Институт экономики и права (филиал)

Образовательного учреждения профсоюзов высшего образования

«Академия труда и социальных отношений» в г. Севастополе

Кафедра Экономики и менеджмента

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

 

на тему:

«ФУНКЦИИ ДЕНЕГ И ИХ РАЗВИТИЕ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ»

     

 

 

 

 

Руководитель

канд. экон. наук, доцент               ______________________            

                                                                         

 

 

Выполнил:

студент  группы                              ______________________          

                                                                    

 

 

 

 

 

 

 

 

Севастополь

2016

АННОТАЦИЯ

на курсовую работу

по дисциплине Деньги, кредит, банки

 

ФИО студента

Name of student

Направление

№ группы

 

Название курсовой работы: Функции денег и их развитие в современных

условиях

Course paper / diploma paper title: Functions of money and their development in

modern conditions

 

Аннотация к курсовой работе:

Курсовая работа на тему: «Функции денег и их развитие в современных условиях» содержит рисунков - ___, таблиц - ___, использованных источников - ___.

Целью курсовой работы является отражение функций денег и их развития в современных условиях.

Предметом данного исследования являются функции денег, объектом – их развитие в современных условиях.

Курсовая работа состоит из введения, двух разделов, и заключения.

Во введении обосновывается актуальность выбранной темы, формулируются цель и задачи исследования, указывается объект и предмет исследования.

В первом разделе курсовой работы были рассмотрены теоретические основы функционирования денег, понятия, сущность, функции и формы денег.

Во второй главе курсовой работы была проанализирована структура и динамика денежной массы в России на период с 2013 по 2016 год.

Так же был произведен анализ накоплений населения в РФ, в ходе анализа было выявлено что, на сегодняшний день держателем большей части накопления денежных средств является население, а предприниматели и государство нуждается в деньгах, необходимо урегулировать равновесие сбережений и инвестиций из наличных накоплений в безналичные для поддержания кредитов.

Так же во второй главе описаны Организационно – правовые основы регулирования денежного обращения в России.

Заключение содержит основные выводы по проделанной работе.

 

Summary of the course paper:

Course work on the topic: "Functions of money and their development in modern conditions" contains drawings - ___, tables - ___, used sources - ___.

The purpose of the course work is to reflect the functions of money and their development in modern conditions.

The subject of this study is the function of money, the object is their development in modern conditions.

Coursework consists of an introduction, two sections, and a conclusion.

In the introduction, the relevance of the selected topic is substantiated, the goal and tasks of the research are formulated, the object and subject of the research are indicated.

In the first section of the course work, theoretical foundations of the functioning of money, concepts, essence, functions and forms of money were considered.

In the second chapter of the course work, the structure and dynamics of the money supply in Russia for the period from 2013 to 2016 was analyzed.

An analysis of the population's accumulation in the Russian Federation was also made, during the analysis it was revealed that, to date, the majority of the accumulation of money is the holder of the population, while entrepreneurs and the state need money, it is necessary to regulate the balance of savings and investments from cash savings to non-cash for maintaining credits.

The second chapter also describes the organizational and legal framework for regulating monetary circulation in Russia.

The conclusion contains the main conclusions on the work done.

 

Научный руководитель:	Перевод проверил: .
«__»________20__г.	«__»________20__г.

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

Введение. 6

1. Теоретические основы изучения функций денег. 8

1.1. Понятие и история возникновения денег. 8

1.2. Основные функции денег. 14

2. Деньги на современом этапе и регулирования денежного обращения в России 21

2.1. Денежная масса в РФ.. 21

2.2 Анализ накоплений населения в России. 28

2.3 Организационно – правовые основы регулирования денежного обращения в России. 32

Заключение. 40

Список использованной литературы.. 43

 

 

 

Введение

 

 

Актуальность данной темы обоснована тем, что рубли, доллары, марки, лиры, франки - все эти названия объединены одним мощным экономическим понятием, все они лежат в основе финансовых отношений и известны под названием «деньги». Деньги имеют вполне конкретные экономические и макроэкономические функции. Они же являются и политическим регулятором.

Деньги - универсальное средство обмена и платежа. Они выполняют множество функций, если деньги не расходуются, то они хранятся владельцем в специализированных финансовых учреждениях. Равновесие между потреблением и накоплением денежных средств и есть идеальное решение формулы человеческого удовлетворения.

Значительный поток денежной массы циркулирует в товарном обороте, так как в первую очередь люди тратят деньги на материальные блага (еду и одежду), однако по удельному весу большая часть расходуемых средств проходит в сфере нетоварного характера.

Деньги представляют собой некий эквивалент, определяющий особые пропорции, в которых товары могут быть сравнены или соотнесены, воплощают в себе труд, затраченный на получение того или иного продукта в любой области земного шара. Кости, ракушки, шкурки, золото, серебро - в разное время роль денег выполняли совершенно различные, но, безусловно, значимые для общества объекты.

Деньги определяют меру некой стоимости товара и являются особым средством платежа, используемым не только в товарном обороте.

Деньги - удобное средство обращения, позволяющее обществу избежать возвращения к примитивному бартерному обмену, естественным образом занижающему стоимость всевозможных товаров.

Одной из наиболее важных и используемых функций денег является небезызвестная функция накопления, позволяющая использовать абсолютную ликвидность денег в случае возникновения задолженностей или иных неизбежных и срочных платежей. В рамках такого понятия, как мировые деньги, осуществляются наиболее важные финансовые сделки между резидентами различных стран. Они служат основным источником формирования валютных резервов, средством платежа при осуществлении масштабных экономических сделок между дружественными странами или просто для локальной покупки товаров за пределами родной страны приобретателя.

Предметом данного исследования являются функции денег, объектом – их развитие в современных условиях.

Целью работы является отражение функций денег и их развития в современных условиях.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. изучить понятие и историю возникновения денег;
2. рассмотреть основные функции денег;
3. отразить развитие денег на современом этапе;
4. привести организационно-правовые основы регулирования денежного обращения в России.

При написании данного исследования использовались следующие методы научного исследования: метод комплексного исследования,  методы теоретического исследования и логико-теоретические методы.

Теоретическая и практическая значимость исследования заключается в выявлении основных проблем развития денег и их функций, а также в определении перспектив развития и использования современных денег.

Информационной базой исследования послужили труды отечественных авторов в области изучения функций денег, таких как Абрамова М., Маркина Е., Гурнович Т.Г., Склярова Ю.М., Скляров И.Ю., Крылов О.М. и др.

1. Теоретические основы изучения функций денег

1.1. Понятие и история возникновения денег

 

 

Деньги – основополагающее экономическое понятие. Энциклопедическое определение денег звучит следующим образом: деньги - это специфический товар с максимальным показателем ликвидности.

Специфичность его заключается в том, что сам по себе он не имеет потребительской ценности. В этом «товаре» нельзя жить как в доме, его нельзя съесть, или носить на теле как одежду. Зато жилье, еду и одежду легко можно купить за деньги — универсальное средство обмена. Другими словами – это товар, который нужен всем и каждому и предпочтительно в максимально возможных количествах.

Деньги обладают определенными характеристиками [14, C.23]:

• выступают инструментом обмена товаров и услуг;
• являются универсальным эквивалентом ценности (стоимости) любых объектов торговли;
• являются мерой оценки труда производителей материальных ценностей и поставщиков нематериальных услуг.

Исторически возникновение денег было обусловлено постепенным развитием экономических отношений еще с древних времен.

Поначалу обменные отношения между племенами имели случайный характер, поскольку объём производимого товара был невелик. Затем количество произведенных продуктов стало расти, появились излишки, а обмен стал регулярным. Но поскольку обмен товаров всегда нуждается в определении объективной ценности объектов торговли, возникла необходимость в специфическом и одновременно универсальном средстве обращения, которое позволяло бы совершать обменные процессы с минимальными издержками. Другими словами, нужен был единый эквивалент: таким эквивалентом и стали деньги.

Сначала роль платежного средства выполнял конкретный товар – например, звериные шкуры, рис, раковины, соль, предметы быта. Чуть позже функцию единого эквивалента стал выполнять скот, но такая система расчетов имела определенные неудобства, поскольку животные нуждались в кормлении и содержании.

На следующей ступени развития роль денег стали играть драгоценные металлы. По своей природе они больше всего подходят под определение единого средства обращения, так как обладают однородностью, объективной ценностью и делимостью на произвольное количество частей.

Кусок золота или серебра определенного веса можно разделить на одинаковые части – именно так возникли монеты. Ещё позже для комфорта и сохранности золота сами монеты были замещены бумажным эквивалентом.

Первые бумажные банкноты возникли в Китае в 12 веке. В России выпуск бумажных ассигнаций начался в 1769 г. по приказу Императрицы Екатерины II. В те времена действовала система «золотого стандарта»: деньги можно было всегда обменять на золото.

Основные этапы развития денег представлены на рисунке 1.1 [29, C.87].

 

 

Рисунок 1.1 - Основные этапы истории развития денег

 

Самое главное качество денег – их максимальная (абсолютная) ликвидность. Ликвидность – мера, определяющая скорость обмена товарного актива на наличные деньги. Ценность любого продукта либо услуги можно выразить в денежном эквиваленте.

Одновременно деньги выступают предметом общественного договора: все участники социума уверены в безоговорочной ликвидности денег и без опасений обменивают объективно ценный товар на денежные знаки, имеющие субъективную ценность.

В каждой стране работает определенная денежная система, структурной единицей которой выступает денежный знак.

Различают несколько видов денег:

• товарные (металлические или полноценные);
• бумажные;
• кредитные.

Рассмотрим каждый вид подробнее [5, C.264]:

1. Товарные деньги – это значит действительные. Данный вид денежного эквивалента характеризуется соответствием номинальной стоимости настоящей ценности материала, из которого они произведены.

Современные медные, серебряные и золотые деньги имеют установленный на государственном уровне стандарт массы и внешнего вида.

2. Бумажные деньги – эквивалент реальных денег. Иногда их называют также «неполноценными». Номинальная ценность таких денег заведомо выше реальной. Правом выпускать бумажные деньги обладает исключительно государство: выпуск денег частными лицами, коммерческими организациями и прочими структурами считается незаконным. Бумажные средства обращения обычно имеют надежную защиту от подделок. Разница между номинальной ценностью денег и стоимостью их производства составляет эмиссионной доход государственной казны. Деньги, отпечатанные на бумаге, выпускают для ликвидации бюджетного дефицита. Они наделены ценностью, которая определяется объективными и субъективными обстоятельствами.

Бумажные средства расчета обладают определенными экономическими свойствами:

• объективная ценность денег не является устойчивой и определяется курсом;
• выпуск денег не определяется потребностями экономического товарооборота;
• механизм изъятия из обращения лишних денег не регламентирован.

На практике это означает следующее: бумажные деньги в любой момент могут обесцениться. Это связано с избыточным выпуском купюр, утратой доверия народа к правительству, неблагоприятным экономическим статусом в стране, международными факторами.

3. Кредитные деньги— это финансовые долги, обязательства, заключенные соглашения, размещенные заказы, любые другие полученные услуги, которые нуждаются в оплате. Смысл кредита в том, что сумма, которую получает назад кредитор, возвращается назад с процентами.

Существует несколько разновидностей кредитных денег [28, C.63]:

1. Вексель. Ценна бумага, составленная по строго установленной форме. Вексель дает его владельцу (векселедержателю) получить на основании договора деньги от должника.
2. Банкнота. Представляет собой денежный знак, имеющий материальную форму. Банкноты выпускает государство, чаще всего они изготавливается из специальной бумаги и металла, реже из пластика. Ранее банкноты изготавливались их ткани.
3. Чек. Ценная бумага, которая обязывает выплатить указанную в чеке сумму чекодержателю при предъявлении чека организации, которая правомочна его обналичить.
4. Облигации. Долгосрочная долговая ценная бумага, владелец который имеет право получить по ней денежный средства через определенный срок, также часто по облигациям ее держателям предусмотрены выплаты в виде процентов. Облигации выпускаются правительствами и коммерческими компаниями.
5. Электронные деньги. Это цифровой (электронный) эквивалент обычных денег — бумажных и металлических. Они хранятся на счетах платежных систем и по своей сути выполняют те же функции, что и обычные, используются для оплаты товаров и услуг безналичным способом.

Система кредитования позволяет потребителям приобрести товары, за которые они не могут расплатиться в текущий момент. Кредитные деньги выступают актуальным средством умножения капитала для компаний, которые этот кредит выдают. Теоретически кредитные средства должны иметь ценность, равную бумажным деньгам, но на практике их реальная стоимость чуть ниже. Сегодня посредством кредитного капитала производится большинство расчетов между продавцами и покупателями услуг в Интернете. Более наглядно виды денег можно изучить на рисунке 1.2 [13, C.123].

 

Рисунок 1.2 - Виды денег

 

Важнейшие свойства денег:

1. Ликвидность— возможность в любой момент обменять их на материальные блага.
2. Прочность— сопротивляемость внешним воздействиям.
3. Кратность— обладают возможностью размена до определенного целочисленного значения.
4. Защищенность— имеют протекцию от подделок в виде водяных знаков, индивидуальных номеров, металлических полос, особых методов печати и других методов уникализации.

Таким образом, сущность денег заключается в том, что они выступают обязательным активным элементом и неотъемлемой частью экономической структуры общества. Деньги — способ поддержки отношений между участниками процесса воспроизводства и распределения материальных благ.

 

 

1.2. Основные функции денег

 

 

После того как деньги были изобретены, они вскоре стали выполнять ряд различных, но связанных друг с другом функций. Разнообразие и сложность производственных отношений, которые воплощаются в деньгах, определяют множественность форм проявления самих денег. Каждая из таких форм получила название функции денег.

Функция денег — это определенное действие или «работа» денег по обслуживанию движения стоимости в процессе общественного воспроизводства.

Вопрос о функциях денег является одним из наиболее дискуссионных в теории денег. Разногласия касаются не только трактовки отдельных функций денег, но и их количества. Дискуссии ведутся как между представителями разных теоретических школ, так и внутри каждой из них. Так, большинство представителей марксистской теории денег признает пять их функций, однако они имеют разные взгляды относительно сути каждой из них. Еще заметнее различия в трактовке функций денег среди представителей немарксистских теорий. Не отрицая вообще существования функций денег, большинство из них признают лишь три функции и абстрагируются от остальных. Так, в известной книге английского экономиста Л. Харриса «Денежная теория» говорится о функциях средства обращения, средства сохранения стоимости и единице счета и совсем не упоминаются другие функции. Вместе с тем классики экономической теории и некоторые ее представители конца XIX — начала XX века тоже признавали пять функций денег.

Функции денег являются конкретным проявлением их сущности. В этом плане очевидно, что трансформация экономической природы современных денег обуславливает и модификацию их функций.

Функции денег находятся в постоянной динамике: некоторые возникли раньше, некоторые позже; отдельные функции сильно изменили свое содержание и даже утратили заметное значение.

По мере развития цивилизации и усовершенствования отношений между участниками торговых процессов, функции универсального эквивалента постепенно умножались.

Поначалу деньги исполняли исключительно функцию измерителя стоимости, то есть являлись универсальным мерилом ценности всех товаров. Позже они приобрели множество других социальных задач, о которых ниже будет рассказано во всех подробностях (рис.1.3[15, C.69]).

Функция 1. Деньги как мера стоимости.

Данная функция формируется при ценообразовании и определяет стоимость продукта, измеряемую деньгами. Посредством всеобщего эквивалента осуществляется количественное измерение различных товаров между собой.

Цифровое выражение стоимости называют ценой. Данное понятие – еще один ключевой момент современной экономической теории. Цена формируется в соответствии с условиями производства товара и затратами ресурсов.

 

Рисунок 1.3 - Основные функции денег

Чтобы цены можно было сравнить, их надо привести к определенному масштабу. Как вес измеряется в килограммах, расстояние – в метрах, так и стоимость определяется деньгами. Введение в практику универсального эквивалента устранило необходимость сложного расчета взаимной ценности производимых товаров и благ [20, C.20].

В современной экономике цена рассчитывается индивидуально для каждого товара соответственно затратам на его производство и прочим объективным условиям.

Задачу основного средства расчёта выполняет денежная единица страны. Иногда в условиях неустойчивости национальной экономики дополнительной единицей расчетов служит иностранная валюта.

Функция 2. Как покупательное средство.

Покупательная задача денег исторически тоже сложилось довольно рано. В рамках этой функции финансовые средства обслуживают сам процесс торговли – покупку и продажу.

В данном процессе деньги выступают средством обращения: они поддерживают постоянный процесс товарооборота (в виде товара могут также выступать ценные бумаги). Функция способствует процессу превращения продукции (в том числе — интеллектуальной) в деньги.

В ходе продаж нередко возникает временной интервал между передачей продукта и получением оплаты за него. В таких случаях продавец может предоставить покупателю некоторую отсрочку. Именно на этом этапе появляется возможность для возникновения такого экономического понятия как кредит.

Функция 3. Как средство платежа.

Дальнейшее развитие структуры экономики привело к возникновению еще одной функции. Финансы стали полноценным средством платежа. Сегодня деньги можно использовать при оплате долгов, налогов, кредитов.

Применение финансов в виде посредника дает возможность пользоваться самостоятельной ценностью универсального эквивалента расчетов.

Например, при взятии кредита в банке, никакого движения товара не происходит, осуществляется только финансовое движение, при этом сами деньги продолжают сохранять собственную ценность [6, C.51].

Часто на платежной функции денег спекулируют предприимчивые люди и получают хорошую прибыль, например, открывают собственный банк или занимаются торговлей на финансовых рынках.

Функция 4. Распределительная функция.

Распределительная функция денег состоит в следующем: один субъект экономических отношений передает другому конкретную денежную сумму, не получая за это возмещения.

Данная денежная функция – основа функционирования любого госбюджета и распределения дохода коммерческих предприятий. Все крупные социально-экономические глобальные и локальные системы базируются на распределительной функции.

Функция 5. Как средство сбережения и накопления.

Деньги можно использовать не просто как средство обращения, но и как основу для самостоятельной разновидности материального богатства. Другими словами, деньги можно копить в виде сбережений, передавать по наследству, дарить, умножать, вкладывать в бизнес, в технологии и перспективные проекты.

Данная функция определяет весь инвестиционный процесс в экономике, развитие банковских систем, фондовых, инвестиционных, страховых и других финансовых рынков, а также экономический рост отдельно взятой страны. Деньги способны обслуживать как национальные экономические связи, так и мировое хозяйство.

В условиях экономической глобализации валютная составляющая денег играет ведущую роль. В мировой практике известны примеры создания успешных межнациональных валют. Одна из них – евро – имеет стабильный спрос и по сей день.

Деньги — это объективный запас ценности, рабочий акти, реальная стоимость накоплений которых определяется уровнем их ликвидности.

В экономической модели, которая не подвержена инфляции, покупательные свойства денежных знаков практически не меняются со временем. На одинаковую сумму можно приобрести фиксированный объём товаров и через три месяца, и через десять лет. Однако в условиях выраженной инфляции деньги со временем теряют свой покупательный потенциал. Накапливать такие деньги в условиях стабильного роста цен бессмысленно. В таких ситуациях функцию богатства и объекта накопления исполняет не национальная валюта, а денежные знаки другого государства с более стабильной экономикой. Существуют и иные финансовые активы — обеспеченные товарным эквивалентом акции и облигации, приносящие стабильный доход (дивиденды) [27, C.105].

Функция 6. Как мера международного обмена.

В глобальной экономике деньги выполняют задачу валютного обмена, создают платежный баланс и формируют текущий валютный курс. Денежный обмен между разными странами необходим для внешнеторговых отношений, интернациональных займов, оказания помощи внешнему партнеру.

Деньги функционируют как общее покупательное средство и объект материализации глобального богатства. Мировые деньги обычно измеряются в резервных валютах – в данный момент это доллар США, евро, японская иена. Прямые международные расчеты осуществляются и в других валютах (по взаимной договоренности). Любая валюта теоретически выполняет функцию интернационального средства платежа.

Рассмотрим основные денежные функции в виде сравнительной таблицы 1.1 [7, C.28].

 

Таблица 1.1 - Сравнительная характеристика функций денег

№	Функции денег	Суть	Особенности
1	Мера стоимости	Определяет ценность всех товаров	Исторически первая функция денег
2	Покупательное средство	Даёт возможность приобретать любые товары/услуги	Обеспечивает стабильный товарооборот
3	Средство платежа	Предоставляет возможность расплачиваться за долги	Основа для возникновения кредитной системы
4	Распределительное средство	Основа для возникновения кредитной системы	Основа государственного финансирования
5	Средство сбережений	Позволяет накапливать материальные блага	Объективная ценность накоплений зависит от состояния экономики
6	Мера обмена	Позволяет обменивать деньги на любой другой товар и валюту другого государства	Обменный курс валюты зависит от состояния внутренней экономики государства

 

Как видно из таблицы 1.1, деньги обладают несколькими основными функциями, которые имеют свою специфику.

Итак, деньги в их привычном виде прекращают свое существование. Все большее количество денежных операций можно совершать, не прикасаясь к бумажным банкнотам и металлическим монетам.

Для современного пользователя обмен товаров при помощи денежного эквивалента стал настолько обыденным, что редко кто задумывается, что такое деньги, и какую ценность могут представлять обычные кусочки бумаги или металлические диски, себестоимость которых исчисляется копейками.

Таким образом, основной функцией современных денег является определение меры стоимости того или иного товара и услуги. Деньги – это единственная возможность унифицировать количество заложенного труда для производства.

На определенных этапах торговых отношений использование предметов в качестве денег упорядочило торговые процессы. Но с расширением рынка появилась необходимость в стандартизации товарных эквивалентов:

Во-первых, деньги должны быть удобны для хранения.

Во-вторых, при разделе они не должны менять свое ценности.

В-третьих, они должны представлять одинаковую ценность для представителей всех регионов.

Симбиозом архаичных денег и денег в их современном исполнении можно считать монеты VII века, которые изготовлялись из природного сплава электрона в Лидии. Со временем их стаи чеканить из золота. Появление денег привело к всплеску развития ремесла и торговли и стало основополагающей вехой в дальнейшем развитии цивилизации.

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Деньги на современом этапе и регулирования денежного обращения в России

2.1. Денежная масса в РФ

 

 

В современной мировой экономике функционируют денежные системы, в которых обращаются неразменные на металл бумажные деньги. К их основным отличительным особенностям можно отнести следующие:

• отмену официального золотого содержания и размен банкнот на золото;
• уход золота из внутренней и международной систем расчетов;
• выпуск денег в порядке банковского кредитования хозяйства и под прирост официальных золотовалютных резервов;
• развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного;
• монополизация государством эмиссии наличных денежных знаков;
• возрастание роли государственного регулирования денежного обращения.

Фактически золото в настоящее время полностью перестало выполнять денежные функции и может рассматриваться только как товар или финансовый актив, пригодный для накопления. Однако остается одна сфера, где золото по-прежнему связано с деньгами и их обеспечением. Несмотря на то, что прямой связи с золотом современные деньги не имеют и выпускаемое их количество не увязывается с его стоимостью, оно косвенно может влиять на состояние и устойчивость национальной денежной единицы. В настоящее время золото является одной из составляющих золотовалютных резервов государства, но доля ее в золотовалютных резервах невелика.

Золотовалютные резервы страны используются для регулирования стабильности национальной денежной единицы, т.е. стремясь к поддержанию курса рубля по отношению к доллару, ЦБРФ будет скупать рубли (ограничивать спрос на них), продавая при этом доллары из резервов, и наоборот, выпуская в обращение дополнительную рублевую массу, он должен создать для нее соответствующую поддержку в виде увеличения своих золотовалютных резервов. Если же такой поддержки не будет, то выпуск дополнительных денег при прежнем обеспечении приведет к снижению их покупательной способности и обесценению. Отмена официального золотого содержания денег потребовала также внесения серьезных изменений в сам механизм их эмиссии. Сегодня он строится таким образом, чтобы не допустить чрезмерного выпуска денег и не спровоцировать тем самым инфляцию.

Во всех странах существует монополия центрального банка на выпуск наличных денег. Последние выпускаются в обращение его специальными подразделениями, а затем через систему коммерческих банков попадают к предприятиям, частным лицам и другим банкам, при этом происходит списание соответствующих сумм с их банковских счетов. На центральный банк возложена также обязанность организации и регулирования обращения наличных денег, в том числе их изъятия из обращения.

Безналичные деньги попадают в обращение благодаря действию механизма банковского мультипликатора. Коммерческие банки выдают кредиты своим клиентам и тем самым создают дополнительные депозиты, что ведет к росту денежной массы.

В таблице 2.1 рассмотрим структуру денежной массы в России за 2013 – 2016 год по месяцам [30]

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 2.1 – Структура денежной массы в России за 2013 – 2016 год по месяцам

Дата	Наличные деньги в обращении вне банковской системы (денежный агрегат M0)	Переводные депозиты	в том числе:		Денежный агрегат М11	Другие депозиты, входящие в состав денежного агрегата М2	в том числе:		Денежная масса в национальном определении (денежный агрегат М2)2
			населения	нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций			населения	нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций
	1	2 = 3 + 4	3	4	5 = 1 + 2	6 = 7 + 8	7	8	9 = 5 + 6
01.01.2013	6 430,1	7 264,0	2 582,6	4 681,4	13 694,0	13 470,6	9 139,3	4 331,3	27 164,6
01.02.2013	6 078,9	7 028,6	2 203,4	4 825,2	13 107,5	13 241,2	9 313,6	3 927,6	26 348,7
01.03.2013	6 140,9	7 049,2	2 278,2	4 771,0	13 190,1	13 578,2	9 508,5	4 069,8	26 768,4
01.04.2013	6 181,4	7 212,1	2 330,6	4 881,4	13 393,4	13 805,2	9 691,9	4 113,3	27 198,6
01.05.2013	6 353,5	6 919,9	2 504,3	4 415,6	13 273,4	14 103,7	9 905,0	4 198,7	27 377,1
01.06.2013	6 348,8	7 035,1	2 419,2	4 615,9	13 383,9	14 209,6	9 993,1	4 216,4	27 593,4
01.07.2013	6 470,3	7 513,3	2 592,4	4 921,0	13 983,7	14 228,6	10 113,1	4 115,6	28 212,3
01.08.2013	6 480,1	7 522,5	2 556,4	4 966,1	14 002,6	14 441,3	10 219,1	4 222,2	28 443,9
01.09.2013	6 509,8	7 334,0	2 533,3	4 800,7	13 843,8	14 656,2	10 325,3	4 330,9	28 499,9
01.10.2013	6 414,4	7 426,8	2 499,6	4 927,2	13 841,2	14 511,3	10 366,0	4 145,4	28 352,6
01.11.2013	6 419,0	7 259,9	2 440,2	4 819,7	13 678,9	14 597,5	10 507,8	4 089,7	28 276,4
01.12.2013	6 564,1	7 506,0	2 507,8	4 998,1	14 070,0	14 803,2	10 582,5	4 220,8	28 873,3
01.01.2014	6 985,6	8 526,3	3 013,8	5 512,5	15 511,9	15 643,7	10 837,7	4 806,0	31 155,6
01.02.2014	6 663,1	8 031,8	2 510,3	5 521,5	14 694,9	15 166,2	10 759,5	4 406,8	29 861,2
01.03.2014	6 699,9	8 271,5	2 581,8	5 689,8	14 971,5	15 197,5	10 755,8	4 441,7	30 169,0
01.04.2014	6 608,2	8 134,9	2 516,9	5 618,0	14 743,0	14 776,3	10 536,2	4 240,1	29 519,3
01.05.2014	6 776,8	7 999,7	2 701,6	5 298,1	14 776,5	15 102,6	10 634,9	4 467,7	29 879,0
01.06.2014	6 763,1	7 937,1	2 633,4	5 303,7	14 700,3	15 190,6	10 722,8	4 467,8	29 890,8
01.07.2014	6 763,5	8 177,3	2 735,2	5 442,1	14 940,8	15 132,3	10 814,1	4 318,2	30 073,1
01.08.2014	6 871,2	7 920,1	2 717,6	5 202,5	14 791,3	15 387,0	10 919,5	4 467,5	30 178,3
01.09.2014	6 964,1	7 820,2	2 759,1	5 061,1	14 784,3	15 554,4	11 014,2	4 540,2	30 338,7
01.10.2014	6 959,3	7 787,7	2 664,3	5 123,4	14 747,0	15 550,6	11 057,1	4 493,5	30 297,6

 

Продолжение Таблицы 2.1

01.11.2014	6 907,6	7 352,5	2 663,7	4 688,8	14 260,1	15 571,1	10 986,9	4 584,2	29 831,2
01.12.2014	6 920,0	7 801,0	2 672,8	5 128,2	14 721,1	15 420,9	10 908,3	4 512,5	30 141,9
01.01.2015	7 171,5	8 170,0	2 762,8	5 407,2	15 341,4	16 274,3	10 669,5	5 604,8	31 615,7
01.02.2015	6 700,3	8 255,0	2 360,9	5 894,1	14 955,3	16 078,5	10 867,2	5 211,3	31 033,8
01.03.2015	6 671,9	8 249,2	2 451,1	5 798,0	14 921,1	16 303,9	11 132,8	5 171,2	31 225,0
01.04.2015	6 540,8	8 209,0	2 410,0	5 799,0	14 749,8	16 279,0	11 348,3	4 930,7	31 028,8
01.05.2015	6 619,6	8 155,8	2 599,7	5 556,1	14 775,4	16 943,2	11 558,4	5 384,8	31 718,6
01.06.2015	6 576,6	8 268,1	2 566,9	5 701,2	14 844,7	16 997,3	11 679,3	5 318,1	31 842,1
01.07.2015	6 659,5	8 386,6	2 673,1	5 713,4	15 046,1	16 912,0	11 808,0	5 104,0	31 958,0
01.08.2015	6 759,5	8 225,8	2 736,4	5 489,4	14 985,3	17 108,9	11 938,4	5 170,5	32 094,2
01.09.2015	6 785,7	8 415,4	2 638,1	5 777,3	15 201,1	17 182,5	12 067,2	5 115,3	32 383,6
01.10.2015	6 744,9	8 258,3	2 635,7	5 622,6	15 003,1	17 071,3	12 149,5	4 921,9	32 074,4
01.11.2015	6 786,9	8 010,8	2 605,7	5 405,2	14 797,8	17 372,5	12 273,0	5 099,4	32 170,2
01.12.2015	6 786,6	8 472,1	2 627,3	5 844,8	15 258,7	17 495,4	12 419,0	5 076,4	32 754,2
01.01.2016	7 239,1	9 276,4	3 270,7	6 005,7	16 515,6	18 664,1	12 773,9	5 890,2	35 179,7
01.02.2016	7 055,1	8 852,1	2 739,7	6 112,5	15 907,3	18 059,2	12 901,5	5 157,7	33 966,5
01.03.2016	7 149,8	8 943,8	2 826,3	6 117,5	16 093,6	18 216,1	13 058,9	5 157,2	34 309,6
01.04.2016	7 142,9	9 259,1	2 834,9	6 424,2	16 402,0	18 287,4	13 177,8	5 109,6	34 689,4
01.05.2016	7 301,5	9 008,9	3 023,3	5 985,7	16 310,4	18 795,0	13 354,0	5 441,0	35 105,5
01.06.2016	7 296,8	9 439,3	3 069,3	6 370,0	16 736,1	18 906,8	13 492,2	5 414,6	35 642,9
01.07.2016	7 372,7	9 477,4	3 258,2	6 219,3	16 850,1	19 006,7	13 568,7	5 438,0	35 856,9
01.08.2016	7 462,4	9 184,8	3 264,8	5 920,0	16 647,2	19 384,5	13 676,8	5 707,7	36 031,7
01.09.2016	7 438,5	9 258,9	3 265,3	5 993,6	16 697,4	19 472,2	13 812,2	5 660,0	36 169,6
01.10.2016	7 412,2	9 111,5	3 266,3	5 845,2	16 523,7	19 625,0	13 833,9	5 791,1	36 148,8
01.11.2016	7 339,1	9 155,1	3 197,1	5 958,0	16 494,3	19 556,7	14 004,4	5 552,4	36 051,0
01.12.2016	7 317,2	9 266,7	3 184,6	6 082,1	16 583,9	19 849,0	14 242,8	5 606,3	36 433,0

 

Из таблицы 2.1 видно, что Денежная масса (национальное определение), или денежный агрегат М2, на 1 декабря 2016 года составила 36443 млрд.  руб. против 36051 млрд. руб. на 1 ноября 2016  года.

Таким образом за месяц показатель увеличился на 392 млрд руб., или или на 1,05%.

В то же время по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года денежный агрегат М2 увеличился на 3679 млрд. руб. или на 11,23%.

Денежный агрегат М1 включает наличные деньги в обращении вне банковской системы (денежный агрегат М0) и остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих и иных счетах до востребования населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации.

Денежный агрегат М2 включает денежный агрегат М1 и остатки средств в национальной валюте на счетах срочных депозитов и иных привлеченных на срок средств населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации.

Рассмотрим иллюстративно структуру показателя денежной массы на 01.12.2016 на рисунке 2.1

 

Рисунок 2.1 – Структура денежной массы в РФ на 01.12.2016

         Из рисунка 2.1 видно, что на 1 декабря 2016 года основные показатели, формирующие денежный агрегат М2, соответственно составляли:

• Агрегат М0 (наличные деньги в обращении вне банковской системы) – 7317,2 млрд. руб. или 20,08%;
• Депозиты нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций – 11688 млрд. руб. или 32,08%;
• Депозиты населения – 17427 млрд. руб. или 43,83%.

На рисунке 2.2 рассмотрим структуру и динамику денежной массы в России  на период с 2013 по 2016 года по месяцам.

 

Рисунок 2.2 – Структура и динамика денежной массы в России на период с 2013 по 2016 года по месяцам.

 

         Из рисунка можно сделать вывод, что структура денежного агрегата М0 стабильна, в структуре преобладают денежные накопления населения, а наименьшим показателем являются переводные депозиты населения. Динамика показателя стабильно растет во всем рассматриваемом периоде. Рост данного показателя, а именно, о преобладании в нем депозитов населения, говорит о том, что население стремится накапливать денежные средства, в этом случае государству необходимо будет выпускать больше денежных знаков, чтобы компенсировать изъятие из денежного обращения тезаврируемой наличности.

Сегодня структура денежной массы РФ характеризуется, несмотря на явные тенденции увеличения безналичного оборота, достаточно высокой долей наличных денег, необходимостью обязательного учета обращающихся в стране валют, а также наличием денежных суррогатов. Отдельные компоненты денежной системы РФ являются достаточно обособленным друг от друга и их конвертируемость друг в друга затруднена, что приводит к дополнительным затратам.

 

 

2.2 Анализ накоплений населения в России

 

 

По данным Федеральной службы государственной статистики больше половины жителей России, которые имеют сбережения, предпочитают хранить их наличными и в рублях не доверяя банкам. При этом около 35% жителей России накапливают сбережения, а более 40% тратят больше, чем зарабатывают [30]. В таблице 2.2 представлены накопления жителей России за 2016 – январь-сентябрь 2017 года

 

 

 

Таблица 2.2 – Объем и состав денежный накоплений населения России

Период	Накоплений, млрд. руб.	В том числе
		остатки вкладов		остатки наличных денег		ценные бумаги
		млрд. руб.	% к общ. объему накоплений	млрд. руб.	% к общ. объему накоплений	млрд. руб.	% к общ. объему накоплений
2016г.
Январь	24125,8	16347,1	67,7	4265,2	17,7	3513,5	14,6
Февраль	23547,9	15879,2	67,4	4093,5	17,4	3575,2	15,2
Март	23987,1	16188,4	67,5	4138,4	17,2	3660,3	15,3
Апрель	24209,5	16338,7	67,5	4118	17	3752,8	15,5
Май	24800,4	16720	67,4	4256,4	17,2	3824	15,4
Июнь	24939,4	16846,7	67,6	4216,7	16,9	3876	15,5
Июль	25319,7	17109,4	67,6	4262,6	16,8	3947,7	15,6
Август	25563,7	17209,1	67,3	4345,8	17	4008,8	15,7
Сентябрь	25638,3	17235,6	67,2	4340,8	16,9	4061,9	15,9
Октябрь	25759,9	17314,2	67,2	4325,5	16,8	4120,2	16
Ноябрь	25866,1	17410,6	67,3	4296,8	16,6	4158,7	16,1
Декабрь	26042,4	17578,6	67,5	4281,9	16,4	4181,9	16,1
2017г.
Январь	27423	18472	67,4	4689,7	17,1	4261,3	15,5
Февраль	27154,9	18316,2	67,4	4526,7	16,7	4312	15,9
Март	27522,3	18547,4	67,4	4611,4	16,8	4363,5	15,8
Апрель	27697,4	18627,3	67,3	4639,4	16,7	4430,7	16
Май	28111,8	18825,8	67	4815,6	17,1	4470,4	15,9
Июнь	28262,9	18922,7	67	4843,7	17,1	4496,5	15,9
Июль	28784	19288	67	4943,6	17,2	4552,4	15,8
Август	28968,9	19334,3	66,7	5037,5	17,4	4597,1	15,9
Сентябрь	29066,7	19357,3	66,6	5074,3	17,5	4635,1	15,9

 

        

Исходя из таблицы 2.2,  можно сделать вывод, что наибольшую долю в общем объеме накоплений занимают остатки вкладов. На рисунке 2.3 и 2.4 представим график накоплений населений РФ по месяцам за 2016 и 2017 год соответственно.

 

Рисунок 2.3 –График накоплений населения РФ в 2016 году

 

Рисунок 2.4 – График накоплений населения РФ в 2017 году

 

Исходя из рисунка 2.3 и 2.4 видно, что накопления уменьшаются в феврале каждого года и далее постепенно увеличиваются до конца рассматриваемого периода. Рассмотрим подробней структуру накоплений населения РФ по месяцам за 2016 и 2017 года на рисунке 2.5 и 2.6 соответственно.

 

Рисунок 2.5 – Структура накоплений населения РФ по месяцам за 2016 год

Рисунок 2.6 – Структура накоплений населения РФ по месяцам за 2017 год

        

Исходя из рисунков 2.5 и 2.6 наибольшую часть в структуре накоплений занимают остатки вкладов. В целом динамика структуры в 2016 и 2017 годах не меняется, наблюдаются незначительные спады и увеличения в каждом структурном накоплении, что в целом не влияет на саму динамику.

         Данные показатели являются не точными, так как примерно у 60% жителей РФ либо вообще нет накоплений, либо имеются в незначительном количестве. По данным опроса исследовательского холдинга Romir 24% процентов из тех, кто потратил свои накопления в последние месяцы, приобрели крупную бытовую технику, 21% –  путешествие, 20% купили автомобиль, 12% вложились в дорогостоящее лечение,8% — в недвижимость и образование, 2% — в ювелирные изделия[32], представим данные сведения в виде диаграммы и представим на рисунке 2.7

 

Рисунок 2.7 – Структура потраченных накоплений населений РФ

 

         Так как на сегодняшний день держателем большей части накопления денежных средств является население, а предприниматели и государство нуждается в деньгах, необходимо урегулировать равновесие сбережений и инвестиций из наличных накоплений в безналичные для поддержания кредитов и т.д.

 

 

2.3 Организационно – правовые основы регулирования денежного обращения в России

 

 

 

 

Денежная система РФ на современном этапе характеризуется рядом устойчивых черт. Прежде всего, это отсутствие золотого обеспечения бумажных и кредитных денег (обменять банкноты на золото нельзя). Сегодня существует устойчивая тенденция перехода к кредитным деньгам, не разменным на золото и перерождающимся в бумажные купюры. Деньги в России выпускаются не только с целью содержания и кредитования хозяйства, но и для покрытия госрасходов. В денежном обороте начинает преобладать безналичная форма. Регулирование денег в обращении производится государственными органами.

Денежная система РФ регулировалась законом от 1992 года «О денежной системе РФ» [2]. Согласно данному документу, официальной денежной единицей страны является рубль, дробной часть которого выступает копейка (одна сотая часть рубля). Эмиссия каких-либо других денег не территории РФ строго запрещена.

Правом выпуска денег и изъятии из обращения купюр обладает только Центральный Банк. За ним также закреплено исключительное право устанавливать курс рубля по отношению к валютам разных стран. Денежных знаков в России только два – банкноты и рубли. Подделка знаков денег преследуется по закону. В стране официально разрешено функционирование наличных (монеты, банкноты) и безналичных (счёта в банках, на карточках) денег.

Денежное обращение подлежит правовому регулированию постольку, поскольку государству необходимо решать две важнейшие задачи: обеспечивать устойчивость национальной денежной единицы и приемлемое соотношение между денежными доходами населения и стоимостью товаров и услуг на внутреннем рынке, изображено на рисунке 2.8 [24, C.89]).

 

Рисунок 2.8 – Правовые способы регулирования денежного обращения

 

Правовую базу денежного обращения Российской Федерации образует комплекс норм конституционного, гражданского, финансового и уголовного права. Согласно Конституции Российской Федерации [1], денежной единицей в государстве является рубль.

Конституция РФ финансовое и валютное регулирование, эмиссию денег, деятельность федеральных банков относит в области ведения Российской Федерации. Нормы финансового права определяют статус денежной системы страны. Гражданское право регулирует собственность на деньги и порядок расчетов ими. Административное право определяет ответственность за нарушения в процессе обращения денег. Уголовное право предусматривает наказания за преступления против денежной системы (чаще – фальшивомонетничество и др.).

Денежная система России регулируется Центробанком по основным направлениям кредитно-денежной политики, изображено на рисунке 2.9 [10, C.13]).

 

Рисунок 2.9 - Регулирование денежного обращения Банком России

 

Денежная система РФ существует и функционирует согласно Федеральному закону от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" [3], федеральному закону «О банках и банковской деятельности» [4], а также последующим изменениям и дополнениям к этим законам.

Эти законодательные акты определяют основы системы денег в России, функции, задачи, полномочия Центробанка в сфере организации обращения денег в стране. Центробанк утверждает образцы официальных банкнот и монет, имеющих по закону платежную силу.

Денежная система РФ предусматривает, что выпущенные Центробанком денежные единицы являются обязательными к приему, зачислению на счета, аккредитивы, вклады и т.д. во всей Российской Федерации по нарицательной стоимости. Объявленными недействительными банкноты не могут быть до наступления срока их обмена на банкноты нового образца. Как правило, этот срок варьируется от 1 года до 5 лет. Новые банкноты выпускаются в пределах сумм, которые периодически изымаются из денежного оборота. На сегодняшний день структура денежной массы России представлена агрегатами М0, M1, M2. [23, C.76].

В сфере денежного регулирования приоритетное место отводится экономическим методам. Они включают в себя определенный комплекс инструментов. Одним из них выступает эмиссионный механизм. Это средство регулирования используется по строго централизованным правилам.

Согласно ст. 35 ФЗ №86, регламентирующему функции ЦБ, в качестве ключевых экономических методов регулирования финансовой сферы выступают [18, C.111]:

1. Ставки по операциям.
2. Нормы обязательных резервов.
3. Операции на открытых рынках.
4. Размещение эмиссионных ценных бумаг.
5. Рефинансирование кредитных компаний.
6. Валютные интервенции.
7. Количественные прямые ограничения.
8. Установление направлений увеличения денежной массы.

Финансовое регулирование выступает в качестве ключевого инструмента управления экономикой. Нарушение его механизма негативно отражается на состоянии хозяйственной системы. Недостаток финансов, наоборот, способствует ограничению возможностей экономического роста, приводит к кризису неплатежей.

ЦБ РФ осуществляет регулирование налично-денежного обращения в РФ посредством надзора и контроля, изображено на рисунке 2.10 [9, C.11]).

 

 

Рисунок 2.10 - Надзор и контроль денежного обращения

 

На ЦБ РФ возлагаются задачи прогнозирования и организации производства перевозки и хранения банкнот и монет создания их резервных фондов установления правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций установления признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения определения порядка ведения кассовых операций. При обмене банкнот и монет Банка России на денежные знаки нового образца срок их изъятия из обращения не может быть менее одного года и более пяти лет. Решение о выпуске в обращение новых банкнот и монеты и об изъятии старых принимает совет директоров ЦБ РФ.

Организация денежного оборота может осуществляться с использованием банкнот. В этом случае имеет место наличный оборот средств. Регулирование процесса осуществляется Центробанком. Именно эта структура имеет право использовать в своей деятельности эмиссионный механизм. Это закрепляется на законодательном уровне. При этом нормами установлено, что данная монополия установлена исключительно в отношении банкнот и в определенных случаях – монет. На наличный оборот приходится достаточно небольшая доля даже в расчетах, осуществляемых населением. Она составляет меньше 5-10 %. Планирование оборота нецелесообразно. Это обусловлено тем, что денежные средства реализуются банковскими структурами через отделения Центробанка в зависимости от спроса. Они не могут использоваться при покрытии бюджетного дефицита. В этой связи банкнотный эмиссионный механизм – это достаточно гибкий инструмент. Он не привязан к макроэкономическим показателям и не находится под жестким контролем со стороны регулятора [22, C.95].

Эмиссия банкнот отличается от формирования государственных долговых обязательств тем, что первые, выступая как векселя до востребования, используются в качестве законного платежного средства. Они не предполагают начисления процентов. Современные деньги обладают кредитным характером. В этой связи банковские счета по своей сути практически не отличаются от банкнот. Они выступают как основной компонент массы денег в обращении. Центробанки развитых государств часто осуществляют не только производство и изъятие денег из оборота. Они могут также разрабатывать дизайн, средства защиты банкнот от подделки. Старые купюры должны периодически устраняться. Это в первую очередь связано с совершенствованием техники и технологий. С развитием компьютерных программ злоумышленникам становится легче подделывать банкноты. Центробанк, выступая как государственный регулятор, должен своевременно реагировать на такие явления и предотвращать их. В функции ЦБ может входить решение и других технических вопросов.

На банкнотах не указывается, что они находятся под защитой разных активов. Например, они могут быть обеспечены драгоценными металлами, золотом и так далее. Это отражается в публикуемых балансах. В качестве обеспечения выступает актив Центробанка. Ключевыми его статьями, как правило, являются золотовалютные резервы, кредиты банковским структурам под залог акций или портфель государственных облигаций. В разных странах по-разному решается вопрос, касающийся обеспечения банкнот. Однако в любом случае оно имеет юридическую основу. Достаточно часто в законодательствах определяется характер обеспечения и, соответственно, косвенные нормативы банкнотного производства [19, C.87].

В финансовой сфере используются различные инструменты расчета. В качестве одного из них выступает свободноконвертируемая валюта. Она представляет собой инструменты, использование которых допускается не только в странах, их создавших, но и за их пределами. Валюта такого типа принимается во всех государствах, в которых осуществляется конвертация в национальные финансы. Она может использоваться при самых разных расчетах без каких-либо ограничений, кроме тех, которые устанавливаются правительством для защиты собственных средств страны. Курс такой валюты устанавливается исключительно в рамках открытых торгов. Государство не вправе искусственно ограничивать стоимость национальных средств. В качестве одного из допустимых вариантов вмешательства может выступать валютная интервенция ЦБ. Однако в этом случае могут использоваться только рыночные методы, предполагающие повышение предложения средств на бирже, снижающее их стоимость.

Безналичный оборот составляет достаточно специфическую проблему. Центробанк не обладает ни фактической, ни формальной монополией на б/н эмиссионный механизм. Это проявляется в следующем. Финансовые структуры депонируют в Центробанке преимущественно обязательные резервы. Это требование государственной власти, осуществляющей регулирование. Меньшую долю депозитов составляют средства, используемые для клиринговых расчетов. Величина их, как правило, не больше 30-50% баланса Центробанка, а иногда и меньше [21, C.11].

Безналичная эмиссия используется не только государственным регулятором. Другие банки также могут формировать массу финансовых средств такими же методами, что и Центробанк. Однако разница состоит в том, что для коммерческих структур такой эмиссионный механизм – это инструмент развития собственных операций. Центробанк же использует его при недостатке средств регулирования ликвидности банковской структуры. По анализу балансов регулятора становится ясно, что доля его б/н эмиссии незначительна в сравнении с другими финансовыми организациями.

Итак, в качестве одной из принципиальных особенностей системы обращения денег большинства современных стран выступает почти полное отсутствие деления оборота на банкнотный и б/н.

Средства обеих категорий обладают равной покупательской способностью. Переход от банкнотной формы в безналичную обуславливается реальными потребностями хозяйствующих субъектов. В результате осуществляется регулирование всей массы средств, а не только ее отдельных компонентов.

За счет единства обращения, взаимодействия денежного, производственного и товарного рынков процентные ставки становятся регулятором предпринимательской активности. Соответственно, у государства появляется эффективный финансовый инструмент. Регулирующая монополия принадлежит Центробанку. Это обуславливается рядом факторов. Главными обстоятельствами наличия монополии у Центробанка выступает необходимость предупреждения злоупотреблений и содействия реализации единой финансово-кредитной политики.

Таким образом, правовой основой денежного обращения выступают нормы Конституции Российской Федерации, Федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», иные законы, нормативные акты Президента и Правительства Российской Федерации, а также подзаконные акты Центрального Банка Российской Федерации.

 

 

 

Заключение

 

 

В завершении отметим, что нельзя не отметить ту роль, которую играют деньги в современном цивилизованном обществе. Осуществляя контроль качества и количества выполненного труда, деньги служат основным источником индивидуального дохода для большинства обычных граждан, выступают основным средством платежа, регулируя движение национального продукта, являются средством для ведения масштабного государственного и локального семейного учета.

Налоги, кредиты, всевозможные социальные выплаты - ничто из вышеперечисленного не обходится без присутствия денег. История показала насколько утопична идея отказа от любого рода денежных расчетов.

На первых стадиях товарообменных отношений использовались системы бартера. Каждый производитель определял самостоятельно круг товаров, способных компенсировать стоимость его предложения. Поэтому появилась необходимость создания шаблонов, определяющих стоимость каждого вида товаров. Необходимость выбора товарного эквивалента рано или поздно появилась у всех представителей человеческой расы, вне зависимости от их местонахождения. В различных районах планеты в качестве условных единиц, формирующих стоимость товара, использовались самые различные предметы.

Все функции денег в их системном единстве составляют реальное движение денег (реальное функционирование денежной массы). Содержание той или иной функции денег отражает особенности достигнутого уровня (этапа) эволюции самих денег.

Таким образом, деньги представляют собой экономическое звено, присваивающее тому или иному товару или продукту меру труда, затраченную на его производство, именно через деньги или индивидуальный доход определяется возможность того или иного члена общества удовлетворить ту или иную потребность в товаре или, наоборот, ограничить меру его потребления.

Деньги, как важный элемент человеческой жизни, находятся в постоянном движении и являются мощным двигателем как для экономики и жизни страны в целом, так и для отдельного взятого индивида или семьи. Пройдя долгий путь, деньги зачастую определяют поступки и даже образ жизни и мышления.

В первом разделе курсовой работы были рассмотрены теоретические основы функционирования денег, понятия, сущность, функции и формы денег.

Во второй главе курсовой работы была проанализирована структура и динамика денежной массы в России на период с 2013 по 2016 год, в ходу анализа было выявлено, что  денежный агрегат М2, на 1 декабря 2016 года составила 36443 млрд.  руб. против 36051 млрд. руб. на 1 ноября 2016  года, за месяц показатель увеличился на 392 млрд руб., или или на 1,05%.

В то же время по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года денежный агрегат М2 увеличился на 3679 млрд. руб. или на 11,23%.

Структура денежного агрегата М0 стабильна, в структуре преобладают денежные накопления населения, а наименьшим показателем являются переводные депозиты населения. Динамика показателя стабильно растет во всем рассматриваемом периоде.

Так же был произведен анализ накоплений населения в РФ, в ходе проведения анализа было выявлено что, на сегодняшний день держателем большей части накопления денежных средств является население, а предприниматели и государство нуждается в деньгах, необходимо урегулировать равновесие сбережений и инвестиций из наличных накоплений в безналичные для поддержания кредитов.

Так же во второй главе описаны Организационно – правовые основы регулирования денежного обращения в России.

 

Список использованной литературы

 

 

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.) (с поправками от 21 июля 2014 г.)// Система Гариант, 2017.
2. Закон РФ от 25 сентября 1992 г. N 3537-I "О денежной системе Российской Федерации" (утратил силу)// Система Гарант, 2017.
3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп. от 28.12.2016г.)// Система Гарант, 2017.
4. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I " О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп. от 03.07.2016г.)// Система Гарант, 2017.
5. Абрамова М., Маркина Е. Денежно-кредитная и финансовая системы. - М.: КноРус, 2014. - 448 с.
6. Андреева О.В., Дувалова Э.П., Лурье К.М. и др. Деньги. Кредит. Банки. - Казань: КФУ, 2014. - 107 с.
7. Алисова А. Деньги в экономике - это... Роль и функции денег. Количество денег в обращении// Экономика. – 2016. - №7. – С.28.8.                 Абрамова М.А., Александрова Л.С., Захарова О.В. и др. Состояние, тенденции и перспективы развития наличного денежного обращения в России. - М.: Русайнс, 2015. - 168 с.

9. Бересток В. Денежная система РФ: основные особенности// Финансы. – 2013. - №8. – С.11.
10. Бересток В. Денежная масса и денежные агрегаты - главные индикаторы экономики страны// Финансы. – 2014. - №8. – С.13.
11. Власов А.В. Соотношение денежной массы и золотовалютных резервов как основной критерий их оптимальности// Современные фундаментальные и прикладные исследования. - 2016. - №1. - С.80.
12. Гурнович Т.Г., Склярова Ю.М., Скляров И.Ю. и др. Деньги, кредит, банки. - М.: Миракль, 2014. - 176 с.
13. Жоламанова М.Т., Алиева Б.М., Дарибаева М.Ж. Денежно-кредитное регулирование. - Алматы: УЛ ВШЭиБ, 2014. - 216 с.
14. Зеленин М. Эмиссионный механизм - это... Денежная система: порядок выпуска денег в оборот и их изъятие из оборота// Новости и общество. – 2016. - №7. – С.23.
15. Крылов О.М. Правовое регулирование денежного обращения в Российской Федерации. - М.: КОНТРАКТ, 2014. - 104 с.
16. 16.            Казимирова Т.А. Деньги, кредит, банки. - Брянск: Брянский «ГАУ», 2016. - 61 с.
17. 17.            Кроливецкая В.Э. Денежные теории и экономический рост. - СПб.: СПбГЭУ, 2014. - 88 с.

18. Ласточкина А. Деньги. Кредит. Банки. - Хабаровск: ТОГУ, 2015. - 136 с.
19. Новикова И.А., Гоманова Т.К. Деньги. Кредит. Банки. - Новосибирск: СибАГС, 2014. - 221 с.
20. Никитина Е. Деньги: функции денег. Виды и функции денег// Финансы. – 2015. - №2. – С.20.
21. Поршнева Е. Закон денежного обращения: сущность. Что определяет закон денежного обращения?// Финансы. – 2015. - №2. – С.11.
22. 22.            Парусимова Н.И., Садвокасова К.Ж. Денежно-кредитное регулирование. - Оренбург: ОГУ, 2016. - 183 с.
23. 23.            Румянцева А.Ю. Социально-экономическая роль денег в обществе. - СПб.: СПбУ управления и экономики, 2016. - 328 с.

24. Рогачевская М.А., Гришанова А.В. Теории денег и денежного обращения. - Новосибирск: СибАГС, 2016. - 175 с.
25. Розанова Н.М. Монетарная экономика. Теория денег и кредита. - М.: Юрайт, 2016. - 579 с.
26. Рябинина Л. Деньги и кредит - К.: Учебная литература, 2014. - 608 с.
27. Самаруха В.И., Самаруха И.В., Самаруха А.В. Деньги. Кредит. Банки. - Иркутск: БГУЭП, 2015. - 166 с.
28. Толстолесова Л.А. Финансовые и денежно-кредитные методы регулирования экономики. - Тюмень: ТГУ, 2015. - 144 с.
29. Янкина И.А. Деньги, кредит, банки. - М.: КНОРУС, 2016. - 190 с.
30. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. http://www.cbr.ru/
31. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. http://www.gks.ru/
32. Исследовательский холдинг Romir [Электронный ресурс]. http://romir.ru/

 Скачать: kursovaya-funkcii-deneg-i-ih-razvitie-v-sovremennyh-usloviyah.rar