузку.
Сторонниками управления инфляции путем прямого воздействия на сферу денежного обращения являются приверженцы монетаризма в экономической теории. На первый план они выдвигают денежно-кредитное регулирование, косвенно и гибко воздействующее на экономическую ситуацию. Этот вид регулирования проводится неподконтрольным правительству Национальным Банком, который определяет эмиссию, изменяет количество денег в обращении и ставки ссудного процента. Сторонники этого подхода считают, что государство должно проводить дефляционные мероприятия для ограничения платежеспособного спроса, поскольку стимулирование экономического роста и искусственное поддержание занятости путем снижения естественного уровня безработицы ведет к потере контроля над инфляцией
Заключение
Инфляционные процессы в экономике превратились во всеобщий, повсеместный и постоянный фактор, оказывающий воздействие на все сферы жизнедеятельности. Инфляционные процессы стали обычными и, возможно, необходимым элементом экономической жизни.
Значительное влияние на протекание и динамику инфляции оказывают формирование и развитие факторов инфляционных процессов, раскрывающие сущностные характеристики данного явления, что, чаще всего, сопровождается нарушением макроэкономических пропорций, неизбежно возникающих в процессе функционирования экономической системы. Это дает основание трактовать инфляцию как многоаспектный и многофакторный феномен, имеющий прямые и обратные связи с общественным воспроизводством.
Инфляцию необходимо рассматривать как динамический процесс, сопряженный с конкретными фазами экономического цикла, в то же время не имеющий обязательного распространения на все фазы цикла. Поэтому необходимо повышенное внимание ученых и практиков к проблемам совершенствования динамических макроэкономических показателей как условия разработки эффективной антиинфляционной политики.
Постоянно делаются попытки разработать эффективную экономическую политику, направленную на снижение инфляции и ее давления на экономическую деятельность. Способность государства контролировать инфляционные процессы свидетельствует об эффективности экономической политики, в том числе денежно-кредитной, о степени развития механизмов саморегуляции, устойчивости и динамизме всей экономической системы.
Таким образом, в рамках действующей регулирующей политики необходимо сформулировать концептуальные основы антиинфляционной программы, состоящей из двух частей: методологической и комплекса конкретных адресных мероприятий.
Методологические принципы должны состоять: во-первых, в однозначном понимании социально-экономического содержания инфляции, во-вторых, в обеспечении эффективного управления ценовым механизмом перераспределения стоимости, в-третьих, в системном учете конкретных особенностей современного этапа развития экономики стран СНГ (значительная доля монополизации экономики, высокий удельный вес товаров топливно-энергетического комплекса в структуре производства и экспорта и ценообразование на данные товары, значительные инфляционные ожидания).
Конкретные адресные мероприятия включают следующие меры:
- создание четкой нормативной базы на уровне правительства, принятая и утвержденная в законе о ценовой стабильности и ценообразованию;
- совершенствование прогнозирования уровня инфляции для применения адекватных мер по ее регулированию и контролю;
- установление предельного прироста цен и тарифов на услуги естественных монополий на уровне прогноза значения инфляции или ниже;
- сокращение влияния крупных корпораций, особенно государственных, на экономические процессы;
- выработка и реализация сбалансированной и последовательной фискальной политики;
- создание и совершенствование эффективной экономики на основе новых видов технологий;
- придерживаться политики управляемого плавающего валютного курса национальной валюты, прежде всего в целях исключения резких колебаний обменного курса национальной валюты;
- контроль над динамикой денежного предложения.
Целью антиинфляционной политики должно стать не полное уничтожение инфляции любыми методами, а поддержание ее уровня на стабильно низком, а главное, предсказуемом уровне. Судя по мировому опыту, допустима небольшая инфляция, если это увеличивает платежеспособный спрос и тем самым стимулирует экономический рост. Антиинфляционная стратегия требует проведения поэтапных мер, направленных на регулирование инфляции посредством выстраивания череды целей для сдерживания ее основных факторов, которые должны носить комплексный характер и затрагивать все сферы общественного воспроизводства.
Что касается Республики Беларусь, основным приоритетом антиинфляционной политики является поддержание уровня инфляции в пределах, которые устанавливаются в Основных направлениях социально-экономического развития на каждый год. Правительство стремится осуществлять поэтапное снижение уровня инфляции, соответственно каждый год пределы, в которых может колебаться уровень инфляции, снижается на 1 – процентных пункта.
Однотомные издания
Одного, двух, трех авторов
- Курс экономической теории: учебник – 4-е издание/ под редакцией М.Н.Чепурина, Е.А.Киселевой. – Киров: "АСА", 2000. – 752с.
- Экономическая теория: учебное пособие/ под редакцией А.Г.Грязновой. – М.: Финансовая академия при правительстве РФ, 2005. -601с.
- Чепурин М.Н.. Курс экономической теории, Киров , 1995. - 803 с.
- Инфляция и антиинфляционная политика в России:/ под ред. Л.Н.Красавиной. - М.: Финансы и статистика. 2000. -256с.
- Андрианов В.Д. Инфляция: причины возникновения и методы ее регулирования/ В.Д.Андрианов – М.: Экономика, 2009. -184с.
- Лемешевский И.М. Макроэкономика: мировой опыт и белорусская практика. Учебное пособие для студентов экономических специальностей вузов – 3-е изд. – Минск, 2009. – 440с.
- Макроэкономика: учебное пособие// И.В.Новикова, А.П.Морозова, С.В.Шевченко; под ред. И.В.Новиковой и Ю.М.Ясинского. – Мн: Акад. упр. при Президенте Респ. Беларусь, 2006. -340с.
- Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция. – М.: Изд-во Банки и Биржи, 2001
- Красавина Л.Н. Регулирование инфляции как фактор экономической стабильности.// Финансы. -2000. -№4
- Антиинфляционная политика: пути реализации / В.В.Пинигин, Г.Л.Вардеванян, В.Г.Василега и др. под ред. В.В.Пинигина. – Мн.: НИЭИ Минэкономики, 2002. -176с.
ЭЛЕКТОННЫЕ ПУБЛИКАЦИИ В ИНТЕРНЕТЕ
- Межгосударственный статистический комитет СНГ (Электронный ресурс). - Режим доступа: http://www.cisstat.com
- Евразийский банк развития (Электронный ресурс). – Режим доступа: http://www.eabr.org
- Интерфакс (Электронный ресурс). – Режим доступа: http://www.interfax.by
- Информационный портал "Межгосударственный банк» (Электронный ресурс). – Режим доступа: http://www.isbnk.ru
- Информационное агенство (Электронный ресурс). – Режим доступа: http:// by
Скачать: