Федеральная таможенная служба

Государственное казенное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Российская таможенная академия»

RUSSIAN CUSTOMS ACADEMY

Санкт-Петербургский имени В.Б. Бобкова филиал

Российской таможенной академии

 

Кафедра международных экономических отношений

 

 

 

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА

 

 

на тему «Современное состояние, проблемы и перспективы развития  Интернет-коммерции в России и в мире»

 

 

  Студент                                    _______________  Хилецкая

  экономического факультета            (подпись)             Ольга

                                                                                         Михайловна             

                 

 

  Научный                                  _______________  Е.С. Родионова

  руководитель                                    (подпись)            канд. экон. наук.

 

                

  «К защите допускаю»           

  Заведующий                            _______________  Ю.В. Кузминых

  кафедрой                                            (подпись)          доктор экон. наук,

«___» ________ 20__ г.                                        доцент

 

 

 

 

Санкт-Петербург

2013

 

 

 

 

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение.………………………………………………………...…………...…....4

Глава 1. Интернет коммерция в мире…………………..…………….…….…....7

1.1. Понятие и направления Интернет-коммерции………..…..………..……7

1.2. Классификация видов Интернет-коммерции………………..………….16

1.3. Особенности электронных платежных систем ...………...…..……..….23

1.4. Проблемы правового обеспечения электронной коммерции….....….. 31

Глава 2. Интеренет-коммерция в РФ….…...…...……………………..………..38

2.1. Современной состояние интернет торговли и ее перспективы развития в России…………………………………………………………..……..…......38

2.2. Особенности развития электронных платежных систем в России.......43

2.2.1. WebMoney………………...……………………………………….........48

2.2.2. Яндекс.Деньги ……………………………...……………………...…..51

2.2.3. КиберПлат…………………………...…………………………….........53

2.3. Анализ правовых основ электронной коммерции в России…….…….58

2.4. Актуальность Закона "Об электронной цифровой подписи"……........64

Глава 3. Оценка состояния Интернет-коммерции и путей ее равития.……...69

3.1. Анализ итогов Интернет-торговли за 2012 год в РФ и в мире….…….69

3.2. Виды и источники угроз системам электронной коммерции…….…...74

3.3. Принципы создания и методика построения системы безопасности Интернет-коммерции..………………………………………………….….....80

3.3.1. Принципы создания системы безопасности.…………………………80

3.3.2. Методика построения систем безопасности..………………….…......82

3.3.3. Особенности систем безопасности субъектов электронной коммерции……………………………………………………………………..83

3.4. Виды рисков в Интернет-коммерции……………………………….…..85

3.5. Перспективы развития Интернет-коммерции ...…………………....….88

Заключение ...…………………………………………...…………….............94

Список использованных источников ..……………………………………...99

 

ВВЕДЕНИЕ

Развитие информационных технологии, и прежде всего компьютерных сетей, позволяет на более высоком уровне осуществлять контакты между производителям (продавцами) различных товаров и услуг и их покупателями и потребителями, наиболее обоснованно определять целевой рынок, своевременно организовывать производство необходимых товаров, совершенствовать системы распределения. В решении этой задачи важная роль принадлежит Интернет-торговли.

Актуальность темы исследования обусловлена бурным прогрессом техники и технологий Интернет в сочетании с интенсивным развитием международных экономических отношений, способствующих широкому распространению такого вида торговли. 

Являясь наиболее быстро развивающейся составляющей информационных технологии, Интернет-торговля обеспечивает функциональность и новые способы ведения коммерческой деятельности, что в свою очередь благоприятно сказывается на развитии новых рынков страны.

Сеть Интернет предлагает большие технологические и деловые возможности по организации торговли и приводит к большой экономии при сделках с партнерами, при работе с постоянными клиентами, а следовательно, к увеличению объемов продаж. Розничные продажи через Интернет-магазин, при правильно построенной системе логистики, позволяют привлечь новых клиентов и занять новую нишу рынка. В настоящее время многие компании по всему миру, в том числе и в России, а также частные предприниматели и физические лица обращаются к такому виду ведения бизнеса как Интернет-торговля.

Цель данной работы – рассмотреть современное состояние Интернет-торговли в России и в мире, проанализировать особенности её развития, рассмотреть правовые аспекты ведения такого вида деятельности, а также дать оценку перспективам развития.

Объектом исследования является Интернет-коммерция в России и в мире.

Предметом исследования данной работы являются современное состояние, проблемы и перспективы развития Интернет-коммерции в России и в мире.

Для достижения цели в работе потребовалось решить следующие задачи:

1. Раскрыть понятие и направления Интернет-коммерции.
2. Определить основные виды Интернет-коммерции.
3. Изучить электронные платежные системы.
4. Дать оценку правовому обеспечению электронной коммерции.
5. Проанализировать современное состояние интернет торговли и ее перспективы развития в России.
6. Выявить особенности развития электронных платежных систем в России.
7. Рассмотреть правовые основы электронной коммерции в России.
8. Охарактеризовать актуальность Закона "Об электронной цифровой подписи".
9. Проанализировать итоги Интернет-торговли за 2012 год в Рф и в мире.
10. Изучить виды и источники угроз системам электронной коммерции.
11. Рассмотреть принципы создания и методику построения системы безопасности Интернет-коммерции.
12. Дать классификацию видов рисков в Интернет-коммерции.
13. Проанализировать перспективы развития Интернет-коммерции.

Введение к выпускной квалификационной работе раскрывает ее актуальность, цель и задачи.

В выпускной квалификационной работе рассмотрены основные понятия и термины мировой Интернет-торговли, определены ее виды и способы реализации при помощи электронных платежных систем.

Автором оценивается состояние Интернет-торговли в России, рассмотрено правовое обеспечение.

В работе представлен анализ итогов Интернет-торговли за 2012 год и определены пути её дальнейшего развития.

ГЛАВА 1. ИНТЕРНЕТ-КОММЕРЦИЯ В МИРЕ

1.1. Понятие и направления Интернет-коммерции

Электронная коммерция – это деятельность компании, направленная на получение прибыли, которая основывается на цифровых технология и тех преимуществах, которые они представляют.

Интернет- коммерция – это организация коммерческой деятельности посредством Интернет технологий и с использованием сети Интернет, по осуществлению операций с использованием электронных средств обмена данными.

Интернет-коммерция – это виртуальная экономическая среда в которой осуществляется электронно-экономическая деятельность с использование интерактивных возможностей. Объектами интернет-коммерции является различные товары, услуги и информация.

Глобальная сеть Интернет сделала электронную коммерцию доступной для фирм любого масштаба. Если раньше организация электронного обмена данными требовала заметных вложений в коммуникационную инфраструктуру и была по плечу лишь крупным компаниям, то использование Internet позволяет сегодня вступить в ряды «электронных торговцев» и небольшим фирмам. Электронная витрина в World Wide Web дает любой компании возможность привлекать клиентов со всего мира. Подобный on-line бизнес формирует новый канал для сбыта — «виртуальный», почти не требующий материальных вложений. Если информация, услуги или продукция (например, программное обеспечение) могут быть поставлены через Web, то весь процесс продажи (включая оплату) может происходить в on-line режиме.

Электронная коммерция включает в себя не только on-line транзакции. В область, охватываемую этим понятием, необходимо включить и такие виды деятельности, как проведение маркетинговых исследований, определение возможностей и партнеров, поддержка связей с поставщиками и потребителями, организация документооборота и пр. Таким образом, электронная коммерция является комплексным понятием и включает в себя электронный обмен данными как одну из составляющих.

Примеры электронной коммерции: интернет-магазины, организация платёжных систем, интернет-аукцион.

Интернет- торговля в мире развивается быстрыми темпами. Это связано, в первую очередь, с бурным развитием информационных технологий и особенно сети Интернет. Количество пользователей Сети ежегодно увеличивается в несколько раз. По данным отчета, число он-лайновых покупателей в США только в 2001 году достигло 79,3 млн. человек. Большинство из них, совершая покупки в Сети, ориентируются на имена, заработавшие безупречную репутацию в секторе традиционной торговли. Среди приверженцев «чистого» онлайнового бизнеса наблюдается противоположная тенденция. Чтобы выжить, они зачастую инвестируют в традиционные рынки, заключая партнерские соглашения с компаниями, торгующими традиционными методами[1].

По результатам исследователей, количество онлайн покупателей в США составило 150 миллионов в 2012 году[2]. Общий объем американского рынка интернет-торговли в вплотную подошел к 300 миллиардам долларов[3]. Объемы интернет-торговли удваиваются примерно ежегодно. Объем мирового рынка электронной коммерции по итогам 2012 года впервые превысил порог в 1 трлн долларов, сообщает eMarketer. Однако, следует заметить, что развитие электронной торговли в разных странах идет неодинаковыми темпами.

Наиболее быстрыми темпами электронная торговля развивается в США. В 2012 году оборот американской интернет-торговли составил $220 млрд, что на 15% больше, чем в прошлом году, сообщает comScore[4]. По данным агентства Cnews.ru, около 85% владельцев малых предприятий в США имеют доступ к Сети, причем более чем у половины из них есть свой Web-сайт. Из малых предприятий, уже имеющих доступ к Интернет, 60% планирует использовать его в этом году более активно. 27% малых предприятий, имеющих Web-сайт, торгуют через Сеть. Не в последнюю очередь, это связано с тем, что правительство США уделяет особое внимание развитию электронных средств связи, Интернет и электронной торговли. Этими вопросами занимаются Федеральная комиссия по торговле и Федеральная комиссия по коммуникациям. При Правительстве США также создана специальная рабочая группа по электронной коммерции. В своей деятельности Группа руководствуется президентскими директивами. В 1998г. в США был принят закон, который установил трехлетний мораторий на введение налога с продаж на товары и услуги, реализуемые через Интернет[5].

Данный закон (Internet Tax Freedom Act) также запрещает федеральным исполнительным органам США и властям штатов регулировать цены на доступ к Интернет и услуги, приобретаемые через Сеть. Введение данных мер, а также решение о снятии запрета на экспорт технологий шифрования данных, используемых для обеспечения безопасности финансовых операций, имеет своей целью содействовать дальнейшему развитию электронной торговли в США. 

В Европе темпы развития интернет-торговли ненамного уступают США. Европейская электронная коммерция (e-commerce) на подъеме и достигла €312 миллиардов в 2012 году

Это видно из нового отчета European B2C Ecommerce Report, опубликованного Ecommerce Europe, организацией, которая объединяет онлайновых ритейлеров. Европейский онлайновый доход (revenue) от продажи товаров и услуг вырос на 19% и достиг €311,6 млрд в 2012 году.

Страны ЕС 28 (включая Хорватию, которая присоединится к ЕС 1 июля 2013 года) достигли €276,5 млрд, или 88,7% всех европейских онлайновых продаж (e–sales), рост составляет 18,1%. Цифры европейской Ecommerce получены благодаря сотрудничеству компании GfK с разными европейскими ассоциациями e–commerce.

Европейская индустрия e–commerce явно лидирует в трех странах: Великобритании (€96 млрд), Германии (€50 млрд) и Франции (€45 млрд). Всего €191 млрд этих трех стран составляет 61% всего европейского сектора электронной коммерции B2C и 69% стран ЕС 28[6].

Электронный бизнес в Европе будет в ближайшие годы расти очень быстро. Причем 53% европейских бизнесменов связывают выживание своего бизнеса с B2B электронной коммерцией. А 62% из опрошенных европейских бизнесменов уверены, что новая экономика благотворно повлияет на рост ВВП их страны, а также поможет сократить безработицу.

В Англии, почти половина бизнесменов предпочитают традиционные формы ведения бизнеса. Потенциал британского электронного бизнеса оценивается в 56,6 млрд. фунтов стерлингов, но многие компании не используют преимущества, предоставляемые Сетью, приводя в качестве аргументов затраты на разработку систем и недоверие к контрактам, заключенным в электронной форме. Неравномерно распределена активность работы в Сети и по регионам[7].

Лондон, например, тратит в Сети в пять раз больше, чем Уэльс, однако по продажам лидируют Йоркшир и Хамберсайд. Это можно объяснить тем, что компании, расположенные на периферии, прикладывают больше усилий, чтобы обеспечить сбыт своих товаров и услуг, поскольку география не так значима в электронной торговле. 77% всех электронных сделок в Британии обеспечивается финансовым сектором. Исследование, проведенное в Великобритании Институтом торговых стандартов показывает, что электронная торговля в этой стране имеет множество недостатков, в частности, фирмы обслуживают своих клиентов слишком медленно, покупки через Интернет слишком дороги и пользователи встречают на своем пути слишком много препятствий. Сотрудники Trading Standards Institute совершили тестовые покупки в 102 британских интернет-магазинах. Как выяснилось, 38% заказов были доставлены с большим опозданием, а 17% сделанных покупок не были доставлены вообще. Исследование также показало, что 25% электронных магазинов не имеют системы безопасности электронных расчетов[8].

Тем не менее правительством Великобритании разработан новый план внедрения электронной торговли, которой поможет Англии стать лучшим местом для ведения такого вида деятельности. Как заявил министр торговли и промышленности Великобритании, новая программа правительства о развитии электронной торговли поможет предприятиям малого бизнеса получать выгоды от информационных технологий. Одним из самых крупных барьеров к ведению электронного бизнеса является предположение о том, что информационные технологии не предоставляют никаких материальных выгод, в то время как они могут преобразовать бизнес и увеличить его конкурентоспособность.

В Германии интернет-торговля развивается высокими темпами, особенно в предрождественский период. Германия стоит в списке сразу после Великобритании и Штатов. Исследовательская компания Forrester Research прогнозирует, что объем электронных продаж в праздничный период составит в Германии 715 млн. евро, в Великобритании - 664 млн. евро, а во Франции - 292 млн. евро. Эксперты считают, что одной из причин такого роста он-лайновых продаж является стойкая привязанность немцев к заказам товаров по почте. Объем таких покупок традиционно составляет в Германии 5% от всех розничных продаж. Другим фактором, который способствует росту электронных продаж, является закон, в соответствии с которым в Германии обычным магазинам запрещено работать позже 20 часов в будни, и позже 16 часов в субботу. Учитывая также, что количество пользователей Сети в Германии постоянно растет, эксперты  считают, что Германия окончательно обгонит Великобританию по всем показателям электронной торговли[9]. За 2012 год онлайн покупателями стали 41 миллион проживающих в Германии. А общий процент покупателей от пользователей интернета увеличится до 80% к 2013 году[10].

Быстрыми темпами развивается электронная торговля в Италии. Ёе оборот в стране вырос  к  2012 году до 16,16 млрд долл. США[11]. Тогда как общий объем электронной торговли в Европе составил 810 млрд. евро. Бурное развитие электронной торговли в Италии также связано с активной позицией государства. Итальянский Сенат выделил в бюджете миллиарды лир на развитие электронной торговли^[12].

Быстро набирает обороты электронная торговля и во Франции. 37 миллионов французов в прошлом году совершили покупки через интерент, причем 96 % из них остались довольны этим опытом.

Всего товаров и услуг в 2012 году было продано через интернет-каналы на сумму свыше 37 миллиардов евро[13]. Средняя стоимость покупки - 90 евро. Причем первое место по объему продаж, по свидетельству Французской федерации интернет-коммерции, занимают билеты на авиарейсы, поезда, на концерты и прочие зрелищные мероприятия. На втором - одежда, обувь, на третьем - разнообразная бытовая техника. 

 Швеция также активно развивает электронную торговлю. Торговая палата Швеции основала первую палату электронной торговли в Европе. Идея заключается в том, что Палата интернет-коммерции станет надежным партнером в области коммуникаций и будет отвечать потребностям национальной политики и политики Евросоюза. Палата электронной торговли будет также работать над увеличением сотрудничества бизнеса и научно-исследовательскими исследованиями и разработками. Наконец, на Web-сайте могут встретиться компании, ведущие интеллектуальный бизнес. Первый проект будет посвящен европейскому стандарту безопасности платежей.

Быстрыми темпами развивается электронная торговля и в Азии. Одним из лидеров в Азии является Китай. В Китае общий оборот двух крупнейших интернет-торговых площадок составил 160,5 миллиарда долларов[14]. Это примерно пять процентов от общего объема розничной торговли всей страны. В среднем каждый покупатель тратит 1100 долларов. Сроки доставки товара, конечно, зависят от удаленности продавца и покупателя, но редко превышают три дня. Согласно данным консалтинговой компании McKinsey & Co, китайский рынок интернет-торговли достигнет объёма 420 миллиардов долларов к 2020 году. Аналитики McKinsey & Co полагают, что благодаря распространению интернета в Китае и постоянно растушему уровню жизни среднего класса, электронный рынок к 2020 году может достигнуть даже не 420 миллиардов долларов, а 650 миллиардов[15].

В 2011 году рынок интернет-торговли в Китае был равен 120 миллиардам долларов, в 2012 году оборот электронного рынка составлял около 200 миллиардов долларов. Последняя цифра максимально близко пододвигает Китай к мировому лидеру интернет-торговли США, где оборот электронного рынка в прошлом году составил 220 миллиардов долларов.По оценкам китайских экономистов, к 2020 году объем интернет-торговли Китая составит 650 миллиардов долларов.

В Латинской Америке электронная торговля развивается заметно медленнее. По сообщению Интернет-журнала “Электронный бизнес”, несмотря на довольно заметное увеличение объема инвестиций в электронную торговлю в Латинской Америке, количество потребителей растет очень незаметно. Аналитики утверждают, что через четыре года доступ к Интернет в Латинской Америке будут иметь около 46% всего населения. Это - самое большое препятствие для развития электронной торговли в этом регионе. Как показывают исследования eMarketer, Латинская Америка не является особенно благоприятным регионом для инициатив в области электронной коммерции. С Интернет здесь знакомо только 27% населения. Вместе с тем, министр торговли США Дон Эванс настроен более, чем оптимистично, по его прогнозам, объем рынка электронной коммерции (в B2B и B2C секторе) в Латинской Америке должен достигнуть 27 трлн. долларов. Эванс также заметил, что в указанных странах необходимо совершенствовать законодательство, особенно в той его части, которая касается ЭЦП. Как показало исследование Meta Group, в Латинской Америке наилучшими условиями для развития электронной торговли обладает Бразилия, в то время как Венесуэле, Аргентине и Колумбии приходится решать другие более важные проблемы[16].

По данным агентства Cnews.ru, в Австралии развитие электронной торговли идет не так быстро, как в США. Несмотря на то, что Австралия является одной из ведущих стран по числу пользователей Интернет, маркетологам и специалистам в области e-commerce приходится прилагать немало усилий для того, чтобы получить прибыль на рынке интернет-рекламы. Эффективность он-лайн-рекламы в Австралии  крайне низка. Так, всего 22% австралийских пользователей Сети намереваются что-либо приобрести через Интернет в текущем году, в то время как в США этот показатель превышает 60%, а в Канаде - 45%. По мнению аналитика Jupiter Гая Крэнсвика, малый потенциал австралийского В2С при таком большом количестве интернет-пользователей связан, прежде всего, с отсутствием взаимного расположения между покупателями и интернет-компаниями. Последние должны кардинальным образом реструктурировать свою деятельность, уделив пристальное внимание качественным показателям для привлечения покупателей. Количество времени, проводимое австралийскими пользователями в Интернет, тоже является препятствием на пути к получению прибыли. В среднем, пользователи Сети из Австралии тратят примерно 6% всего времени, проводимого в сети[17]. Полагают, что австралийские компании, занимающиеся электронной коммерцией, в первую очередь, должны сделать услуги для своих клиентов в достаточной степени персонализированными, а также стремиться создавать устойчивые взаимоотношения с клиентами, не ограничиваясь разовыми торговыми операциями.

В Африке электронная торговля пока не получила сильного толчка, способствующего ее активному развитию. Однако, по сообщению журнала Business Online, Barklays Bank Africa, один из крупнейших африканских банков, и Интернет-провайдер Africaonline решили создать службу электронной коммерции, которая позволит связать финансовые и коммуникационные услуги. Служба, которую предполагается развернуть на обширной территории южнее Сахары, первоначально откроется в Найроби (Кения). Сейчас там проходят ее испытания на базе нескольких создаваемых Africaonline Интернет-центров. Количество пользователей Internet в Африке насчитывает около 5 млн. и возрастает экспоненциально. Однако свыше 70% от этого числа проживают в Южной Африке и Египте, которые пока мало где охвачены Africaonline[18]. Руководство компании планирует со временем открыть свои представительства в этих регионах, рассчитывая за счет этого расширить службу электронной коммерции до всеафриканских масштабов. Правда, на африканском континенте практически не используются кредитные карты, и поэтому для создаваемой службы предстоит разработать какую-то иную систему оплаты. Кроме того основной причиной медленного развития электронной коммерции в Южной Африке является всеобщее сомнение по поводу действительности безопасности финансовых интернет-транзакций.

Таким образом, анализ приведённых данных показал, что в наши дни интернет-торговля составляет высокую конкуренцию традиционной розничной торговле, при этом благоприятно сказываясь на развитии экономики стран. Необходимо отметить, что ключевыми факторами развития электронной торговли является распространение и обеспечение доступности высокоскоростных каналов связи, а также формирование и принятие законодательной базы, описывающей основные принципы совершения электронных сделок.

 

1.2. Классификация видов Интернет-коммерции

Интернет-коммерция подразумевает собой осуществление торгово-закупочной деятельности через Интернет. В зависимости от области применения и способа устройства различают следующие формы интернет-коммерции:

1. Для взаимодействия бизнес-структур с конечными потребителями (B2C, business-to-customer) используются Интернет-магазины.
2. Межфирменная торговля в Интернете (B2B, business-to-business) осуществляется через системы электронной торговли.

За рубежом исторически первыми оказались модели электронной коммерции, относящиеся к категории В2С. В среду Интернета был перенесен привычный механизм МоТо-сделок (Mail Order-Telephone Order). Заказ покупателя производился путем заполнения формы на web-сайте продавца, оплата товара происходила по пластиковой карте. После этого товар доставлялся по почте или через курьерскую службу. На этом этапе развития электронной коммерции не было речи о каких-либо системах оплаты посредством Интернета.

Услуги сектора B2B представлены в форме использования электронных площадок (ЭТП), или В2В-площадок (Business to business marketplace). В качестве ЭТП может выступать любой интернет-ресурс, посредством которого заключается сделки купли-продажи между предприятиями-покупателями и продавцами.

Электронные торговые площадки создаются для  того, чтобы упростить взаимодействие между предприятиями, поставщиками и покупателями независимо от их размеров, географического положения и  отраслевой принадлежности. Схема электронной торговой площадки представлена на рисунке 1.1

Финансовые услуги

Услуги логистики

Продавец

Система управления заказами

КИС

Онлайновая торговая площадка

Инфраструктурные услуги

Дополнительные услуги

Управление транзакциями

Планирование и управление площадкой

Покупатель

Система снабжения на ПК

КИС

Сеть передачи данных (Интернет, EDI VAN/ETN)

Другие торговые площадки

 

 

 

Рис.1.1 Схема электронной торговой площадки [19]

Торговая площадка В2С (электронный магазин) фактически представляет собой сеть односторонней связи, которая создает продавцу гораздо больше преимуществ, чем покупателю.

Рис. 1.2 Схема торговой системы В2С [20]

Узлы межфирменной электронной торговли В2В являются скорее сетью двустороннего обмена между продавцами и покупателями, и создают преимущества для обеих сторон.

Рис. 1.3 Схема торговой системы В2В [21]

Основные отличия В2В маркетинга от В2С обоснованы непосредственно отличиями профессиональных и потребительских рынков, начиная от средней стоимости единицы товара, мотивов и способов принятия решений о покупке, заканчивая количеством потребителей на данных рынках, способами маркетинговой коммуникации и воздействия.

Нужно отметить, что отечественный В2В маркетинг отстает по своему развитию и уровню профессиональной подготовки от В2С. Как правило, новый инструментарий FMCG, который может адаптировано применяться на промышленных рынках, туда успешно «перекочевывает» с некоторым запозданием  (так например, активные формы продаж, CRM, мерчендайзинг, программы лояльности и т.п.).

Можно выделить наиболее значимые отличия маркетинга В2В от В2С (хотя, они довольно условны, так как применяемый инструментарий зависит от конкретных компаний, их размеров, финансовой прочности, стадии жизненного цикла и уровня маркетинговой подготовки руководителей и специалистов):

1. Ценность В2В брэндов (корректнее  – торговых марок) создается больше не рекламой, а качеством продукции, сервисной поддержкой, непосредственной работой с клиентами и выполнением договорных обязательств.
2. Прямые личные продажи.
3. Построение персонифицированных отношений с клиентами (ЛПРами).
4. Смещение приоритетов 4Р с продвижения в аналитику, продукт-менеджмент, продажи.
5. Создание конкурентных преимуществ не только в товаре, но и в формах сотрудничества (сервис и условия работы).
6. В продвижении упор не на продуктовые брэнды, а больше на корпоративные (репутация и имидж компании-поставщика отождествляется с качеством товара и наоборот).
7. Маркетинговые бюджеты по сравнению с В2С значительно меньше (до 5% от товарооборота – это уже очень много).
8. Общий уровень маркетинговой активности ниже, чем на В2С рынках.
9. Менее агрессивное продвижение и навязчивость рекламы, упор больше на PR.
10. Степень креатива уступает прагматичности и простоте маркетинговых посылов.
11. Доля непосредственно ATL и BTL в общем объеме продвижения значительно меньше, чем у В2С компаний, и практически отсутствие Трейд-маркетинга.
12. Целевая аудитория гораздо уже и меньше, чем на В2С (как правило, юридические лица, ограниченные отраслью или рынком).
13. Сервисная составляющая и условия сотрудничества – часто значимые конкурентные преимущества.

Таблица 1.1

Отличия между продажами В2В и В2С[22]

Продажи B2C	Продажи B2B	Требования к организации и ведению продаж В2В
Человек покупает товар, удовлетво­ряющий индивиду­альные потребно­сти.	Организация приобре­тает решение своих бизнес-задач; имеются высокие риски приня­тия ошибочных реше­ний.	-         Хорошее знание и понимание биз­неса клиента; -         Способность выявлять проблемы и распознавать риски клиента; -         Наличие рациональных преиму­ществ представляемых решений;
Относительно не­высокая стоимость приобретаемых решений.	Высокая стоимость приобретаемых реше­ний.	-         Способность рассчитывать и обосновывать долгосрочные экономи­ческие выгоды от совершения покупки;
Клиент принимает индивидуальное решение.	Со стороны клиента и со стороны постав­щика работают ко­манды	-         Умение работать с командой кли­ента; -         Умение управлять межфункцио­нальной командой со своей стороны
Клиент совершает разовые покупки и не является экс­пертом в товаре; важное значение имеет эмоциональ­ная составляющая покупки	С продавцом работают профессиональные за­купщики и безнес-экс­перты; решения оцени­ваются по объективным, измеримым критериям; высокое значение имеет отраслевой опят по­ставщика.	-         Отказ от манипулятивных подхо­дов к продаже; -         Умение вести консультативные продажи, создающие ценность для кли­ента; -         Организация службы продаж в соответствии с рыночными сегмен­тами;
Короткий цикл продажи	Длительный цикл про­дажи.	-    Высокие требования к организа­ции планирования продаж -    Система стимулирования продав­цов построена с учетом получения от­даленных результатов;
Относительно низ­кая стоимость при­обретения клиента.	Высокая стоимость приобретения клиента	-         Наличие четкого профиля «иде­ального» клиента; -         Высокая значимость процессов оценки перспективных клиентов на начальных стадиях продажи;

 

 

Продолжение таблицы 1.1

Продажи B2C	Продажи B2B	Требования к организации и ведению продаж В2В
Действие эффекта масштаба и относительно низ­кая значимость от­дельного клиента для бизнеса.	Ограниченное число по­тенциальных клиентов и высокая значимость каждого клиента.	-         Тщательная работа по каждому потенциальному клиенту, прошед­шему оценку; -         Фокусирование деятельности на стратегических клиентах; -         Необходимость выстраивания отношений наряду с удовлетворением бизнес-задач;
Продавцы продают однотипные реше­ния.	Продавцы создают ре­шения в процессе про­даже.	-         Поиск и отбор продавцов с гибким самостоятельным мышле­нием; -         Отказ от жесткого операцион­ного менеджмента; -         Высокая значимость наставниче­ства;

 

Новые инструменты В2В Маркетинга, в последнее время продемонстрировавшие наибольшую эффективность:

1. Прямые продажи – основной и самый эффективный инструмент продвижения и коммуникации с клиентами. Здесь же можно сказать о растущей популярности Активных формы продаж на В2В рынках, пришедших из FMCG (географическое деление территорий  и закрепление ответственных, сегментация и категоризация клиентов, аквизиция территорий, автоматизация процесса продаж, воронка продаж и контроль активности продавцов, пакеты условий для клиентов, CRM и управление клиентской базой, системы стимулирования труда на основе KPI).
2. Личные отношения с ЛПРами – залог лояльности и долгосрочности сотрудничества («дружить печенью», «ретро-бонусы» или попросту говоря – откаты).
3. Маркетинговая поддержка  продаж (как собственных отделов продаж или филиалов, так и продаж своих клиентов-перепродавцов).
4. Работа с референтными лицами и экспертами мнений на своих рынках, влияющих на общее мнение о компании или продукции на рынке (например, архитекторы, проектанты, журналисты).
5. Обучение собственного торгового персонала (глубокое знание продуктов и торгового предложения в целом, навыки прямых продаж и общения с разными категориями ЛПРов).
6. Обучение торгового и ИТР персонала клиентов.
7. Отраслевые выставки (не чаще, чем 2 раза в год).
8. Интернет-сайт (стремление попасть в 10-ку в передовых поисковиках по ключевым словам),
9. Присутствие в целевых справочниках («гигиенический уровень», это как правило все используют),
10. Специализированные СМИ (больше имиджевая реклама и создания репутации экспертов, освещая профессиональные темы).
11. Прямые рассылки (один из самых простых, но не эффективных способов с попаданием до 2%),
12. Программы лояльности для В2В клиентов (например – материальные «заигрывания» с дилерами за дополнительные скидки, эксклюзив на территории или материальные поощрения в виде призов).

Таким образом, интернет-коммерция позволяет передавать запросы розничного поку­пателя непосредственно производителю, устраняя цепочки дистрибуторов, дилеров и реселлеров. Этот процесс получил название дезинтермедиация[23]. Он позволяет снизить накладные расходы на логистику, продавая розничным покупателям товар непосредственно с предприятия-производителя.

В связи с сокращением транзакционных издержек становится актуаль­ной оптимизация процедуры расчетов и платежей. Проведение электрон­ных расчетов в Интернете и эффективная логистика позволяют осуще­ствить полный цикл коммерческих отношений в рамках электронной коммерции.

Платежные системы — одни из основных элементов инфраструктуры электронной коммерции. Совершенствование практики продаж в системах электронной коммерции в значительной мере обусловлено внедрением более надежных, удобных и эффективных платежных систем.

 

1.3 Особенности электронных платежных систем

Платежная система Интернет — совокупность нормативных актов, до­говорных документов, финансовых и информационно-технических средств, а также участников (банков, процессинговых центров, предприятий сфе­ры торговли и услуг, осуществляющих эквайеринг, страховых компаний), которые делают возможным функционирование системы финансовых вза­иморасчетов в Интернете[24].

Многообразие разнородных платежных систем в Интернете осложняет осуществление взаиморасчетов. Несомненно, электронным платежным системам еще предстоит прийти к единому стандарту, который позволит согласовать решения различных разработчиков, а пользователю без огра­ничений платить в Интернете любым удобным ему способом и в любом интернет-магазине.

Электронная платежная система должна гарантировать выполнение следующих требований:

• конфиденциальность. Финансовая информация плательщика (напри­мер, номер кредитной карты, сумма платежа) должна быть доступ­на минимальному кругу участников платежной системы, имеющих на это законное право;
• целостность информации. Обеспечение сохранности информации и защита от несанкционированного изменения;
• аутентификация. Подтверждение того, что контрагенты являются теми, за кого они себя выдают;
• авторизация. Процесс, в ходе которого требование на проведение трансакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта процедура позволяет определить наличие средств у покупателя и прав на их использование;
• безопасность. Система должна препятствовать мошенничеству и обес­печивать страхование платежей;
• поддержка широкого спектра платежных инструментов;
• минимизация себестоимости трансакции. Плата за обработку трансак­ций приобретения товаров и услуг входит в их стоимость, поэтому снижение цены трансакции увеличивает конкурентоспособность продавца;
• возможность стороннего арбитража и аудита. Необходимо в случае конфликта, когда клиент либо не получил оплаченный то­вар, либо не удовлетворен его качеством.

Сегодня используют следующие платежные системы:

• кредитные;
• дебетовые;
• цифровые наличные.

Кредитные системы – это аналог обычных систем с платежами, осуществляемыми с помощью кредитных карточек, отличающиеся использованием Интернета для передачи данных и рядом услуг для обеспечения безопасности типа цифровой подписи, шифрования данных и т. д. К ним относятся CyberCash, Open Market, First Virtual.

Основными недостатками кредитных систем являются:

• необходимость проверки кредитоспособности клиента и авторизации карточки, повышающая издержки на проведение транзакции и делающая системы неприспособленными для микроплатежей, являющимися целевым рынком платежных систем Интернет;
• отсутствие анонимности и, как следствие, навязчивый сервис со стороны торговых структур;
• ограниченное количество магазинов, принимающих кредитные карточки;
• для покупателей (особенно это актуально для России) – необходимость открытия кредитного счета и комплекс «передачи данных карточки по сети».

Дебетовые системы основаны на использовании цифровых эквивалентов чеков и наличных, такие как DigiCash, NetCash, NetChex, NetBill и др. При этом дебетовые системы, основанные на использовании цифровых наличных, не требуют подтверждения с третьей стороны, в результате чего стоимость их использования стремится к нулю, что в свою очередь означает, что они легко могут быть использованы для микроплатежей.

К примеру, NetCash не использует шифрование и надеется на встроенные возможности вэб-браузеров (которые имеются все-таки не всегда) и на сторонние (PGP) системы шифрования писем (которыми пользуются не часто). К недостаткам можно отнести то, что теоретически возможно перехватить купоны и воспользоваться ими еще до того как это сделает клиент, последний при этом может потерять реальные деньги. Клиент всегда остается для продавца неизвестным, то есть система может называться полностью анонимной.

В свою очередь цифровые наличные, по своей сути, относятся тоже к дебетовым системам. Существует два типа цифровых наличных – хранящиеся на смарт-картах (Mondex) и хранящиеся на жестком диске компьютера (в качестве примеров можно привести: Digicash, Netcash, CyberCoin). По мнению экспертов, со временем эти типы сольются в один[25].

Цифровые наличные аналогичны наличным деньгам. У провайдера системы, в которой будут осуществляться платежи, предварительно покупаются электронные аналоги наличных купюр. Цикл жизни электронных денег, к примеру, разработанных компанией Digicash, содержит следующие этапы: сначала клиент создает на своем компьютере электронные купюры, определяя их номинал и серийный номер и заверяя их собственной цифровой подписью. Затем он посылает их в банк, который, при поступлении реальных денег на счет, подписывает эти купюры, зная только их номинал, и отправляет их обратно клиенту. При покупке клиент посылает купюры продавцу (причем продавец не получает никаких сведений о покупателе, но покупатель всегда может доказать, что покупку совершил он, так как только он знает серийные номера своих купюр), который предъявляет их банку, проверяющему подлинность, после чего производит зачисления на счет продавца.

Таким образом, реализуется система «слепой подписи», позволяющая проводить операции анонимно, но с перспективой доказательства их действительности.

В качестве основных преимуществ подобных систем можно выделить следующее:

• системы подходят для микроплатежей;
• может быть обеспечена анонимность.

К негативным сторонам можно отнести:

• необходимость предварительной покупки купюр;
• отсутствие возможности предоставления кредита.

В таблице 1.2 рассмотрены возможности использования платежных инструментов при­менительно к оплате в Интернете[26]:

Таблица 1.2

Сравнительная оценка платежных инструментов в интернет-коммерции[27]

Вид	Преимущества	Недостатки	Сфера применения
Наличные пла­тежи	Скорость, надеж­ность, удобство, распростра­нен­ность, нет комис­сионных расходов	Ограниченность (по контрагентам, по ва­лю­там, по суммам, по ви­дам платежей, по рас­стояниям), требует при­сутствия контр­агентов, низкий уро­вень безопас­ности	Традиционная рознич­ная торговля, расчет при доставке заказан­ных в интернет-мага­зине то­варов

 

Продолжение таблицы 1.2

Вид	Преимущества	Недостатки	Сфера применения
Электронные деньги	Скорость — от 2 секунд до 1 мин, на­дежность, удобство, высокий уровень безопасности, ано­ним­ность, низкая стои­мость, подхо­дят для проведения микро платежей	Низкая распространен­ность, правовая неопре­де­ленность	Оплата через Интер­нет, в традиционной роз­ничной сети при помо­щи КПК или сотового теле­фона для мобильной ком­мерции
Традиционные банковские переводы	Надежность, рас­простра­ненность, высокий уровень безопасности, пра­вовая определен­ность	Ограниченность (по контрагентам, по ви­дам платежей, по времени — сутки в пределах города, не­деля по РФ), слож­ность процедуры, вы­сокая стоимость, от­сутствие анонимности	Расчеты между юри­ди­ческими лицами
Переводы пос­ред­ством плас­тико­вых карт с маг­нитной полосой (есть в Интернете)	Скорость — в тече­ние нескольких ми­нут, удобство, рас­простра­ненность, правовая опреде­ленность	Низкий уровень безо­пасности, высокая стоимость трансак­ций, ограниченность (по контрагентам, суммам), отсутствие анонимности	В традиционной тор­го­вой сети, в интер­нет- коммерции (по­купатель передает продавцу реквизиты плас­тиковой карты)
Переводы пос­ред­ством смарт-карт (есть в Интер­нете)	Более высокий уро­вень защиты, ско­рость — в течение нескольких ми­нут, удобство, правовая определенность	Высокая стоимость, низкая распространен­ность, требует наличия спе­цифического обору­дования, ограничен­ность (по контраген­там)	Совпадает с обла­стью применения пластико­вых карт с магнитной полосой
Системы“Клиент-Банк”,“Интернет- Банк"	Скорость, надеж­ность, распростра­ненность, высокий уровень безопасно­сти, правовая опре­деленность	Ограниченность (по контрагентам, видам платежей, времени — сутки в пределах го­рода, неделя по Рос­сии), сложная проце­дура, высокая стои­мость	Удаленное управле­ние счетом (осуще­ствление традицион­ных банков­ских пла­тежей) с ком­пьютера

 

Как правило, электронные платежные системы построены или на тех­нологии Клиент-Банк, или на технологии электронных сертификатов. Од­нако электронные чеки могут быть отнесены к обеим группам, так как являются инструментом управления банковским счетом на основе элект­ронных сертификатов (табл. 1.3)

 Таблица 1.3

Виды электронных платежных систем[28]

Системы, основанные на принципе управления счетом	Системы, основанные на принципе электронных сертификатов
Системы Клиент-Банк, Интернет-Банк	Смарт-карты
Магнитные карты	Электронные деньги
Электронные чеки

 

Рассмотрим наиболее популярные онлайновые платежные системы для приема платежей в Интернете зарубежом.

1. Authorize.net 

Authorize.net наиболее широко используемый платежный портал Интернета. С базой пользователя более чем 300,000 продавцов. Широко используемые платформы электронной коммерции, такие как Magento, Volusion и X-Cart разработаны, для облегчения процесса платежей, использующие Authorize.Net.

Цена: Authorize.Net имеет регистрационный взнос в размере 99$, абонентская плата 20$ в месяц и берет 0.10$ за операцию[29]. 

2. PayPal

PayPal — наиболее широко используемая платежная система в мире, произведено более чем $4 миллиарда платежей в 2012. Платежи PayPal производятся, используя существующий счет пользователя или с кредитной картой. Деньги можно послать непосредственно в адрес электронной почты, таким образом побуждая пользователей подписываться на новый счет PayPal. В дополнение к изятию платежей PayPal также позволяет его пользователям посылать деньги через аккаунты, которые являются особенностью, которую обеспечивают только несколько платежных систем.

Цена: PayPal берет 2.9% + 0.30$ за сделку и не имеет никаких установленных или ежемесячных сборов[30]. 

3. Google Checkout

Google Checkout - ответ Google на PayPal. Google Checkout позволяет пользователям платить за товары и услуги через счет, связанный с их профилем Google. Главное преимущество, которым Google Checkout обладает по соревнованию, — то, что миллионы пользователей Интернет используют Google для других услуг, делая покупку через Google Checkout  проще.

Цена: комиссия Google Checkout начинаются в 2.9% + 0.30$ за сделку при продаже менее 3,000$. Процент, который они берут, понижается в зависимости от ежемесячного объема продаж[31].

4. Amazon Payments

Amazon Payments позволяет пользователям получать деньги, используя его API (и посылать деньги через ACH). Популярный сайт Kickstarter использует Amazon Payments.   Цена: Amazon Payments комиссия начинается от 2,9% + $ 0,30 за транзакцию выше чем на $ 10 (процент снижается для больших сделок). Для платежей менее $ 10, плата составляет 5,0% + $ 0.05 за транзакцию[32].

5. Dwolla

Dwolla является прямым конкурентом PayPal. Один из новичков в системе платежей, компания провела более $ 1 млн транзакций в день. Настройка Dwolla похожа на PayPal, хотя Dwolla не имеет такого же признания, как его конкуренты. Цена: Небольшие комиссионые за операции менее чем за $ 10. Для сделок более чем на $ 10, Dwolla взимает $ 0,25 за транзакцию[33].

 

 

6. Stripe

Stripe отличное решение для оплаты веб-разработчикам, которые хотели бы интегрировать платежную систему в своих проектах с использованием надежного API. Минуя традиционный процесс регистрации, Stripe выступает в качестве торгового счета для своих поставщиков, обрабатывает соответствие PCI и торговые разрешения. Оценка: Stripe взимает 2,9% + $ 0,30 за транзакцию, без установки или ежемесячных платежей[34]. Источник: Stripe

7. BraintreeBraintree представляет собой интернет-платежный портал и торговый счет известн сотрудничеством с популярной технологией стартапов, таких как Airbnb и LivingSocial. Цена: Braintree включает ежемесячную плату в размере $ 35 ( $ 75 минимальных месячных). Операционные сборы начинаются от 2,29% + $ 0,30 за транзакцию для подтвержденных карт[35].
8. Samurai by FeeFighters

Samurai является платежным порталом и торговым счетом. Основной продукт компании, FeeFighters, является инструментом, в помощь предпринимателям в сравнении цен. Samurai был разработан как прямой конкурент Braintree и других порталов/торговых счетов и как клиентский платежный портал и счет. Цена: за обслуживание счета/портала, Samurai взимает 2,3% от всего объема продаж, плата за счет $ 25 в месяц и взимается $ 0,30 за транзакцию[36].

9. WePay

WePay платежная система позволяет интернет-предпринимателям принимать кредитные карты и платежи с банковских счетов в Интернете. WePay, кажется, сосредоточена на индивидуальных пользователей, а недавно добавила интернет-магазины, чтобы облегчить и сделать удобным процесс платежей своим клиентам (например, билеты мероприятий, продукции, пожертвования и т. д.) через их сервис. Цена: WePay взимает 3,5% за операцию (минимум $ 0,50) установлена для кредитных карт и $ 0,50 для банковских платежей, нет установленной ежемесячной платы. Источник: WePay

10. 2Checkout

2Checkout другая платежная система, которая сочетает в себе торговый счет и платежный портал в одином, что позволяет клиентам получать платежи по кредитным картам, а также PayPal платежи. Компания предлагает международные платежи, карты магазинов.   Цена: $ 0.45 за транзакцию и $ 10.99 ежемесячная плата за обслуживание[37].

Таким образом, существует много онлайновых платежных систем, которые можно использовать для осуществления электронной торговли. Необходимо выбирать ту, которая наиболее подходит для достижения поставленной цели.

 

1.4. Проблемы правового обеспечения электронной коммерции

Правовое обеспечение электронной коммерческой деятельности опре­делено спецификой электронной среды телекоммуникаций. Один из глав­ных моментов этой специфики заключается в том, что скорость измене­ния технологий заключения сделки значительно опережает скорость отражения этих технологий в действующем законодательстве. Есть три под­хода к решению этой проблемы, которые не исключают, а дополняют друг друга.

Первый подход — это перенос на сделки, заключаемые с использова­нием новых технологий, норм действующего законодательства по анало­гии. При этом используются нормы, применяемые к сделкам, наиболее похожим по свойствам на “новые” сделки. Примером может служить рас­пространение некоторых норм, регулирующих сделки “МоТо” (“Mail order, Telephone order” — сделки, осуществленные посредством почтового или телефонного заказа), на электронную коммерцию.

Второй подход заключается в том, что может быть использовано регу­лирование сделок с помощью обычаев делового оборота, широко приме­няемое в подавляющем большинстве развитых стран. Именно таким спосо­бом оформлен в настоящее время основной принцип правового регулиро­вания электронной коммерции: стороны, заключившие сделку, не вправе ставить ее под сомнение только на том основании, что она заключена в элекгронной форме.

Третий подход к решению проблемы регулирования сделок, использу­ющих новые технологии, состоит в как можно более широком примене­нии договоров, т. е. в детальном согласовании сторонами того, что они считают нормой для данной сделки.

Для сделок, заключаемых в пределах юрисдикции одного государства, эти подходы при разумном применении могут представлять удовлетвори­тельный способ решения проблемы их правового обеспечения. Но одно из основных свойств электронной коммерции, вытекающее из факта исполь­зования Интернета в качестве среды для заключения сделки, — это глоба­лизация сделок. В этом случае ни один из трех вышеописанных подходов не может быть вполне эффективен, так как нет гарантии единообразного по­нимания прав, обязанностей и ответственности всеми сторонами сделки, если они находятся под юрисдикцией разных государств, особенно если в этих государствах используются разные правовые системы (например, кон­тинентальная и англосаксонская).

Особую проблему представляет то, что в каждой сделке в рамках элек­тронной коммерции участвуют помимо традиционных сторон третьи лица. Их роль — предоставление сторонам той самой среды, в которой и осуще­ствляется сделка. Без этих третьих лиц электронной коммерции не суще­ствует, и поэтому регулирование их прав, обязанностей и ответственности необходимо для обеспечения правового регулирования электронной ком­мерции в целом. Очевидно, что регулировать их действия традиционными способами невозможно (например, по аналогии с регулированием обыч­ных сделок) или крайне затруднительно (если использовать обычаи дело­вого оборота, так как новизна сделок и необычность роли этих третьих лип не позволяют говорить о наличии устоявшихся обычаев). Не безграничны и возможности регулирования деятельности третьих лиц путем заключе­ния договоров, так как цепочка этих третьих лиц между сторонами сделки может быть довольно длинной, а в ряде случаев ее состав априори непред­сказуем, следовательно, невозможно заранее знать, все ли существенные для данной сделки случаи предусмотрены во всех договорах между всеми звеньями этой цепочки.

Прежде чем говорить о заключении договоров в электронной форме, следует определить, что понимается под электронным обменом данными (ЭОД). Согласно п. b ст. 2 типового закона UNCITRAL об электронной торговле ЭОД — электронная передача с одного компьютера на другой информации с использованием согласованного стандарта структуризации информации.

Наиболее подходящий способ заключения договоров в электронной коммерции — способ с размещением публичной оферты.

Для заключения договора оферент размещает публичную оферту на сервере, подключенном к сети Интернет. Любое лицо, желающее заклю­чить такой договор на предложенных условиях, акцептует оферту путем заполнения формы договора и его подписания. При этом договор суще­ствует только в виде электронной записи на компьютере. В данном случае стороны, как правило, пользуются для подписания договора электронной подписью или ее функциональными эквивалентами.

Основными проблемами, возникающими при заключении договоров с использованием Интернета, являются:

• трудность определения места заключения договора, устанавливаю­щего, под действие какой юрисдикции подпадает данный договор. Этот вопрос возникает не только, когда контрагенты — резиденты различных государств. Оферент может разместить оферту не только на сервере, который находится на территории государства, рези­дентом которого он является, но и на сервере, который расположен в любой точке земного шара, подключенной к Интернету. Акцеп­тант может отправить акцепт с портативного компьютера, находясь в пути (с борта самолета, морского судна и т. п.);
• доказуемость факта заключения договора, сохранность и неизмен­ность данных, содержащихся в договоре. Недопустимо, чтобы факт заключения договора отрицался правоприменительными органами лишь на том основании, что он представляет компьютерную запись данных. Главный механизм подтверждения достоверности договора — набор используемых сторонами процедур обеспечения подлинности;
• конфиденциальность данных, содержащихся в договоре, обеспечи­ваемая определенными стандартами безопасности, реализованны­ми владельцами информационной Сети. В этом случае можно гово­рить о гарантии презумпции сохранения конфиденциальности данных.

Внешнеторговые договоры, заключаемые в Интернете, можно подраз­делить на договоры, заключаемые:

• посредством Интернета как средства связи, т. е. как аналога факса и т. п.;
• в Интернете как в правовом пространстве.

Заключение договоров второго вида характеризуется рядом особеннос­тей. Во-первых, можно констатировать, что сформировался правовой обы­чай, согласно которому в качестве подписи при заключении возмездных договоров используется ЭЦП. Часто при заключении договоров на безвоз­мездное получение в Интернете какого-либо блага допускается отсутствие подписи и использование в качестве реквизитов псевдонима. Если же со­гласно договору потребитель получает благо в материальном, а не вирту­альном пространстве, то в интересах потребителя указать свое настоящее имя, иначе он не сможет доказать, что благо причитается ему.

Во-вторых, значительная часть договоров заключается виртуальными агентами (программами-роботами) без непосредственного участия при этом человека. В материальном пространстве не редкость использование автоматов при заключении публичного договора, например автомат для продажи сигарет. В Интернете также применяются электронные аналоги автоматов — виртуальные агенты, которые выполняют поиск контраген­тов, составляют, заключают и принимают к исполнению договоры. Это может порождать неопределенность по поводу действительности данных договоров, в связи с возникновением сомнений в волеизъявлении субъек­та, владеющего виртуальным агентом. Эти сомнения основываются на том, что виртуальный агент может “дать сбой” или к программе вирту­ального агента может быть получен несанкционированный доступ, ре­зультатом чего станет заключение договора на невыгодных для владельца виртуального агента условиях.

Действия виртуального агента должны презюмироваться волеизъявле­нием его владельца, если не доказано иное. Несанкционированный доступ может быть доказан, что может быть основанием для признания договора недействительным. Поэтому, пока не доказано иное, договор должен при­знаваться содержащим истинное волеизъявление сторон.

В этом случае, пользуясь аналогией права, можно признать виртуаль­ного агента как кибер-представителя, который совершает юридические действия от имени своего владельца, а, следовательно, воля, выраженная в договоре, — воля владельца виртуального агента.

Основные проблемы правового обеспечения процессов информационного общества

Таковы общие проблемы правового регулирования электронной ком­мерции, характерные для всего мира (табл. 1.4).

 

 

 

 

 Таблица 1.4

Проблемы электронной коммерции[38]

Процесс	Основные вопросы в рамках проблемы
Регулирова­ние деятель­ности про­вайдеров ин­формацион­ных услуг (сервис-про­вайдеров)	-       Порядок определения места предоставления онлайновой услуги. -       Порядок начала деятельности по предоставлению онлай­новых ус­луг (разрешительный и уведомительный). Правила предоставления услуг лицам так называемых регулируемых профессий (адвокаты и др.). -       Обеспечение добросовестной конкуренции. -       Обеспечение прозрачности условий предоставления услуг
Обмен ком­мерческими сообще­ниями	-       Определение понятия “коммерческое сообщение”. Реализация принципа однозначной интерпретации сообщения и идентификации автора (на основе заранее согласованных процедур). -       Необходимость гарантированного обеспечения того, что доку­мент может быть прочитан только указанным адре­сатом. -       Обеспечение целостности представленной в коммерче­ском сооб­щении информации (необходимость гарантиро­ванного подтверждения того, что при передаче по Сети в документ не могут быть внесены ни­какие изменения).
Заключение договоров с исполь­зова­нием элек­тронных средств	-       Признание действительности договоров, заключаемых электрон­ным способом. -       Юридическая сила различных действий сторон, совершае­мых при заключении договора.
Ответствен­ность посред­ников	-       Ответственность посредников за передачу незаконной информа­ции. -       Способность посредников контролировать передаваемую инфор­мацию.
Разрешение споров в об­ласти элек­тронной ком­мерции	-       Средства обеспечения таких механизмов правовой защи­ты, кото­рые были бы наиболее быстродействующими (с учетом географиче­ской удаленности контрагентов друг от друга) и эффективными (с уче­том того, что данный вид бизнеса имеет специфические особенности). -       Степень применения внесудебных (третейских) механиз­мов урегу­лирования. -       Совершенствование сотрудничества между регулирую­щими и су­дебными органами отдельных стран.
Реализация норм в зако­нодатель­стве государств	-       Определение принципов распостранения надзорной юрисдикции того или иного государства при трансгра­ничной электронной коммер­ции. -       Введение унифицированных правил раскрытия информа­ции о сер­вис-провайдерах. -       Предоставление единообразных гарантий деятельности сервис-провайдеров.

Таким образом, улучшение качества сделок посредством интернет неизменно связано с актуальностью правовых законов в этой области. Жесткое регулирование действий при заключении сделок поможет исключить возникновение факта мошенничества.

Таким образом, анализ данной главы показал, что существует 2 основных вида Интернет-коммерции, при этом наиболее перспективным с коммерческой точки зрения является направление бизнес-потребитель, основу которого составляет электронная розничная торговля. При этом нужно отметить, что самым развитым рынком Интернет-торговли является рынок США, являющийся лидером по объёмам продаж.

Также были рассмотрены преимущества и недостатки платёжных инструментов, к которым предъявляются жесткие требования, такие как безопасность, конфиденциальность, целостность информации.

В конце главы были проанализированы особенности правового обеспечения Интернет-торговли и озвучены основные проблемы.

 

 

 

ГЛАВА 2. ИНТЕРНЕТ-КОММЕРЦИЯ В РОССИИ

2.1. Современной состояние интернет торговли и ее перспективы развития в России

На сегодняшний день сложно найти крупное индустриальное предприятие, которое не продвигает себя в сети Интернет. Тенденцию роста можно легко увидеть и по постоянному расширению торговых интернет-площадок, а также росту их количества. Торговые онлайн-площадки уже давно перестали быть досками объявлений, из которых они и выросли. Сегодня некоторые из них превратились в крупные корпорации, предоставляющие целый ряд маркетинговых услуг.

Российский рынок онлайн-торговли активно развивается, набирая обороты с каждым годом. В 2011 году объем российского рынка интернет-ритейла достиг 240 млрд. руб. и в ближайшие 5 лет вырастет еще как минимум в 2,5 раза. В 2013 году, по прогнозам, рынок увеличится на 30-40% и по темпам роста намного опередит традиционный ритейл, который вырастет только на 5-7%. Однако, несмотря на столь впечатляющий рост, пока онлайн-сегмент занимает в общем обороте розничной торговли России всего 1,6%. Это немного по сравнению с некоторыми другими европейскими странами, например Великобританией, где онлайн-торговля составляет 10% от общего оборота розницы, Германией (8%) или США (6,5%). В то же время в Европе есть страны, в которых интернет-торговля развита не так сильно, и ее доля в обороте сопоставима с российскими показателями (например, в Италии - 1,2%, в Испании - 1,3%)[39].

Наиболее активно торговля в Сети будет развиваться в российских регионах. Во многом это обусловлено тем, что Интернет активно проникает в города с населением более 100 тысяч жителей: большинство новых покупателей будут жить вдали от столицы.

Если раньше безоговорочным лидером продаж в Интернете были книги, то сейчас на первое место - пусть и с небольшим преимуществом - вышла бытовая техника.

По результатам исследования PwC, количество респондентов, покупавших бытовую технику онлайн, выросло на 7%, а число купивших книги не изменилось. Одна из причин - увеличение онлайн-активности крупнейших продавцов бытовой техники и мобильных телефонов, таких как «М.Видео», «Техносила», «Евросеть», «Связной». Кроме того, все большая часть рекламных бюджетов ритейлеров идет на поддержку интернет-каналов продаж.

Больше всего в 2012 по сравнению с 2011 годом выросла интернет-торговля в сегменте одежды и обуви (на 13%).

В развитых западных странах, особенно в США, торговля одеждой через Интернет пришла на смену продаже товаров по каталогом, которая в России не так хорошо прижилась. Если для иностранцев покупка одежды без примерки уже давно стала нормой, то россияне к этому не привыкли и поэтому поначалу отнеслись с опаской и к покупкам в интернет-магазинах. Однако стремительный рост онлайн-заказов в нынешнем году позволяет предположить, что это недоверие осталось в прошлом.

Хотя мужчины и женщины совершают покупки с одинаковой регулярностью, их предпочтения в области интернет-покупок различаются и отражают их разные интересы. Так, мужчины чаще приобретают технические товары (компьютеры и программное обеспечение, мобильные телефоны и смартфоны, а также видео- и аудиопродукцию). Женщины же чаще покупают товары для красоты (косметику и парфюмерию, одежду и обувь), а также детские товары.

Однако, несмотря на весь негатив, по мере распространения интернета в регионах и расширения опыта, связанного с возможностями Сети, недоверие к онлайн-шопингу постепенно снижается. По прогнозам ФОМ и «Яндекса», проникновение интернета в регионы к осени 2014 года составит 70% по сравнению с 48% осенью 2011 года. Разрыв между Москвой и регионами по степени проникновения Сети к 2015 году сократится в три раза.

Почти 80% опрошенных указали, что более низкие, чем в традиционных магазинах, цены стимулируют их активнее делать покупки в интернет-магазинах. Для 71% респондентов важным фактором, стимулирующим рост числа онлайн- покупок, является бесплатная доставка. Причем для женщин эти параметры более важны, чем для мужчин. Молодые люди склонны делать больше покупок по рекомендациям друзей (для них этот фактор на 3% важнее, чем в среднем по выборке) и в том случае, если заказать товар можно через социальные сети (на 2% важнее, чем в среднем по выборке).

Российский рынок онлайн-торговли еще относительно молод. Он активно развивается, но все еще далек от насыщения. Основной тенденцией является увеличение аудитории, причем как за счет расширения географии обслуживания, так и за счет выхода на рынок онлайн-торговли игроков из ранее не представленных сегментов. В то же время конкуренция на российском рынке постепенно возрастает, что приводит к улучшению качества обслуживания и удобства для пользователя. Таким образом, развитие рынка онлайн-торговли в России происходит по следующим направлениям:

• расширение ассортимента, отказ от продажи монопродукта;
• выход в регионы, открытие региональных точек доставки;
• совершенствование возможностей поиска в онлайн-магазинах, появление «интуитивно» понятных потребителю критериев поиска;
• выход магазинов премиум-класса в интернет.

Цифровые технологии ускоряют развитие бизнеса. Поэтому надо быть готовым к появлению новых моделей и форматов электронной коммерции, а также к тому, чтобы постоянно улучшать и оптимизировать текущую бизнес- модель в соответствии с непрерывно меняющимися условиями ведения деятельности.

"Российские компании не должны дожидаться развития всемирной Интернет - экономики. У России есть достаточный потенциал, чтобы вырваться вперед за счет внедрения электронного бизнеса", - заявил президент и главный исполнительный директор корпорации Intel д-р Крейг Барретт, выступивший в Москве на семинаре Intel по электронной коммерции.

По мнению К. Барретта, в России наблюдается увеличение количества пользователей Интернета и рост инвестиций в российские Интернет - компании, есть высококвалифицированная рабочая сила, инфраструктура и постоянно растущая база новых Интернет - услуг и поставщиков решений. Кроме того, абонентская плата за Интернет в России постепенно снижается, в связи с чем все большее число местных пользователей может позволить себе неограниченный доступ к Сети. В ближайшие четыре года объем мировой электронной коммерции между предприятиями возрастет до 7 трлн. долл. Ожидается также, что количество пользователей Интернета среди российских предпринимателей увеличится в 2013 году на 15 %; при этом передовики электронного бизнеса из числа российских компаний достигнут темпов ежегодного роста в 20-30%.

"Вместе с тем, Россия отстает от многих стран по части использования Интернета в учебных заведениях, - отметил К. Барретт. - Необходимо сделать персональные компьютеры и Интернет намного доступнее для учащихся". Он обратил внимание на то, что сегодня только 23% российских школ имеют доступ в Интернет.

"Российским предприятиям необходимо брать на вооружение стратегию развертывания электронного бизнеса, чтобы получить конкурентные преимущества в современных условиях новой Интернет-экономики, - сказал К. Барретт. - Создавая мощные инфраструктуры и решения для электронного бизнеса, они могут повысить эффективность своей деятельности и удовлетворить требования, предъявляемые экспоненциальным ростом электронной коммерции между предприятиями".

В своем выступлении К. Барретт описал также основные этапы развития электронного бизнеса - от обеспечения присутствия в Web до создания "рынков" для управления цепочкой поставок. По его мнению, в рамках всемирной экономики "успеха добьются те компании, которые осуществят стопроцентный переход на электронный бизнес за счет интеграции всех аспектов деловых взаимоотношений с внутренними и внешними заказчиками, поставщиками, партнерами и филиалами в среду электронного бизнеса".

"Инфраструктура вашего электронного бизнеса должна плавно расти параллельно увеличению числа электронных транзакций", - отметил К. Барретт. Чтобы создать инфраструктуру для успешной конкуренции в развивающейся Интернет-экономике, предприятия должны строить фундамент из горизонтальных, открытых и основанных на стандартах решениях. Горизонтальное решение обеспечивает беспрецедентную производительность, новаторство, гибкость, экономичность масштабирования и возможность предоставлять в любое время и любом месте вычислительную платформу для электронного бизнеса нового поколения[40].

По мере ужесточения требований к инфраструктуре, ИТ - менеджерам придется создавать гармоничную вычислительную среду с многочисленными клиентскими системами, в том числе с высокопроизводительными ПК, устройствами доступа в Интернет и серверами, которые смогут удовлетворить запросы, обусловленные расширением за счет Интернета деловых связей, автоматизацией бизнес - процессов и, как следствие, ростом интенсивности трафика данных.

Таким образом можно сделать вывод, что российский рынок интернет-торговли, несмотря на то что является достаточно молодым, развивается достаточно быстрыми темпами и в ближайшие 5 лет планируется увеличение его объема в 2,5 раза. Это произойдет в основном благодаря более привлекательным ценам по сравнению с традиционной торговлей.

 

2.2. Особенности развития электронных платежных систем в России

В России развитие технологии безналичных платежей за минувшие 13 лет прошли путь от простых магнитных дебетовых карт, выпускаемых единичными банками, до глобальных платежных систем, основанных на Интернет.

Первые магнитные банковские карты появились в 1993 году. В этих же годах появились и первые отечественные публикации, содержащие термин «электронные деньги».

В 1994 году выходит первая статья, содержащая сравнение пластиковой карты со smart-картами. С 1996 по 1999 года происходит развитие платежных систем на основе smart-карт, они начинают вытеснять магнитные банковские карты. Но «электронные деньги» выступают пока как сопутствующий бизнес банков-эмитентов карточек. С 2000 года все большую популярность приобретают расчеты с использованием «электронных денег». 

Российский рынок электронных платежей быстро развивается. Позволительно более того утверждать, что он является одним из наиболее динамичных и привлекательных в России по темпам развития. Спрос на услуги электронных платежных систем растет быстрыми темпами. Динамике роста российского рынка электронных платежных систем можно только позавидовать. Оборот российского рынка электронных платежных систем (ЭПС) в 2012 году вырос на 24% и достиг 1 811 млрд рублей. Об этом говорится в материалах исследования, проведенного в январе 2013 года компанией J'son & Partners Consulting (J&P). В 2012 году оборот дистанционных сервисов увеличился на 48% и составил 896 млрд рублей, или 49% всего рынка электронных платежных систем. В 2011 году эта доля составляла 41%.

По данным J&P, большую часть (66%) выручки рынка дистанционных ЭПС в 2012 году по-прежнему генерировали банковские сервисы, хотя их доля на рынке сократилась (в 2008 году - 85% оборота рынка). За 2012 год оборот банковских дистанционных финансовых услуг вырос на 39%, до 591 млрд рублей. Около 75% выручки банковских дистанционных ЭПС генерируют сервисы денежных переводов.

Доля небанковских дистанционных сервисов (без учета мобильных финансовых сервисов), таких как Visa Qiwi Wallet, WebMoney и "Яндекс.Деньги", с 2008 года выросла на 19%, и составляет 31% от оборота электронных платежных систем. В абсолютном выражении оборот этих электронных систем в 2012 году составил 281 млрд рублей (рост на 72% к 2011 году).

Доля мобильных сервисов (мобильный банкинг, SMS-банкинг, мобильные операторские платежи) в структуре оборота рынка дистанционных ЭПС за последние пять лет осталась неизменной - на уровне 3%. Что касается оборота мобильных финансовых сервисов, то в 2012 году он вырос на 43%, до 24,4 млрд рублей.

По прогнозу J&P, к 2017 году доля небанковских сервисов в структуре рынка дистанционных ЭПС уменьшится на 5% и составит 26% (выручка вырастет в 2,5 раза, до 687 млрд рублей). Банковские дистанционные сервисы увеличат свою долю в обороте рынка до 70% (рост выручки втрое, до 1,8 трлн рублей). Доля мобильных сервисов на рынке вырастет до 4% (выручка увеличится в 4 раза, до 101 млрд рублей)[41].

Рынок электронных платежных систем будет расти и увеличивать свою долю по сравнению с иными  способами оплаты. При этом, одним из самых динамично развивающихся способов оплаты в сегменте электронных платежных систем станут платежи, проводимые через мобильные устройства.

На рынке мобильного банкинга Россия следует мировым тенденциям в развитии сервисов. Банки будут внедрять новые приложения и новые решения согласно тенденциям рынка для мобильных телефонов, будут увеличивать функционал и совершенствовать интерфейс программ. Наиболее перспективным направлением мобильного банкинга являются приложения для мобильных устройств.

 Еще один важный качественный показатель - это количество точек приема платежей. По данным того же агентства CNews Analytics, по трем крупнейшим электронным платежным системам России это значение превысило 480 тыс.: "Киберплат" - 150 тыс., ОСПМ - 280 тыс., e-port - 50 тыс. Аналитики подчеркнули, что данные довольно условны, поскольку бизнес-модели электронной платежной системы различны и их нельзя сравнивать напрямую. По мнению CNews Analytics, такую положительную динамику развития электронных платежных систем в России обеспечивают ряд факторов:·      

Во-первых, это рост доходов населения и увеличение числа пользователей сотовой связи. Действительно, оплата услуг мобильной связи по-прежнему является основной статьей доходов компаний на данном рынке;

Во-вторых, аналитики связывают перспективы дальнейшего роста с введением новых сервисов и увеличением спектра предоставляемых услуг - возможность оплаты фиксированной телефонии, а также услуг ЖКХ; рост числа интернет-платежей (онлайн-казино, мобильный контент, подарки, книги и т.д.);

В-третьих, это удобство и скорость оплаты, а также возможность осуществления микроплатежей.

Однако, несмотря на значительный рост и предпосылки к дальнейшему динамичному развитию, аналитики отмечают ряд неоспоримых факторов, которые могут не только сдерживать рост отрасли, но также привести к коллапсу. Игроки считают, что отсутствие четких правовых схем работы электронных платежных систем сдерживает дальнейший рост, а еще большее ужесточение законодательства может привести к коллапсу в этом сегменте. Если же говорить об электронных денежных переводах в интернет-пространстве, то здесь ситуация еще более неоднозначная. Не одна электронная платежная система не является кредитной организацией и не должна предоставлять отчетность в контролирующие органы. Все участники рынка делают упор на то, что их компании не являются кредитными. Участники предоставляют отчет только в случае официального запроса Центрального Банка России. Причем, не важно пришел ли этот запрос на их адрес, или к их дилеру[42]. В любом случае, подготавливается отчет по тем или иным транзакциям системы в контролирующие органы. Без запроса участники не обязаны отчитываться, поскольку не являются кредитной организацией. Финансовые потоки и вовсе нельзя назвать денежными в их системе обращаются не деньги, а "электронная валюта". Но тут стоит отметить, что понятия "электронная валюта" в российском законодательстве не существует. По сути, если владельцев платежных терминалов хоть как-то стали контролировать государственные органы и их финансовые потоки стали более прозрачными для блюстителей закона, то электронная валюта в сети так и остается в тени. Развитие электронных платежных систем связано с рядом проблем, тормозящие их развитие. К примеру, первостепенное значение имеет вопрос законодательной легализации деятельности операторов, уже достаточно давно принимающих платежи от физических лиц за услуги связи. На текущий момент - это серьезный бизнес, существенно упрощающий жизнь абонентов. Основная сложность - фактически монопольное положение Сбербанка на рынке приема коммунальных платежей. Особенно в регионах люди вынуждены тратить большое количество времени, чтобы добраться до отделения банка, отстоять в очереди и заплатить за квартиру. Принятая поправка к закону «О банках и банковской

деятельности» позволит привлекать к приему коммунальных платежей ритейловые сети.

Кроме того, пользователи по-прежнему не достаточно уверены в защите их персональных данных при оплате товаров и услуг в интернете - информационная безопасность и уровень мошенничества с электронными платежными системами до сих пор вызывают у них опасения. Как отмечают эксперты, для того чтобы привлекать клиентов, необходимо развивать платежный бизнес. На сегодняшний день более актуальным становится вопрос оптимизации работы сетей. Владельцы терминалов делают упор на внедрении новых возможностей и переоснащении терминалов. Последний год линейка доступных сервисов существенно расширилась, пополнившись оплатой различных услуг, коммунальных платежей и штрафов. Действительно, одним из главных векторов развития рынка электронных платежных систем является предоставление новых сервисов.

Сейчас в России создано более десятка платежных систем, среди которых наиболее известными являются следующие – это система WebMoney Transfer ( WMT, WM, Вебмани), система CyberPlat и Яндекс.Деньги. С их помощью можно совершить покупку практически в любом интернет-магазине. По данным на 2012 год по структуре оборота более трети рынка занимает компания CyberPlat (34,1%) – свыше $ 7,6 млрд[43]. На втором месте находится Объединенная система моментальных платежей - 23,3%, далее следует WebMoney (18,9%),а на E-port приходится 16,8% совокупного оборота.   Наибольший удельный вес в прибыли электронных платежных систем занимают платежи по оплате мобильной связи – 97% у компании CyberPlat, около 87% - у E-port, 88% - у Элекснет. У компаний, не являющихся лидерами рынка (Assist, Rupay и др.), структура прибыли более диверсифицирована по направлениям платежей – в сравнительно равных долях представлены платежи за медиа-контент, авиа- и железнодорожные, туристические услуги, интернет-услуги, оплата покупки товаров. Для наиболее конкретного понимания функционирования электронных платежных систем необходимо рассмотреть особенности таких систем, как WebMoney Transfer, CyberPlat, Яндекс.Деньги и других систем. 

 

2.2.1. WebMoney

Transfer(далее WebMoney) – одна из старейших платежных систем Рунета, образованная в 1998 году. WebMoney относится к типу систем «цифровой наличности» и обеспечивает проведение расчетов в реальном времени посредством учетных единиц – титульных знаков WebMoney(WM). Управление движением титульных знаков осуществляется пользователями с помощью клиентской программы WM Keeper. WebMoney Transfer имеет универсальную гибкую структуру и предоставляет возможность любому пользователю Интернета осуществлять безопасные расчёты в реальном времени, а также оплачивать товары и услуги в Сети, производить расчеты с другими пользователями, оплачивать услуги мобильных операторов, провайдеров Интернет и ТВ, оплачивать подписку на СМИ. Кроме того, вWebMoney утверждают, что на базе системы возможно построение различных бизнесов в электронной коммерции, так как возможности системы позволяют получать и выдавать займы в титульных знаках (в том числе и коллективно), автоматизировать управление бюджетом вашей совместной деятельности или сетевого предприятия. Возможно также создание собственных цифровых чеков Paymer для оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах и расчетов вне Интернета. С учетом модной сегодня мобильной коммерции, в системе можно использовать мобильный телефон в качестве кошелька. Хранящиеся в кошельке WM-средства находятся в полном распоряжении пользователя и в любой момент - круглосуточно и ежедневно - могут быть использованы для проведения расчётов. При необходимости пользователь может снять WM с кошелька и перевести на указанный им банковский счёт с одновременной конвертацией в соответствующую валюту. 

Система устойчива к обрывам связи. Если какая-либо операция не была успешно завершена, она не учитывается системой. При совершении транзакции средства всегда находятся либо на WM-кошельке отправителя, либо на WM-кошельке получателя. Промежуточного состояния в системе не существует. Таким образом, принципиально не может возникнуть ситуация, когда WM-средства будут потеряны. Для защиты участников системы от мошенничества в ней существует интересный вид перевода средств - так называемый перевод с протекцией (двухфазный перевод). Он удобен для совершения перечислений за товары, требующие физической доставки или в случаях, когда надо проконтролировать качество заказанной услуги. В такой схеме клиент сначала передаёт WM-средства контрагенту. При этом контрагент сможет воспользоваться полученными средствами лишь после того, как выполнит свои обязательства перед клиентом. В противном случае по истечении срока протекции WM-средства возвращаются в кошелёк отправителя.

Для валютообменных операций в WebMoney Transfer существует сервис Exchanger, предназначенный для автоматического p2p-обмена различных валют и титульных знаков WM между участниками этой системы. Сервис разделён на секции, внутри каждой из которых можно производить обмен электронных средств расчёта, а также обмен с использованием банковских платежей, платежей через системы быстрых денежных переводов и т. п. Каждая из секций сервиса работает с одной из валют или системой переводов. Например, одна из секций позволяет проводить гарантированный взаимный обмен титульных знаков WebMoney на валюты: доллары США, рубли РФ, евро и гривны путём отправки одним из участников сделки (отправителем) банковского перевода по реквизитам, указанным другим участником-получателем. Заметим, что производить обмен в этой секции могут только участники системы, имеющие аттестат, - в этом проявляется польза обладания им. В электронной платежной системе WebMoney Transfer существует довольно развитая система аттестатов. Программа WM-аттестации имеет несколько уровней. Выдаются, например, аттестаты псевдонима (когда введённые персональные данные не проверяются), формальный аттестат (вводятся паспортные данные, но они не проверяются), начальный аттестат (выдаётся участнику с формальным аттестатом после проверки его паспортных данных), аттестат продавца, аттестат разработчика и др. Наивысший статус имеет аттестат регистратора, выдаваемый только после личной встречи с представителем центра аттестации в Москве. Аттестат WebMoney - это свидетельство, выдаваемое в цифровом виде участнику системы, предоставившему в Центр аттестации свои персональные данные. Фактически аттестат означает более высокий статус в системе по отношению к неаттестованным (псевдонимным) участникам. Получая аттестат, участник WebMoney Transfer добровольно отказывается от своей псевдонимности в системе, декларируя намерение не нарушать интересов других участников. Участник системы может просмотреть WM-аттестат любого другого участника через сайт центра аттестации. 

Чем выше статус WM-аттестата участника, тем эффективнее его бизнес в интернете, тем большее количество разнообразных сервисов предлагает ему система WebMoney Transfer. При желании сохранять конфиденциальность с помощью настроек программы WM Keeper можно закрыть свои персональные сведения (имя, фамилию, e-mail, почтовый адрес и т. п.) для просмотра другими участниками WebMoney Transfer. В этом случае при совершении сделок вторая сторона не сможет получить эти сведения. Если же торговый партнёр потребует указания некоторых из вышеперечисленных личных сведений, то при желании хозяина информации её вновь можно сделать доступной. WebMoney – одна из самых популярных платежных систем Рунета. Количество регистраций в системе по состоянию на май 2013 года превысило 21 млн. 505 тыс. человек[44]. В 2012 году число регистраций в системе достигло 4 миллионов, причем, только за год было зарегистрировано 1,44 новых пользователей. Оборот системы составил 3,337 млрд. долл., а количество транзакций – 27,4 млн.

 

2.2.2. Яндекс.Деньги

Система «Яндекс.Деньги», образована в 2002 году путем заключения соглашения между крупнейшей поисковой системой Рунета и компанией Paycash, разработчиком одноименной платежной системы – одной из старейших в России (запуск был осуществлен 15 января 1998 года). Эта система моновалютна: она использует только российские рубли. Работать с ней можно одним из двух способов: через web-интерфейс с использованием имеющегося браузера или через скачанную с сайта "Яндекс.Деньги" и установленную на компьютере специальную программу "Интернет.Кошелёк".

При регистрации в платёжной системе автоматически будет открыт персональный счёт. На него зачисляются любым удобным для пользователя способом деньги, необходимые для проведения транзакций. Электронные деньги с виртуального счёта при необходимости всегда можно обменять на реальные деньги. Информацию о себе пользователь может не предоставлять - она не является обязательной для открытия счёта и использования системы "Яндекс.Деньги". Однако следует учитывать, что если он забудет пароль для доступа к программе "Интернет.Кошелёк" или потеряет саму эту программу вместе с носителем информации, на котором она записана, система "Яндекс.Деньги" сможет вернуть денежные средства, находящиеся на счёте, только в том случае, если при открытии счёта персональная информация была предоставлена. Если такой информации не было, то достоверно установить, кто является истинным владельцем счёта, будет невозможно. Зачислить деньги в "Интернет.Кошелёк" можно:

• предоплаченной пластиковой картой "Яндекс.Деньги"; 
• наличным переводом; 
• зачислением при помощи систем интернет-банкинга; 
• наличным платежом через отделения Почты России. 

В отличие от системы WebMoney Transfer отправить деньги другому пользователю в системе "Яндекс.Деньги" можно двумя способами: на длинный номер его кошелька и на обычный адрес электронной почты. В электронной платежной системе "Яндекс.Деньги" можно управлять виртуальными платежами не только с помощью персонального компьютера, но и используя мобильные устройства с поддержкой WiFi, GPRS, EDGE. Фигурально выражаясь, электронный кошелёк теперь может буквально лежать в кармане вместе с мобильным телефоном или карманным персональным компьютером. С ним пользователи смогут заплатить за товары и услуги и "на ходу". Безопасность "Интернет.Кошелёка" имеет надёжное парольное ограничение доступа, а файлы с данными об электронных наличных и счёте в процессинговом центре шифруются. Во время работы "Интернет.Кошелек" защищает используемые данные и от записи в файл подкачки операционной системы, откуда их может скопировать злоумышленник. В системе нет доверительных отношений между пользователями - все сделки подтверждаются электронными контрактами. Пользователь не должен беспокоиться о том, использует ли его контрагент сертифицированное программное обеспечение. Достаточно быть уверенным, что он сам получил свой экземпляр программы "Интернет.Кошелёк" из надёжного источника. При совершении покупки при помощи системы "Яндекс.Деньги" вместе с электронными деньгами передаётся и электронный договор купли-продажи между участниками сделки. Во время расчётов этот договор автоматически подписывается электронными цифровыми подписями владельцев кошельков, передающих и принимающих деньги согласно этому договору. Таким образом, у покупателя остаётся электронный документ, подтверждающий товарные обязательства продавца, подписанный его электронной цифровой подписи.

Как один из вариантов поддержки Интернет-торговли возможна инсталляция на сайте "Яндекс.Деньги" интернет-магазинах для продажи виртуального товара. По мере его продажи система переводит на расчётный счёт магазина выручку, которую впоследствии можно вывести из системы любым удобным для продавца способом. Одним из преимуществ такого варианта является то, что продавцу нет необходимости заниматься программированием, разработкой дизайна и поддержкой своего ресурса. Другим несомненным достоинством этой схемы можно назвать полную независимость поставщика от любой специфики интернет-платежей - технической, юридической или бухгалтерской. Посредство системы «Яндекс.Деньги» возможна оплата интернет-провайдинга, хостинга, мобильной связи, телевидения, ЖКХ, погашение кредитов для партнерских банков, а также практически всего спектра товаров и услуг, реализуемого партнерскими интернет-магазинами системы, количество которых превышает 950. Однако, как уже упоминалось, система не раскрывает даже относительных цифр по структуре оборота по видам услуг. Поэтому можно лишь оценить долю определенных интернет-магазинов в общем количестве продавцов товаров и услуг, принимающих к оплате «Яндекс.Деньги». 

На декабрь 2012 года в платежной системе «Яндекс.Деньги» заведено около 12 млн счетов, сообщил вице-президент Сбербанка Денис Бугров.

Оценка выручки компании в 2012 году составила 383 млн. рублей.

Оборот системы в 2011 году - 7,2 млрд. руб

Оборот системы в 2010 году - 5,1 млрд. руб[45]

 

2.2.3. КиберПлат

Интегрированная универсальная мульти-банковская система платежей «CyberPlat®» («КиберПлат») была создана в 1997 году на базе отдела электронной коммерции Банка «Платина». Как отдельное открытое акционерное общество компания «CyberPlat®» («КиберПлат») была выделена к 2000 году. Система разрабатывалась с целью информационно-технологического обеспечения безналичных расчетов для электронной коммерции всего спектра финансовых услуг - от микроплатежей до межбанковских расчетов.

«CyberPlat®» («КиберПлат») является исторически первой российской платежной системой - 18 марта 1998 года была совершена первая транзакция в пользу компании «Гарант-Парк», а 12 августа 1998 года был осуществлен первый on-line платеж через Интернет в пользу оператора сотовой связи «Билайн». К настоящему времени «CyberPlat®» («КиберПлат») работает на рынке электронных платежей уже 15 лет и является крупнейшей платежной системой в России.

В отдельное юридическое лицо компания была выделена в 2000 году. Сегодня CyberPlat специализируется на приеме платежей в пользу операторов сотовой и проводной связи, IP-телефонии, кабельного и спутникового телевидения, провайдеров Интернет, а также за коммунальные услуги. Первая транзакция пополнения счета абонента сотовой связи была произведена в августе 1998 года. CyberPlat является интегрированной платежной системой, включающей в себя функционал электронного документооборота, включая платежный шлюз; эквайринг в Интернет; а также Интернет банк-клиент. В основе системы лежат две ключевые технологии: CyberCheck и CyberPOS. Первая из них является подсистемой обслуживания транзакций клиентов-покупателей, зарегистрированных в CyberPlat и, по сути, представляет собой защищенный документооборот по совершению сделок и их оплате в режиме реального времени. Зарегистрированный в подсистеме дилер по приему платежей (или Интернет-магазин) получает возможность принимать платежи со счетов покупателей в банках- участниках системы или по зарегистрированным в системе банковским пластиковым карточкам. По транзакциям, прошедших через CyberCheck, магазину гарантируется оплата за покупки и исключается вероятность необоснованных отказов от оплаты покупок благодаря документированию сделок. Покупатель, зарегистрированный в системе, получает возможность совершать покупки в интернет-магазинах и оплачивать их в режиме он-лайн своего счета в банке или по своей кредитной карте, зарегистрированной в системе. Кроме того, покупатели могут воспользоваться услугой интернет-банкинга, позволяющей выполнить банковский перевод на любой счет в любом российском банке, который осуществляется со счета клиента в банке-участнике. CyberPOS предназначена для обеспечения эквайринга платежных карт в Интернете и позволяет обслуживать платежи по пластиковым картам международных и российских платежных систем, в том числе Visa, EuroCard/MasterCard, Diners Club, JCB, Union Card, а также единых карт E-port. Зарегистрированный в системе Интернет-магазин получает возможность принимать платежи по пластиковым карточкам международных и российских платежных систем и получать выписки по совершаемым операциям. В системе CyberPOS предусмотрены два варианта платежей по банковским картам: стандартный платеж и платеж подтвержденной картой (технология CyberPlatPay). Стандартный платеж не требует регистрации клиента в системе, в то время как для платежа подтвержденной картой необходимо зарегистрироваться и получить код подтверждения. Регистрация предоставляет покупателю ряд преимуществ, в том числе, возможность совершать покупки в интернет-магазинах, требующих платежа подтвержденной картой, а также отсутствие ограничений на суммы платежей при совершении покупок. Подсистема CyberCheck является платежной системой закрытого типа. Ее принципиальное отличие от систем открытого типа в том, что все участники расчетов – плательщики (дилеры, принимающие платежи от абонентов) и получатели жестко определены.

Средства со счета торговой точки могут быть переведены только на счет оператора и зачислены на лицевой счет абонента. Вывод средств из системы по желанию сотрудника пункта приема платежей невозможен. К ключевым технологиям обеспечения безопасности транзакций в системе CyberPlat можно отнести использование электронной цифровой подписи, асимметричный алгоритм шифрования RSA с использованием 512-битного ключа, а также передача данных с использованием SSL-протокола. Система CyberPlat может использовать сертифицированные ФАПСИ средства криптографии для работы с государственными структурами. При осуществлении платежа в подсистеме CyberCheck у каждого из участников сохраняется комплект электронных документов, которые заверяются ЭЦП сторон. Как утверждают представители компании, такая мера значительно облегчает разрешение конфликтов между продавцами и покупателями. В CyberCheck используется асимметричный алгоритм шифрования RSA с использованием 512-битного ключа. Движение денежных средств через подсистему CyberPOS происходит в закрытых межбанковских сетях, а реквизиты клиента известны только CyberPOS.. Запрос из магазина и ответ проходят в зашифрованном виде с использованием SSL-протокола, а карточные реквизиты вводятся клиентом непосредственно в подсистему CyberPOS. Технология сертифицирована платежной системой Diners Club International. На данный момент сеть пунктов приема платежей CyberPlat® (КиберПлат) составляет свыше 100 000 точек в 5 странах, принимающих наличные платежи в пользу ведущих операторов мобильной и фиксированной связи, коммерческого телевидения и провайдеров различных услуг, среди которых: МТС, Билайн, Мегафон, TELE2 и многие другие в России, Казахстане, Украине и Узбекистане.

Выше были рассмотрены наиболее крупнейшие электронные платежные системы, существует еще ряд систем, таких как платежная система e-port, русско-украинская система Rupay, платежный шлюз Assist и другие. Организатором E-port является компания «Автокард-Холдинг». На данный момент сеть пунктов приема платежей CyberPlat® ("КиберПлат") составляет более 640 000 точек по всему миру, принимающих наличные платежи в пользу более 2 500 ведущих операторов связи, коммерческого телевидения и провайдеров различных услуг.  Оборот системы в 2012 году превысил 7,6 миллиардов долларов США[46]. Основными партнерами системы являются операторы мобильной и проводной связи, такие как МТС, «Вымпелком», «Мегафон», «Комстар-ОТС», центральный телеграф и другие.  Rupay – платежный шлюз, предназначенный для оплаты услуг сотовых операторов, провайдеров доступа в Интернет, а также оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах. Компания относительно молодая – была организована в октябре 2002 года группой российских и украинских программистов и экономистов. Система является типичным платежным шлюзом, интегрирующим различные платежные системы и соответствующие обменные пункты.

Таким образом, в России на данный момент существует множество электронных платежных систем, с помощью которых можно провести оплату сотового телефона, оплату коммунальных услуг, сделать покупку в Интернет – магазине и т.д. Каждая система обладает рядом преимуществ таких как:

1. Глобальная сеть Internet сделала электронную коммерцию доступной для фирм любого масштаба.
2. Использование Internet позволяет сегодня вступить в ряды "электронных торговцев" и небольшим фирмам.
3. Электронная витрина в World Wide Web дает любой компании возможность привлекать клиентов со всего мира, расширяется рынок сбыта и возможность опередить конкурента.
4. Работа ведется круглосуточно – все 24 часа в сутки, т.е. нет ограничений по времени.
5. Можно руководить одновременно несколькими бизнес-проектами, не связанными между собой или открыть неограниченное количество магазинов.

Гарантирует пользователям надежность и сохранность их денег. Выбор электронной платежной системы зависит от самого пользователя и его предпочтений. У электронных (цифровых) денег – прекрасное будущее. Перспективы цифровых наличных, чеков, кредитных карт и вообще электронных платежных систем тесно связаны с развитием Интернета

 

2.3. Анализ правовых основ электронной коммерции в России

В настоящее время в России наблюдается активное развитие коммерческой деятельности предпринимательских структур на базе новейших информационных технологий и сети Интернет. Этот процесс ставит формирование нормативно-правового обеспечения системы электронной коммерции в ряд приоритетных задач.

До последнего времени такой вид предпринимательской деятельности как электронная коммерция практически не регулировался специальным законодательством и другими нормативно-правовыми актами. На практике применялись общие традиционные положения законодательства, такие как Конституция РФ; Гражданский, Уголовный, Налоговый, Таможенный кодексы РФ; Арбитражный и Уголовно-процессуальный кодексы РФ; Кодекс РФ «Об административных правонарушениях»;Закон РФ «О защите прав потребителей».Однако для эффективного функционирования электронной коммерции  потребовалось дальнейшее развитие законодательной и нормативной базы, регулирующей ее деятельность^[47].

Так, в России к концу 2006 года сформировалась правовая, технологическая и финансовая инфраструктура для эффективного ведения электронного бизнеса. Российские организации, занимающиеся правовым обеспечением и организационными вопросами в сфере электронного бизнеса, разработали и приняли ряд законов и правовых норм, которые позволяют нормально функционировать электронной коммерции. Но, несмотря на это, остаются нерешенными вопросы, касающиеся заключения сделок в сети, исполнения денежных обязательств, соблюдения прав покупателей и продавцов, способов разрешения конфликтов^[48].

Сегодня всю совокупность нормативно-правового обеспечения электронной коммерции можно дифференцировать на четыре группы.

К первой группе следует отнести законы и правовые нормы, регламентирующие ведение электронной коммерции, электронного документооборота и применение электронной цифровой подписи. Среди них:

«Рекомендации по организации деятельности лиц в сфере Интернет-коммерции в Российской Федерации», которые содержат общие положения по ведению электронной коммерции;

Федеральный Закон  от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и  защите информации», где определены понятия электронного сообщения, документированной информации, утверждается равнозначность электронного сообщения, подписанного электронной цифровой подписью и собственноручной подписью;

Положение ЦБ РФ от 12.03.1998 г. № 20-П «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России». В пункте 1.1. Положения № 20-П дается определение электронной цифровой подписи;

Федеральный Закона от 10.01.2002 г. № 1-ФЗ "Об электронной цифровой подписи".

 Основной задачей, которого является обеспечение системы идентификации участников рынка информационных технологий, в том числе и участников электронной торговли;

К законам и правовым актам данной группы также относятся Гражданский кодекс РФ (часть 1, статьи 160, 434), Арбитражный процессуальный кодекс РФ от 24.07.2002 г. №95-ФЗ (статья 75, пункт 3), Федеральные Законы РФ «Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности» №164-ФЗ от 8.12.2003 г. и «Об основах государственного регулирования торговой деятельности в Российской Федерации» от 28 декабря 2009 г. № 381-ФЗ[49].

Вторую группу нормативно-правового обеспечения электронной коммерции составляют законы и нормативные акты, регламентирующие безопасность электронного бизнеса, предпринимательскую деятельность, лицензирование, финансирование и инвестиции.

1. Правовую основу безопасности электронного бизнеса образуют следующие законы и правовые акты:

Закон РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1;

Закон «Об авторском праве и смежных правах» от 09.07.1993 г. № 5351-1;

Закон «О правовой охране программ для электронных вычислительных машин и баз данных» № 3532-1;

Федеральный Закон «О коммерческой тайне» № 19-ФЗ;

Федеральный Закон «О персональных данных» № 152-ФЗ;

Федеральный Закон «Об информации, информационных технологиях и  защите информации от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ;  

Доктрина информационной безопасности РФ от 09.09.2000 г. № Пр‑1895;

Уголовный кодекс РФ (глава «Преступления в сфере компьютерной информации»);

Гражданский кодекс РФ часть 1, статьи 128,139[50].

Каждый из перечисленных документов направлен на определённый объект регулирования. Рассмотрим некоторые из них.

Закон РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 регламентирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями и  продавцами при продаже товаров и предоставлении услуг. В 2004 году Закон был дополнен статьей 26.1 «Дистанционный способ продажи товаров», в которой были установлены дополнительные гарантии для потребителей при осуществлении продаж;

В Федеральном Законе «Об информации, информационных технологиях и  защите информации от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ рассмотрены принципы правового регулирования отношений в сфере информации и информационных технологий, вопросы государственного регулирования информационных систем и сетей, изложены основные положения, связанные с безопасностью и защитой информации;

Определение таких понятий как программы и базы данных дано в Законе «О правовой охране программ для электронных вычислительных машин и баз данных» № 3532-1;

Закон «Об авторском праве и смежных правах» от 09.07.1993 г. № 5351-1 регулирует отношения, возникающие в связи с созданием, использованием произведений науки, литературы и искусства, фонограмм, исполнений, постановок, передач организаций эфирного и кабельного вещания;

В Федеральном Законе «О коммерческой тайне» № 19-ФЗ в статье 3 представлены основные понятия, относящиеся к коммерческой тайне, в статье 7 определены права обладателя информации, составляющей коммерческую тайну.

2. Сферу предпринимательской деятельности регламентируют законы и нормативные акты общего свойства, включающие регламентацию форм электронной сделки, способа размещения публичной оферты, определение договора купли-продажи, условия договора о продаже, а также нормативные акты, связанные с оформлением и ликвидацией торгового предприятия, в том числе и сертификация товаров или услуг.

Эта группа документов представлена Гражданским кодексом РФ (часть 1, статьи 153-181, 432-491, 500-524); Законами РФ: «О малом предпринимательстве», «О государственной поддержке малого предпринимательства в РФ» № 88-ФЗ от 14.06.95 г. «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» № 129‑ФЗ, «О товарных знаках, знаках обслуживания и наименования мест происхождения товаров» № 3520-1 от 23.02.1992 г.^[51].

3. В сфере конкуренции, монополии, инвестиций и лицензирования основными законами являются Законы «О естественных монополиях» № 147‑ФЗ, «О лицензировании отдельных видов деятельности» № 128‑ФЗ, «О техническом регулировании» № 1874‑ФЗ, «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капиталовложений»; Федеральный Закон «О защите конкуренции» № 135‑ФЗ от 6.07.2006 г.; Конституция РФ^[52].

Третья группа образуется из законов и правовых актов, связанных с правовым обеспечением деятельности электронных платежных систем, банковской деятельности и бухгалтерского учета. К ним относятся:

Федеральный закон от  02.12.1990 № 395 «О банках и банковской деятельности»;

Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О центральном банке РФ (Банке России)»;

Федеральный закон от 22.05.2003 № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении денежных расчетов с использованием платежных карт»;

Указание ЦБ РФ от 01.03.2004 «О порядке информирования кредитными организациями ЦБ РФ об использовании в своей деятельности Интернет-технологий»;

Положение ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-ФЗ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»;

Письмо ФНС от 20.09.2006 № 06-9-10/332 «О применении торговых и других автоматов по приему денежных средств»;

Письмо ЦБ РФ от 5.04.2007 № 44-т «О проверке осуществления кредитными организациями идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг);

Федеральный закон «О бухгалтерском учете» от 2.11.1996  № 129‑ФЗ^[53].

Рассмотрим основные положения приведённых выше документов:

В Федеральном Законе № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года, в статье 3  перечислены цели деятельности Центрального Банка РФ, в статье 4 рассмотрены его функции.

Понятие кредитных организаций, банка и банковской деятельности дано в Федеральном Законе № 395 «О банках и банковской деятельности».

В Письме ЦБ РФ от 5 апреля 2007 г. № 44-т описана технология проверки кредитной организации, использующей технологии дистанционного банковского обслуживания.

Понятие бухгалтерского учета, его объекты и основные задачи определены в Федеральном Законе «О бухгалтерском учете» от 2.11.1996  № 129‑ФЗ.

Четвертую группу нормативно-правового обеспечения электронной коммерции составляют законы и правовые акты, связанные с регулированием строительства, эксплуатации беспроводных линий связи, а также ведением конкретных видов бизнес-процессов.

Налоговая деятельность, выполняемая электронными средствами,  регламентируется Налоговым Кодексом РФ, деятельность в сфере телекоммуникаций - Федеральным Законом  от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и  защите информации", рекламная деятельность - Федеральным Законом от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе». Основным законом, связанным с обеспечением беспроводной связи является Закон «О связи» № 15-ФЗ от 16.02.1995 года, его новая версия подписана 7 июля 2003 года. В Законе учтены все стороны современного развития рынка телекоммуникаций.

Отдельно следует отметить нормативно-правовые документы, определяющие последующее развитие электронной коммерции в России. Ими являются Постановление Правительства РФ от  28.01.2002 г. № 65 «О федеральной целевой программе «Электронная России» (2002-2010 годы), Концепции развития рынка телекоммуникационных услуг до 2010 года, Концепции использования информационных технологий в деятельности федеральных органов власти до 2010 года^[54].

Таким образом, в России  система правового регулирования электронного бизнеса пока полностью не сложилась, но она будет формироваться в процессе создания взаимосвязанной системы норм на международных и национальных уровнях. При этом необходимо идти по пути  заключения многосторонних договоров, фиксирующие цели и принципы функционирования глобальных компьютерных сетей, финансирование и технические параметры их развития на базе существующих средств коммуникаций. К разработке вопросов совершенствования гражданско-правового законодательства целесообразно привлекать компании, занятые бизнесом в сети Интернет, и организации, которые обеспечивают работу самой сети в целом^[55]. Одним из реальных шагов на пути совершенствования правового обеспечения бизнеса и укрепления нормативно-правовой базы электронной коммерции является принятие Федерального Закона «Об электронной торговле».

 

2.4. Актуальность Закона "Об электронной цифровой подписи"

Одним из приоритетных является российский Закон "Об электронной цифровой подписи" (далее Закон об ЭЦП), на принятии которого сказалось широкое использование электронной подписи при заключении всевозможных деловых соглашений и ее влияние как на экономику, так и на права граждан.

При заключении договоров в электронной коммерции подпись должна осуществлять следующие юридические функции: 1) указывать, кем подписан документ или сообщение, и быть сложной для воспроизводства любым другим, не уполномоченным на то лицом; 2) идентифицировать то, что подписано, и делать нецелесообразным подделку или изменение - без возможности выявления - как подписи, так и подписанного; 3) исполнять процедурную роль, т.е. символизировать выражение воли стороны к сделке: одобрение, разрешение и т.д., что подтверждает юридическую действительность сделки. В электронной коммерции процедуры создания и проверки подписи юридически являются гарантией подлинности и действительности договорных обязательств, а также защитой от их одностороннего изменения или расторжения^[56].

Во многих государствах законодательство об электронных подписях к настоящему времени уже действует или находится на стадии принятия. Развитие иностранного законодательства в данной области идет по пути его гармонизации, выработки общих принципов, что позволит создать на международном уровне универсальную правовую инфраструктуру электронной подписи.

Вместе с тем следует отметить, что новый мир сетей предъявляет непомерно высокие требования к государству и праву в области защиты интересов участников электронного коммерческого оборота. Сегодня демократическое государство часто демонстрирует свое бессилие в мире электронных сетей, так как они не имеют правовой базы и позволяют каждому включиться в общедоступные глобальные процессы. Целенаправленное вмешательство какого - либо национального государства в функционирование всемирной децентрализованной сети типа Интернет не дает желаемого результата. В этой новой сфере государство не имеет ни монополии, ни власти, ни возможности применить средства принуждения. Защита индивидуальных и общественных интересов только посредством разрешительных или запретительных мер не срабатывает в нематериальном мире сетей. Поэтому при разработке юридических норм, освещающих использование электронной подписи, стратегия государства, ориентированная преимущественно на властные предписания, должна быть заменена новым подходом. В нем целесообразно выделить следующие элементы.

Если демократическое государство не может в достаточной степени защитить участников рынка в новом социальном пространстве сетей, то оно должно предоставить им право на самозащиту.

Технология в информационном обществе позволяет создать систему самозащиты, которая вместо права сильнейшего предусматривает юридически равноправную многостороннюю систему безопасности каждого участника электронной связи.

Юридические нормы не могут вступать в противоречие с техническими средствами самозащиты. Право должно только предоставить возможность пользоваться техническими средствами самозащиты. Любой участник правомочен индивидуально и в каждом конкретном случае решать, каким из них он хотел бы воспользоваться. Ряд технических средств может применяться без какой-либо специальной регламентации. В этом случае государство должно отказаться от ограничительного регулирования.

Другие средства, например цифровая подпись, должны опираться на соответствующую нормативную базу, которая поможет юридическому или физическому лицу в случае прецедента отстоять свои права.

Такая инфраструктура представляет собой специальный правовой механизм. Именно здесь законодателю следует дополнить систему самозащиты необходимыми юридическими гарантиями со стороны государства.

В ряду обязательных государственных гарантий особое место занимает обеспечение неприкосновенности частной жизни и личной информации.

В результате, закон об ЭЦП решает несколько важнейших юридических задач.

Во-первых, это принципиальное признание ЭЦП в качестве аналога собственноручной подписи для значительно более широкого круга юридических действий, нежели это предусмотрено в ГК РФ, который, если подходить формально, признает ЭЦП только в связи с заключением сделок. В действительности существует множество юридических документов, которые не имеют отношения к сделкам, например, документы, связанные с созданием акционерного общества, проведением общего собрания акционеров: письменные уведомления, бюллетени для голосования и т.д.; или вовсе не имеющие отношения к Гражданскому Кодексу, например, трудовые контракты.

Вопрос о возможности использования ЭЦП в таких случаях остается открытым. Для его решения ГК явно недостаточно.

Закон необходим также для того, чтобы открыть легальную возможность использования ЭЦП в качестве функционального эквивалента собственноручной подписи в случаях, когда это прямо не запрещено законодательством. В зарубежном законодательстве об электронной подписи такие запреты относятся к завещанию, процессуальным документам и ряду других. Конечно, потребуется внести ряд изменений и дополнений в действующие российские законы.

Во-вторых, проект закона устанавливает требования, при соблюдении которых электронная цифровая подпись считается равнозначной собственноручной подписи лица.

В третьих, данный закон должен снять противоречия и неопределенности в отношении ЭЦП, которые есть в иных законах.

Например, действующий Закон об информации, информатизации и защите информации (Ст.5) предусматривает, что юридическая сила документа... может подтверждаться электронной цифровой подписью. Однако такой документ "приобретает юридическую силу" только после его подписания "должностным лицом в порядке, установленном законодательством Российской Федерации". Как быть простым, не должностным лицам, где искать тот порядок и что делать с подписанными "в беспорядке" документами, Закон об информации умалчивает.

Наконец, вводится правовой механизм, регулирующий создание и деятельность, а кроме того конкретные права, обязанности и ответственность удостоверяющих центров.

Следовательно, закон об электронно-цифровой подписи является одним из ключевых в развитии интернет-торговли, позволяющий принять цифровую подпись в качестве полного аналога собственноручной при соблюдении определённых правил. Это положительно скажется на увеличении количества сделок через интернет и укреплении прав граждан.

Таким образом, анализ данной главы показал, что российский рынок интернет-торговли является активно развивающимся, с каждым годом увеличивая объёмы продаж.  При этом на сегодняшний день наибольший прирост принадлежит регионам, связанный с активным проникновением  сети Internet. Развитие рынка российской интернет-торговли происходит благодаря расширению ассортимента, улучшению качества обслуживания и выходу в регионы.

Также в Главе 2 была дана оценка российским платежным системам, благодаря которым возможно осуществлять покупки в Internet, при этом более трети рынка занимает компания CyberPlat.

В конце главы было проанализированы особенности правового обеспечения, при этом можно сделать вывод, что большая часть отношений между участниками электронной коммерции до сих пор не регулируется специальными, адресованными им законами или иными источниками права.

В целом нужно отметить, что сохраняется общая неразвитость и фрагментарность правовых норм, затрагивающих названную форму бизнеса.

ГЛАВА 3. ОЦЕНКА СОСТОЯНИЯ ИНТЕРНЕТ-КОММЕРЦИИ И ПУТЕЙ ЕЕ РАЗВИТИЯ

3.1. Анализ итогов Интернет-торговли за 2012 год в России и в мире

В 2012 году объем продаж электронной торговли в секторе B2C вырос на 21,1% впервые до рекордных $ 1 трлн, в соответствии с новыми глобальными оценками eMarketer.

Глобальная платформа электронной коммерции B2C впервые выросла на 21%, достигнув объема продаж размером более 1 триллиона долларов в 2012, и в этом году ожидается дополнительное увеличение роста на 18,3% и составит около 1,3 триллионов долларов.

Рис. 3.1.  Объемы продаж электронной коммерции в секторе В2С  по регионам в мире 2011-2016 г.[57]

Лидирующим регионом по объему продаж электронной торговли является Северная Америка, на ее долю приходится оборот в размере $364,66 млрд (33,5% от общего оборота), что на 13,9% превышает показатель 2011 года. В 2013 году ожидается увеличение продаж в этом регионе на 12,2% - до $409,05 млрд^[58]. Многие потребители в Северной Америке отказываются от посещения физических магазинов в пользу покупок товаров и услуг через сайты. Это объясняется меньшими ценами, большим удобством, большим выбором и более детальной информацией, которые предлагают электронные торговые площадки. 

Вместе с тем отмечается, что наиболее динамический рост объемов продаж электронной коммерции зафиксирован в 2012 году а Азиатско-Тихоокеанском регионе - 33% по сравнению с предыдущим годом. Объем продаж в денежном выражении составил $332,46 млрд. В 2013 году этот регион также будет демонстрировать высокие темпы роста объема торговли - около 30% до значения $433 млрд^[59]. Таким образом, по итогам 2013 года Азиатско-Тихоокеанском регион обойдет Северную Америку по объему продаж электронной торговли. 

Быстрый рост Азиатско-Тихоокеанского региона спровоцирован ростом рынков Китая, Индии и Индонезии. Рынок Китая, рост которого составит 65% и достигнет 110,04 миллиардов долларов в 2012 году и 181,62 миллиардов долларов в 2013 году, является основным фактором роста в регионе^[60]. Китай также имеет 220 миллионов покупателей онлайн (высочайший показатель в мире, который вырастет в два раза и достигнет 423,4 миллиона к 2016 году). Япония, уровень продаж которой составит более 140 миллиардов долларов в 2013 году, также способствует росту региона.

 

 

Рис.3.2. Лидеры по объему продаж электронной коммерции сектора В2С 2011-2013 г.[61]

 

Несмотря на предсказания того, что уровень продаж электронной коммерции B2C в США будет лидировать вплоть до 2016 года, продажи в Китае непрерывно продолжают свой рост и сокращают разрыв быстро. В 2016 году у Китая будет 22,6% мирового рынка, по сравнению с 26,5% в США^[62].

Китай также может похвастаться наибольшим количеством людей, которые покупают товары через Интернет в мире- около 220 миллионов в 2012 году. По данным eMarketer это происходит по следующим причинам: увеличения проникновения интернета; ростом доверия к интернет-магазинам; правительственных инициатив, кампаний по пропаганде потребления, а также улучшение инфраструктуры, выбора продуктов и услуг, предлагаемых интернет- продавцами.

Рис. 3.3. количеством людей, которые покупают товары через Интернет в мире и по странам 2011-2016г [63]

 

Согласно eMarketer, объем продаж электронной торговли в секторе B2C в США вырастет в 2013 году на 12% до $ 384,80 млрд, по сравнению с ростом в прошлом году на 13,8% до $ 343,43 млрд.

В этом году в США средний объем продаж электронной коммерции в секторе B2C на одного покупателя составит $ 2466. В Китае этот показатель значительно ниже и составляет $ 670, однако, количество покупателей с 2012 по 2016 года увеличится почти в два раза.

Рис. 3.4 Средний объем продаж электронной торговли в секторе B2C в мире и по странам 2011-2016г. [64]

 

eMarketer применяет различные методы оценки продаж интернет-торговли, основываясь на анализе различных элементов, связанных с транзакцией электронной торговли на макроуровне, численности населения, подключенных к интернету, тенденций онлайн-продаж, а также оценке других исследовательских фирм, банков.

Рис 3.5 Сравнительные оценки электронной торговли в секторах B2C и C2C в Китае 2011-2016г. [65]

 

Таким образом можно увидеть, что 2012 год достиг рекордных показателей объёма продаж, преодолев планку в $ 1 трлн. При этом тенденция к увеличению этого показателя наблюдается у всех стран и планирует сохраниться и в 2013 году. 

 

3.2. Виды и источники угроз системам электронной коммерции

Понятие «безопасность» в русском языке трактуется как состояние, при котором отсутствует опасность, есть защита от нее.

В этом смысле оно характеризует определенное состояние какой-либо системы (социальной, технической или любой другой), процесса или явления.

Таким образом «безопасность» - это состояние, при котором отсутствует возможность причинения ущерба потребностям и интересам субъектов отношений.

«Угроза» согласно толковому словарю русского языка определяется как непосредственная опасность. Опасность носит общий, потенциальный характер, но так как противоречия между субъектами отношений возникают постоянно, то и опасность интересам может существовать постоянно.

Одним из принятых определений является следующее:

Угроза безопасности – это совокупность условий и факторов, создающих опасность жизненно важным интересам, то есть угроза представляется некой совокупностью обстоятельств (условий) и причин (факторов).

С юридической точки зрения, понятие «угроза» определяется как намерение нанести зло (ущерб).

Таким образом, угрозу безопасности можно обозначить как «деятельность, которая рассматривается в качестве враждебной по отношению к интересам».

При всем многообразии видов угроз все они взаимосвязаны и воздействуют на интересы, как правило, комплексно. Поэтому для их ослабления, нейтрализации и парирования создается система обеспечения безопасности.

Обеспечение безопасности – это особым образом организованная деятельность, направленная на сохранение внутренней устойчивости объекта, его способности противостоять разрушительному, агрессивному воздействию различных факторов, а также на активное противодействие существующим видам угроз.

Система безопасности предназначена для выявления угроз интересам, поддержания в готовности сил и средств обеспечения безопасности и управления ими, организации нормального функционирования объектов безопасности.

Применительно к электронной коммерции определение безопасности можно сформулировать так.

Безопасность электронной коммерции – это состояние защищенности интересов субъектов отношений, совершающих коммерческие операции (сделки) с помощью технологий электронной коммерции, от угроз материальных и иных потерь.

Обеспечение безопасности независимо от форм собственности необходимо для любых предприятий и учреждений, начиная от государственных организаций и заканчивая маленькой палаткой, занимающейся розничной торговлей.

Различия будут состоять лишь в том, какие средства и методы и в каком объеме требуются для обеспечения их безопасности.

Рыночные отношения с их неотъемлемой частью – конкуренцией основаны на принципе «выживания» и поэтому обязательно требуют обеспечения защиты от угроз.

По сложившейся международной практике безопасности объектами защиты с учетом их приоритетов являются:

• человек;
• информация;
• материальные ценности.

Опираясь на понятие безопасности и перечисленные выше объекты защиты, можно сказать, что понятие «безопасность» любого предприятия или организации включает в себя следующие составляющие:

1. Физическую безопасность, под которой понимается обеспечение защиты от посягательств на жизнь и личные интересы сотрудников.
2. Экономическую безопасность, под которой понимается защита экономических интересов субъектов отношений. В рамках экономической безопасности также рассматриваются вопросы обеспечения защиты материальных ценностей от пожара, стихийных бедствий, краж и других посягательств.
3. Информационную безопасность, под которой понимается защита информации от модификации (искажения, уничтожения) и несанкционированного использования.

Повседневная практика показывает, что к основным угрозам физической безопасности относят:

• психологический террор, запугивание, вымогательство, шантаж;
• грабеж с целью завладения материальными ценностями или документами;
• похищение сотрудников фирмы или членов их семей;
• убийство сотрудника фирмы.

В настоящее время ни один человек не может чувствовать себя в безопасности. Не затрагивая специфических вопросов обеспечения физической безопасности, можно сказать, что для совершения преступления преступники предварительно собирают информацию о жертве, изучают ее «слабые места». Без необходимой информации об объекте нападения степень риска для преступников значительно увеличивается. Поэтому одним из главных принципов обеспечения физической безопасности является сокрытие любой информации о сотрудниках фирмы, которой преступники могут воспользоваться для подготовки преступления.

В общем случае можно сформулировать следующие виды угроз экономической безопасности:

• общая неплатежеспособность;
• утрата средств по операциям с фальшивыми документами;
• подрыв доверия к фирме.

Практика показывает, что наличие этих угроз обусловлено в первую очередь следующими основными причинами:

• утечкой, уничтожением или модификацией (например, искажением) коммерческой информации;
• отсутствием полной и объективной информации о сотрудниках, партнерах и клиентах фирмы;
• распространением конкурентами необъективной, компрометирующей фирму информацией.

Обеспечение информационной безопасности является одним из ключевых моментов обеспечения безопасности фирмы. Как считают западные специалисты, утечка 20% коммерческой информации в 60-ти случаях из ста приводит к банкротству фирмы.

Поэтому физическая, экономическая и информационная безопасности очень тесно взаимосвязаны.

Основной объект информационной безопасности – коммерческая информация – имеет разные формы представления, может быть:

• информацией, переданной устно;
• документированной информацией, зафиксированной на различных носителях (бумаге, дискете и т.п.);
• информацией, передаваемой по различным линиям связи или компьютерным сетям.

Злоумышленниками в информационной сфере используются различные методы добывания информации. Сюда входят:

• классические методы шпионажа (шантаж, подкуп и т.д.);
• методы промышленного шпионажа;
• несанкционированное использование средств вычислительной техники;
• аналитические методы.

Поэтому спектр угроз информационной безопасности чрезвычайно широк.

Новую область для промышленного шпионажа и различных других правонарушений открывает широкое использование средств вычислительной техники и технологий электронной коммерции.

С помощью технических средств промышленного шпионажа не только различными способами подслушивают и подсматривают за действиями конкурентов, но и получают информацию, непосредственно обрабатываемую в средствах вычислительной техники. Это породило новый вид преступлений - компьютерные преступления, то есть несанкционированный доступ к информации, обрабатываемой в ЭВМ, в том числе и с помощью технологий электронной коммерции.

Противостоять компьютерной преступности сложно, что главным образом объясняется:

• новизной и сложностью проблемы;
• сложностью своевременного выявления компьютерного преступления и идентификации злоумышленника;
• возможностью выполнения преступления с использованием средств удаленного доступа, то есть злоумышленника может вообще не быть на месте преступления;
• трудностями сбора и юридического оформления доказательств компьютерного преступления.

Обобщая вышеприведенные виды угроз безопасности можно выделить три составляющие проблемы обеспечения безопасности:

• правовая защита;
• организационная защита;
• инженерно-техническая защита.

Смысл правового обеспечения защиты вытекает из самого названия.

Организационная защита включает в себя организацию охраны и режима работы объекта.

Под инженерно-технической защитой понимается совокупность инженерных, программных и других средств, направленных на исключение угроз безопасности.

Таким образом, создание и поддержание в актуальном состоянии качественной системы безопасности является неотъемлемой частью любой интернет-коммерции, вне зависимости  от того, какое место на рынке она занимает. При этом система безопасности должна быть создана на физическом, экономическом и информационном уровне.

3.3. Принципы создания и методика построения системы безопасности Интернет-коммерции

3.3.1. Принципы создания системы безопасности

Принципы создания и функционирования системы обеспечения безопасности можно разбить на три основные блока:

• общие принципы обеспечения защиты;
• организационные принципы;
• принципы реализации системы защиты (рис. 3.6).

Принципы создания и работы системы безопасности

Общие принципы

Организационные принципы

Принципы реализации системы защиты

- неопределенности; - невозможности создания идеальной системы; - минимального риска; - защиты всех от всех.

- законности; - персональной ответственности; - разграничения полномочий; - взаимодействия и сотрудничества.

- комплексности и индивидуальности; - последовательности рубежей; - защиты средств защиты.

 

 

 

Рис. 3.6 Принципы реализации систем защиты

Общие принципы обеспечения защиты:

1. Принцип неопределенности обусловлен тем, что при обеспечении защиты неизвестно, кто, когда, где и каким образом попытается нарушить безопасность объекта защиты.
2. Принцип невозможности создания идеальной системы защиты следует из принципа неопределенности и ограниченности ресурсов, которыми, как правило, располагает система безопасности.
3. Принцип минимального риска заключается в том, что при создании системы защиты необходимо выбирать минимальную степень риска, исходя из особенностей угроз безопасности доступных ресурсов и конкретных условий, в которых находится объект защиты в любой момент времени.
4. Принцип защиты всех от всех предполагает необходимость защиты всех субъектов отношений против всех видов угроз.

Организационные принципы:

1. Принцип законности, важность которого трудно переоценить в условиях возникновения новых правоотношений в российском законодательстве – «частная собственность», «интеллектуальная собственность», «коммерческая тайна» и др. Однако нормативная правовая база, регламентирующая вопросы обеспечения безопасности, пока несовершенна.
2. Принцип персональной ответственности предполагает ответственность каждого сотрудника фирмы за обеспечение режима безопасности в рамках своих полномочий. Ответственность за нарушение режима безопасности должна быть заранее конкретизирована и персонифицирована.
3. Принцип разграничения полномочий позволяет снизить вероятность нарушения коммерческой тайны или нормального функционирования предприятия, так как она прямо пропорциональна количеству осведомленных лиц, обладающих информацией. Поэтому никого не следует знакомить с конфиденциальной информацией, если этого не требуется для выполнения его должностных обязанностей.
4. Принцип взаимодействия и сотрудничества предполагает наличия на предприятии доверительных отношений между сотрудниками на основе понимания всеми необходимости выполнения мероприятий обеспечения безопасности информации в своих же собственных интересах.

Принципы реализации системы защиты:

1. Принцип комплексности и индивидуальности предполагает обеспечение безопасности совокупностью комплексных, взаимосвязанных и дублирующих друг друга мероприятий, реализуемых с индивидуальной привязкой к конкретным условиям.
2. Принцип последовательности рубежей позволяет своевременно обнаружить и посягательство на безопасность и организовать последовательное противодействие угрозе в соответствии со степенью опасности.
3. Принцип защиты средств защиты является логическим продолжением принципа защиты всех от всех. Иначе говоря, любое мероприятие по защите само должно быть соответственно защищено. Например, средство защиты от попыток внести изменения в БД должно быть защищено программным обеспечением, реализующим разграничение прав доступа.

Реализация названных принципов и построение комплексной системы защиты объектов является в общем случае индивидуальной задачей, что обусловлено экономическими соображениями, состоянием, в котором находится объект защиты, и многими другими обстоятельствами.

 

3.3.2. Методика построения систем безопасности

Для анализа проблемы обеспечения безопасности требуется определить цель защиты интересов субъектов отношений. Затем необходимо определить объекты защиты, уничтожение, модификация или несанкционированное использование которых может привести к нарушению интересов и убытков.

Определив объекты защиты, следует выявить сферы их интересов и проанализировать множество угроз безопасности объектов защиты.

Если угрозы безопасности преднамеренные, то необходимо разработать предполагаемую модель злоумышленника.

 

 

Методика построения системы безопасности показана на рис. 3.7

Цель защиты интересов субъектов отношений

Объекты защиты

Угрозы интересам

Непреднамеренные

Преднамеренные

Модель злоумышленника

Основные направления защиты

Задачи и структура системы безопасности

 

 

 

 

Рис. 3.7 Методика построения системы безопасности

Далее нужно проанализировать возможные угрозы и источники их возникновения, выбрать направления защиты, адекватные средства и методы защиты и таким образом сформулировать задачи и определить структуру системы безопасности.

 

3.3.3. Особенности систем безопасности субъектов электронной коммерции

Принято выделять три класса субъектов электронной коммерции:

• бизнес-организации (любые организации, что-либо продающие или приобретающие через Интернет);
• клиенты (физические или юридические лица);
• финансовые институты (в первую очередь банки, в которых остальные субъекты имеют счета и которые осуществляют движение средств).

Отсюда 1-й особенностью систем безопасности ЭК является открытый характер Интернет-технологий. Доступность передаваемой по сети информации означает, что общие интересы субъектов электронной коммерции заключаются в обеспечении информационной безопасности электронной коммерции.

Информационная безопасность включает в себя:

• обеспечение аутентификации партнеров по взаимодействию;
• обеспечение целостности и конфиденциальности передаваемой по сети информации;
• обеспечение доступности сервисов и управляемости инфраструктуры.

Таким образом, спектр интересов субъектов электронной коммерции в области информационной безопасности можно подразделить на следующие основные категории:

• доступность – возможность за приемлемое время получить требуемую услугу;
• целостность – актуальность и непротиворечивость информации, ее защищенность от разрушений и несанкционированного изменения;
• конфиденциальность – защита информации от несанкционированного ознакомления.

Информационная безопасность является одним из важнейших компонентов интегральной безопасности электронной коммерции.

2-й особенностью систем безопасности ЭК является то, что число атак на информационные системы по всему миру неуклонно растет. В таких условиях система информационной безопасности ЭК должна уметь противостоять многочисленным и разнообразным внутренним и внешним угрозам.

3-й особенностью систем безопасности ЭК является то, что для систем электронной коммерции, наряду с традиционными угрозами, присущи новые угрозы информационной безопасности, которые связаны:

• с умышленными посягательствами на интересы субъектов электронной коммерции (компьютерные преступления и компьютерные вирусы);
• с неумышленными действиями обслуживающего персонала (ошибки, упущения и т.д.);
• с воздействием технических факторов, способным привести к искажению и разрушению информации (сбои электроснабжения, программные сбои);
• с воздействием так называемых техногенных факторов (стихийные бедствия, пожары, крупномасштабные аварии и т.д.).

 

3.4. Виды рисков в Интернет-коммерции

В условиях рыночной экономики риск – ключевой элемент предпринимательства. Характерные особенности риска – неопределенность, неожиданность, неуверенность, предположение, что успех придет.

В абсолютном выражении риск может определяться величиной возможных потерь в материально-вещественном (физическом) или стоимостном (денежном) выражении.

Электронная коммерция подвержена рискам в той же, а может и большей мере, что и коммерция в ее традиционном понимании. Наряду с «классическими» присутствуют и новые специфические риски, среди которых можно выделить три группы угроз:

• вирусы и вредоносные программы;
• хакерские атаки;
• мошенничества с использованием различных средств передачи данных.

Целью написания вирусов и вредоносных программ, как правило, служит приостановка либо полное отключение аппаратных и программных возможностей объекта атаки, а также получение конфиденциальных сведений о субъекте, будь то физическое или юридическое лицо.

Первыми объектами интереса вирусоописателей стали данные, необходимые для доступа в сеть Интернет за счет других пользователей. Специальные программы различными путями заносились в компьютер пользователя-жертвы, отслеживали имена и пароли, необходимые для доступа во всемирную паутину, а затем передавали эти данные своим создателям.

Следующим этапом стало незаконное выяснение личных данных о банковских счетах жертв.

Кроме выяснения конфиденциальных данных, зачастую программы вирусы предназначены для блокирования сетевого ресурса жертвы. В качестве примера здесь можно привести приостановку работы Интернет-магазина какой либо компании компанией-конкурентом.

В качестве превентивной меры в борьбе с вирусами можно использовать специальные антивирусные программы, причем самые свежие и обновленные версии.

Кроме этого, в борьбе с вредоносными программами хорошим подспорьем является внимательность пользователя к источникам, из которых информация попадает на его компьютер, а также общая компьютерная грамотность.

Взлом хакерами программного обеспечения и сетевых ресурсов в настоящее время превратился в мощное орудие недобросовестной конкуренции. взламываются абсолютно все:

• сайты Интернет-магазинов;
• сайты провайдеров услуг Интернета;
• закрытые разделы на платных сайтах;
• сайты государственных учреждений.

Стопроцентной защиты от хакеров, как впрочем и от вирусов, нет и быть не может. Это обусловлено тем, что абсолютно все дыры в программном обеспечении заделать невозможно, хакеры постоянно ищут новые уязвимости, а когда находят – производят атаку.

Для защиты от хакерских атак на сегодняшний день существуют специальные программы и сетевые экраны, надежно закрывающие доступ неавторизованным пользователям.

Количество разнообразных видов мошенничества, создаваемых людьми для отъема денег у себе подобных, постоянно растет. Еще более бурный рост вызвало повсеместное развитие новых информационно-коммуникационных технологий, позволяющих криминальным элементам быстро и практически анонимно осуществлять свою противоправную деятельность.

Можно выделить следующие виды мошенничества:

• связанные с использованием номеров кредитных карт;
• связанные с использованием копий легальных сайтов;
• связанные с использованием фиктивных торговых площадок;
• связанные с инвестициями и возможностью заработать;
• связанные с несовершенством платежных систем.

Вышеуказанное деление в большой мере условно, поскольку существуют мошенничества, затрагивающие если не все, то многие из обозначенных элементов, и провести четкую грань, к какому же из видов мошенничеств относится то или иное, представляется трудноосуществимым.

Таким образом, анализ особенностей и рисков интернет-коммерции с последующей реализацией описанных принципов и построение комплексной системы защиты объектов является в конечном итоге индивидуальной задачей, что обусловлено экономическими соображениями, состоянием, в котором находится объект защиты, и многими другими обстоятельствами.

 

 

 

3.5. Перспективы развития Интернет-коммерции

Для решения задач укрепления демократии, повышения эффективности функционирования экономики, совершенствования государственного управления и местного самоуправления, развития в сфере высоких технологий разработана Федеральная целевая программа «Электронное общество». Утверждена она постановлением Правительства Российской Федерации от 20 октября 2010 г. № 1815-Р.

Выполнение Программы предусмотрено за период с 2011 – 2020 гг. и предусматривает выполнение 4 подпрограмм[66]:

1. «Информационно-телекоммуникационная инфраструктура информационного общества и услуги, оказываемые на ее основе»

• обеспечение доступности услуг электросвязи на территории Российской Федерации;
• развитие федеральной почтовой связи;
• совершенствование механизмов управления использованием радиочастотного спектра;
• управление развитием информационно- телекоммуникационной инфраструктуры информационного общества и услугами, оказываемыми на ее основе.

2. «Информационная среда»:

• строительство, восстановление, реконструкция, переоборудование объектов телерадиовещания;
• электронные средства массовой информации: контент и доступ к нему;
• участие России в международном информационном пространстве;
• поддержка социально значимых проектов в сфере средств массовой информации;
• развитие национальных информационных ресурсов.

3. «Безопасность в информационном обществе»:

• контроль и надзор;
• предупреждение информационно-технологических угроз национальным интересам России;
• противодействие терроризму, экстремизму, насилию.

4. «Информационное государство»:

• управление развитием информационного общества;
• развитие электронного правительства;
• повышение качества государственного управления за счет создания и внедрения современных информационных технологий;
• услуги на основе информационных технологий в области медицины, здравоохранения и социального обеспечения;
• развитие сервисов на основе информационных технологий в области образования, науки и культуры;
• поддержка региональных проектов в сфере информационных технологий.

За указанный период к 2020 г. должны быть созданы технологические предпосылки для обеспечения открытости в деятельности органов государственной власти, общедоступности государственных информационных ресурсов, эффективного взаимодействия между органами государственной власти и местного самоуправления с гражданами и хозяйствующими субъектами.

Реализация поставленных задач позволит, как указано в Программе:

• эффективно использовать интеллектуальный и кадровый потенциал России в сфере информационно-коммуникационных технологий;
• обеспечить гармоничное вхождение России в мировую экономику на основе кооперации и информационной открытости;
• преодолеть отставание России от развитых стран в уровне использования и развития информационно-коммуникационных технологий;
• обеспечить равноправное вхождение граждан России в глобальное информационное сообщество на основе соблюдения прав человека, в том числе права на свободный поиск, получение, передачу, производство и распространение информации, а также права на обеспечение конфиденциальности любой охраняемой законом информации, имеющейся в информационных системах.

В Программе подчеркнута необходимость развить следующие направления:

• создание электронного правительства
• преодоление цифрового неравенства
• развитие новых технологий связи.

 В системе программных мероприятий предусмотрены следующие направления:

• совершенствование законодательства и системы государственного регулирования в сфере информационно-коммуникационных технологий;
• обеспечение открытости в деятельности органов государственной власти и общедоступности государственных информационных ресурсов, создание условий для эффективного взаимодействия между органами государственной власти и гражданами на основе использования информационно-коммуникационных технологий;
• совершенствование деятельности органов государственной власти и органов местного самоуправления на основе использования информационно-коммуникационных технологий;
• совершенствование взаимодействия органов государственной власти и органов местного самоуправления с хозяйствующими субъектами и внедрение информационно-коммуникационных технологий в реальный сектор экономики;
• развитие системы подготовки специалистов по информационно-коммуникационным технологиям и квалифицированных пользователей;
• содействие развитию независимых средств массовой информации посредством внедрения информационно-коммуникационных технологий;
• развитие телекоммуникационной инфраструктуры и создание пунктов подключения к открытым информационным системам;
• разработка и создание системы электронной торговли;
• формирование общественной поддержки выполнения мероприятий Программы.

Как видно из перечня, вопросы, касающиеся электронной торговли, в том числе об осуществлении закупок продукции для федеральных государственных нужд, выделены в отдельное направление. Назначение системы электронной торговли разработчики Программы видят в повышении эффективности использования средств федерального бюджета и бюджетов субъектов Российской Федерации при осуществлении государственных закупок и создании предпосылок для широкого использования информационно-коммуникационных технологий в процессе взаимодействия органов государственной власти и хозяйствующих субъектов.

В Программе отмечено, что для внедрения методов и технологий электронной торговли потребуется уточнить и дополнить существующую нормативную правовую базу с учетом международных норм и принятых Россией международных обязательств в сфере торговли.

Среди основных мероприятий, обеспечивающих достижение поставленной цели, указано создание:

• единой информационной инфраструктуры электронной торговли, включающей общероссийскую систему информационно-маркетинговых центров;
• системы электронной торговли для осуществления закупок продукции для федеральных государственных нужд;
• единой базы данных товаров и услуг и систему ее поддержки. Для становления и развития электронной коммерции особый интерес представляет система информационно-маркетинговых центров.

В круг их задач входит:

• формирование единого информационного пространства, объединяющего данные о предложении и спросе по всей номенклатуре товаров и услуг;
• подготовка информационно-аналитических материалов по различным аспектам состояния предложения и спроса товаров и услуг по регионам и по стране в целом;
• формирование условий для значительного увеличения числа хозяйствующих субъектов — постоянных пользователей компьютерных сетей;
• обеспечение информационной и функциональной взаимосвязи всех элементов, входящих в систему электронной торговли.

Предполагается, что именно информационно-маркетинговые центры создадут единую базу данных о продукции и услугах, доступную для всех граждан, хозяйствующих субъектов и органов государственной власти.

Государство выделит значительные финансовые ресурсы для реализации Программы (11,4 млрд.руб.). Кроме того, привлекаются и другие источники финансирования — средства бюджетов субъектов Российской Федерации и внебюджетные источники (коммерческие структуры).

Разработчики Программы ожидают, что к 2020 г. в результате ее реализации объем рынка информационных услуг и программного обеспечения увеличится в 5 – 6 раз, а доля информационно-коммуникационных технологий в экономике составит не менее 2% общего объема российского рынка. Кардинальное изменение ситуации в применении современных информационно-коммуникационных технологий будет способствовать формированию рациональной структуры экономики и стимулировать рост производства и экспорта отечественной высокотехнологичной продукции.

Широкое распространение электронных способов передачи информации и электронного документооборота в сфере предпринимательства приведут, как ожидается, к сокращению транзакционных затрат, повышению конкурентоспособности отечественного бизнеса и дальнейшему развитию процессов международной интеграции.

Таким образом, анализ данной главы показал, что в 2012 году объём продаж посредством Internet впервые пересек черту в $ 1 трлн, при этом Северная Америка является лидирующим регионом по объёму продаж и занимает более трети рынка.

Также анализ Главы 3 показал, что не маловажным фактором для развития Интернет-коммерции является создание качественной системы безопасности, поскольку по мнению западных специалистов утечка даже 20% коммерческой информации в 60% случаев может привести к банкротству фирмы. Поэтому качественная система защиты должна быть развита не только на физическом, но и на информационном и экономическом уровне.

В конце главы были проанализированы перспективы Интернет-торговли в России на ближайшие 7 лет. На сегодняшний день она является весьма перспективным направлением бизнеса в России. Интернет-торговля в нашей стране только начала набирать обороты и в ближайшее время будет только усиливать темпы роста и по мнению специалистов к 2020 году объем рынка информационных услуг увеличится до 6 раз.

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Интернет коммерция является одной из самых актуальных тем нашего времени. Это связано с тем, что она принципиально меняет способ работы. Нацелена на будущее, способствуя подключению и оптимизации всех бизнес-процессов на основе широкого использования информационных и телекоммуникационных технологий.

Таким образом, электронный бизнес включает в себя все электронные процессы и процедуры, происходящие в деловом мире. Все это открывает новые горизонты для бизнеса, выйти на новые рынки быстрее, нежели при других вариантах ведения дела. К тому же доходы бизнеса, проводимые через Интернет, удваиваются каждый год.

Это касается отношений «бизнес-клиент» («B2C» – бизнес для клиента), и отношений «бизнес-бизнес» («B2B» — бизнес для бизнеса), то в настоящее время, подавляющее большинство – порядка 90 процентов, приходится на отношения «бизнес-бизнес». Однако, этот сегмент бизнеса все еще находится в зачаточном состоянии, что касается нашей страны. Ожидается огромный роста его объемов в течение нескольких ближайших лет. Отличным примером использования электронной коммерции можно привести работу всех ведущих банков в настоящее время. Кредитные карты от многих банков, которые в настоящее время имеют очень много подключённых возможностей, которые позволяют работать с этими картами, через сеть интернет.

Рассмотрев понятие и направления Интернет-коммерции, автор пришел к выводам, что Интернет-коммерция является одной из наиболее бурно развивающихся направлений применения всемирной сети Интернет. Ее технической основой являются современные сетевые технологии. Суть же ее заключается в использовании единого информационного пространства Интернет для повышения эффективности общения между участниками коммерческих операций. На примере ведущих мировых держав (США, Китая, стран ЕС) можно убедиться, что вопросы электронной торговли заняли прочное место в системе их основных приоритетов. Развитие и внедрение электронной торговли рассматриваются как средство обеспечения определенного скачка в экономической, научно-технической и социально-политической жизни общества.

Исходя из классификации Интернет-коммерции различают следующие формы: B2B (бизнес для бизнеса) – продажа товаров или оказание услуг осуществляется коммерческим компаниям и B2C (бизнес для клиента) – продажа товаров или оказание услуг осуществляется конечному потребителю. В свою очередь на развитие сделок в сегменте В2В решающее влияние оказывает размер фирмы и характер отрасли, то для сегмента В2С определяющими остаются такие показатели, как уровень дохода, образование и возраст пользователей. Электронные формы обмена на сегодняшний день уже стали мощным экономическим явлением и продолжают динамично развиваться.

Изучив электронные платежные системы, были выявлены их виды, такие как кредитные, дебетовые и цифровые наличные. Также были рассмотрены преимущества и недостатки платёжных инструментов, к которым предъявляются жесткие требования, такие как безопасность, конфиденциальность и целостность информации. Можно утверждать, что электронные деньги постепенно входят в жизнь простых обывателей. Равносильно своим бумажным аналогам, их можно зарабатывать, обменивать и тратить. За счет развития мобильных технологий, стираются любые границы сфер применения электронных денег. Электронные деньги - это удобно, безопасно и вполне реально.

Исходя из оценки  правового обеспечения электронной коммерции автор пришел к выводам, улучшение качества сделок посредством интернет неизменно связано с актуальностью правовых законов в этой области. Жесткое регулирование действий при заключении сделок поможет исключить возникновение факта мошенничества.

Проанализировав российский рынок онлайн-торговли, можно утверждать, что он относительно молод, однако активно развивается, но все еще далек от насыщения. Основной тенденцией является увеличение аудитории, причем как за счет расширения географии обслуживания, так и за счет выхода на рынок онлайн-торговли игроков из ранее не представленных сегментов. В то же время конкуренция на российском рынке постепенно возрастает, что приводит к улучшению качества обслуживания и удобства для пользователя.

Рассмотрев различные виды платежных систем, автором были изучены электронные платежные системы, осуществляемые в России. Приведены примеры и рассмотрена основная деятельность и функционирование наиболее перспективных участников рынка электронных платежных систем, таких как WebMoney Transfer, система CyberPlat, Яндекс.Деньги. Выяснили, что в настоящий момент по данным на 2012 год по структуре оборота более трети рынка занимает компания CyberPlat (34,1%) – свыше $ 7,6 млрд. На втором месте находится Объединенная система моментальных платежей - 23,3%, далее следует WebMoney (18,9%),а на E-port приходится 16,8% совокупного оборота. Рынок электронных платежных систем будет расти и увеличивать свою долю по сравнению с иными  способами оплаты. Таким образом, была решена поставленная задача, изучить особенности развития электронных платежных систем в России.

Исходя из оценки  правовых основ электронной коммерции в России автор пришел к выводам, что в России наблюдается активное развитие коммерческой деятельности предпринимательских структур на базе новейших информационных технологий и сети Интернет. Но система правового регулирования электронного бизнеса пока полностью не сложилась, но она будет формироваться в процессе создания взаимосвязанной системы норм на международных и национальных уровнях. К разработке вопросов совершенствования гражданско-правового законодательства целесообразно привлекать компании, занятые бизнесом в сети Интернет, и организации, которые обеспечивают работу самой сети в целом.

Охарактеризовав актуальность Закона «Об электронно-цифровой подписи», можно утверждать, что он является одним из ключевых в развитии интернет-торговли, позволяющий принять цифровую подпись в качестве полного аналога собственноручной при соблюдении определённых правил. Положительное влияние ЭЦП скажется на увеличении количества сделок через интернет и укреплении прав граждан.

Проанализировав итоги Интернет-торговли за 2012 год, автор пришел к выводам, что Объем продаж электронной торговли в секторе B2C вырос на 21,1% впервые до рекордных $ 1 трлн в 2012 году. Лидирующим регионом по объему продаж электронной торговли является Северная Америка, но по прогнозам на 2013 год ее может обойти Азиатско-Тихоокеанский регион. Так же одним из конкурентов Северной Америки является Китай, который непрерывно продолжают свой рост и быстро сокращают разрыв.

Изучив виды и источники угроз систем электронной коммерции, можно сказать, что понятие «безопасность» любого предприятия или организации включает в себя следующие составляющие: физическую, экономическую и информационные безопасности. Отношения в сфере электронной коммерции отличаются большим разнообразием, включают различных участников, имеют разные характеристики и требуют разной степени защищенности.

Рассмотрев принципы создания и методику построения системы безопасности Интернет-коммерции, автор пришел к выводам, что реализация принципов и построение комплексной системы защиты объектов является в общем случае индивидуальной задачей, что обусловлено экономическими соображениями, состоянием, в котором находится объект защиты, и многими другими обстоятельствами. Для анализа проблемы обеспечения безопасности требуется определить цель защиты интересов субъектов отношений, объекты защиты, уничтожение, модификация или несанкционированное использование которых может привести к нарушению интересов, убытков. Следует выявить сферы их интересов и проанализировать множество угроз безопасности объектов защиты. И только после выбрать направления защиты, адекватные средства и методы защиты.

Классифицировав виды рисков в Интернет-коммерции, можно утверждать, что количество разнообразных видов мошенничества, создаваемых людьми для отъема денег у себе подобных, постоянно растет. Еще более бурный рост вызвало повсеместное развитие новых информационно-коммуникационных технологий, позволяющих криминальным элементам быстро и практически анонимно осуществлять свою противоправную деятельность. Анализ особенностей и рисков интернет-коммерции с последующей реализацией описанных принципов и построение комплексной системы защиты объектов является в конечном итоге индивидуальной задачей, что обусловлено экономическими соображениями, состоянием, в котором находится объект защиты, и многими другими обстоятельствами.

Выполнив анализ перспектив развития Интернет-коммерции, автор пришел к выводам, что общая динамика и тенденции развития Интернет-торговли в мировой экономике дают основания предполагать, что в ближайшей перспективе в нашей стране произойдет коренной перелом в развитии электронной торговли, что несомненно будет способствовать процветанию экономики и улучшению качества жизни населения. Влияние электронной коммерции будет ощущаться не только на уровне экономик отдельных стран, но и на уровне международных экономических отношений.

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 20 октября 2010 г. № 1815-р» О государственной программе Российской Федерации "Информационное общество (2011-2020 годы)"
2. Балабанов И.Т. Электронная коммерция. – СПб.; Изд. дом Питер: ЗАО Питер,2011. – 232 с.
3. Болдырев Ю.А. Правовое регулирование электронной торговли// Современная торговля, № 5, 2005. – 216 с.
4. Гаврилов Л.П. Основы электронной коммерции и бизнеса: учеб. пособие. –М.: СОЛОН-Пресс, 2009. – 592 с.
5. Гаврилов Л.П. Электронная коммерция. Учебное пособие по выполнению практических работ.-М.: СОЛОН-Пресс, 2006. – 112 с.
6. Жданов В.С., Хабаров В.С. Электронная коммерция // Информационное общество, 1999, № 5, – 52 с.
7. Кобелев О.А. Электронная коммерция: Учебное пособие / под ред. проф. С.В. Пирогова. - 3 изд., перераб. и доп. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2012. – 684 с.
8. Сибирская Е.В., Старцева О.А. Электронная коммерция: Учебное пособие. – М.: ФОРУМ, 2008. – 288 с.
9. Холмогоров В. Интернет-маркетинг. Краткий курс. 2-е издание – СПб.: Питер, 2005. – 272 с.
10. Шипицына И.В. Технологии электронной коммерции. – Омск: Типография «Максимум», 2006. – 188 с.
11. Юрасов А.В. «Электронная коммерция», Учебной пособие. – М.: Дело, 2003. – 480 с.
12. Основы электронного бизнеса E-Business Essentials, Мэт Хейг, – М: Гранд, ФАИР-ПРЕСС, 2011. – 208 с.
13. Электронная торговля: проблемы правового обеспечения: Материалы парламентского «круглого стола» в Государственной Думе ФС РФ от 7 июня 2007 года.
14. http://allfi.biz/glossary
15. http://e-commercefacts.com
16. http://ecommercehow.blogspot.ru
17. http://elcomrevue.ru
18. http://excel-info.com
19. http://i2r.ru
20. http://moneynews.ru
21. http://oborot.ru
22. http://predprinimatel.ru
23. http://www.audit-it.ru
24. http://www.authorize.net
25. http://www.cyberplat.ru
26. http://www.ecommerce.ru
27. http://www.emarketer.com
28. http://www.mckinsey.com
29. http://www.meta-group.com
30. http://www.rg.ru
31. http://www.rusnauka.com
32. http://www.rusnauka.com
33. http://www.smart-payments.info
34. http://www.tadviser.ru
35. http://www.webmoney.ru
36. https://checkout.google.com
37. https://www.braintreepayments.com
38. https://www.dwolla.com
39. https://www.paypal.com

 

[1] Балабанов И.Т. Электронная коммерция. – СПб.; Изд. дом Питер: ЗАО Питер, 2011. – С.140.

[2] Программы, калькуляторы, статьи. Режим доступа: World Wide Web. URL: http://excel-info.com

[3] Российская газета. Режим доступа: World Wide Web. URL: http://www.rg.ru

[4] Электронная коммерция для интернет-магазинов. Режим доступа: World Wide Web. URL: http://oborot.ru/news

[5] Балабанов И.Т. Электронная коммерция. – СПб.; Изд. дом Питер: ЗАО Питер, 2011. – С.36.

[6] E-Commercefacts. Режим доступа: World Wide Web. URL: http://e-commercefacts.com

[7] Балабанов И.Т. Электронная коммерция. – СПб.; Изд. дом Питер: ЗАО Питер, 2011. – С.36.

[8] Балабанов И.Т. Электронная коммерция. – СПб.; Изд. дом Питер: ЗАО Питер, 2011. – С.37.

 [9] Балабанов И.Т. Электронная коммерция. – СПб.; Изд. дом Питер: ЗАО Питер, 2011. – С.37.

[10] Знакомимся с электронной коммерцией. Режим доступа: World Wide Web. URL: http://ecommercehow.blogspot.ru

^[11] eМarketer Ежежневный бюллетень. Режим доступа: World Wide Web. URL: http:/emarketer.com

^[12] Балабанов И.Т. Электронная коммерция. – СПб.; Изд. дом Питер: ЗАО Питер, 2011. – С.37.

^[13] Российская газета. Режим доступа: World Wide Web. URL: http:/rg.ru

[14] Предприниматель.Ру. Режим доступа: World Wide Web. URL: http://predprinimatel.ru

[15] McKinsey.com. Режим доступа: World Wide Web. URL: http://mckinsey.com

[16] META.Group. Режим доступа: World Wide Web. URL: http:/meta-group.com

[17]Audit-it.ru. Бухгалтерский учет. Налогообложение. Аудит. Режим доступа: World Wide Web. URL: http://audit-it.ru

^[18] Балабанов И.Т. Электронная коммерция. – СПб.; Изд. дом Питер: ЗАО Питер, 2011. – С.40.

[19] Библиотека I2R . Режим доступа: World Wide Web. URL: http://i2r.ru

[20] Business2Business. Межкорпоративный бизнес. Режим доступа: World Wide Web. URL: http://business2business.ru

[21] Business2Business. Межкорпоративный бизнес. Режим доступа: World Wide Web. URL: http://business2business.ru

[22] Искусство больших продаж. Режим доступа: World Wide Web. URL: http://vasilevsky.net

[23]Elcomrevue. Режим доступа: World Wide Web. URL: http://elcomrevue.ru

[24] Юрасов А.В. «Электронная коммерция», Учебной пособие. – М.: Дело, 2003. – С.218.

[25] Жданов В.С., Хабаров В.С. Электронная коммерция // Информационное общество, 1999, № 5, С. 42.

[26] Юрасов А.В. «Электронная коммерция», Учебной пособие. – М.: Дело, 2003. – С.192.

[27] Elcomrevue. Режим доступа: World Wide Web. URL: http://elcomrevue.ru

[28] Юрасов А.В. «Электронная коммерция», Учебной пособие. – М.: Дело, 2003. – С.201.

[29]Authorize.NET. Режим доступа: World Wide Web. URL: http:/authorize.net

[30] PayPal .Режим доступа: World Wide Web. URL: https://paypal.com

[31] Checkout.  Режим доступа: World Wide Web. URL: https://checkout.google.com

[32] Amazonpayments. Режим доступа: World Wide Web. URL: https://payments.amazon.com

[33] Dwolla. Режим доступа: World Wide Web. URL: https://dwolla.com

[34] Stripe. Режим доступа: World Wide Web. URL: https://stripe.com

[35] Braintreepayments. Режим доступа: World Wide Web. URL:  https://braintreepayments.com

[36] Samurai.feefighters. Режим доступа: World Wide Web. URL: https://samurai.feefighters.com

[37] 2checkout. Режим доступа: World Wide Web. URL: https://2checkout.com

[38] Юрасов А.В. «Электронная коммерция», Учебной пособие. – М.: Дело, 2003. – С.223.

[39] Publishing house Education and Science s.r.o. Режим доступа: World Wide Web. URL: http://www.rusnauka.com

[40] Гаврилов Л.П. Электронная коммерция. Учебное пособие по выполнению практических работ.-М.: СОЛОН-Пресс, 2006. - С. 42. 

[41]Новости о деньгах. Режим доступа: World Wide Web. URL: http://moneynews.ru

[42] Основы электронного бизнеса E-Business Essentials, Мэт Хейг, – М: Гранд, ФАИР-ПРЕСС, 2011.-С.152.

[43]Cyberplat. Режим доступа: World Wide Web. URL: http://www.cyberplat.ru

[44]Webmoney. Режим доступа: World Wide Web. URL: http://www.webmoney.ru

[45] Tadviser. Государство. Бизнес .ИТ. Режим доступа: World Wide Web. URL: http://www.tadviser.ru

[46] Cyberplat. Режим доступа: World Wide Web. URL: http://www.cyberplat.ru

[47] Болдырев Ю.А. Правовое регулирование электронной торговли// Современная торговля, № 5, 2005.- С. 90

[48] Е.В., Старцева О.А. Электронная коммерция: Учебное пособие. – М.: ФОРУМ, 2008.-216

[49] Гаврилов Л.П. Основы электронной коммерции и бизнеса: учеб. пособие. –М.: СОЛОН-Пресс, 2009. –С.284

[50] Гаврилов Л.П. Основы электронной коммерции и бизнеса: учеб. пособие. –М.: СОЛОН-Пресс, 2009. –

С.289

 

[51] Гаврилов Л.П. Основы электронной коммерции и бизнеса: учеб. пособие. –М.: СОЛОН-Пресс, 2009. -С.303

[52] Гаврилов Л.П. Основы электронной коммерции и бизнеса: учеб. пособие. –М.: СОЛОН-Пресс, 2009. -С.299

[53] Гаврилов Л.П. Основы электронной коммерции и бизнеса: учеб. пособие. –М.: СОЛОН-Пресс, 2009. -С.315

 

[54] Кобелев О.А. Электронная коммерция: Учебное пособие / под ред. проф. С.В. Пирогова. - 3 изд., перераб. и доп. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2012. –С.97

[55] Шипицына И.В. Технологии электронной коммерции. – Омск: Типография «Максимум», 2006.- С.185

[56]e-commerce.ru. Информационно-консалтинговый центр по электронному бизнесу. Режим доступа: World Wide Web. URL: http://www.e-commerce.ru

[57] eMarketer. Режим доступа: World Wide Web. URL: http:// www.emarketer.com

[58] eMarketer. Режим доступа: World Wide Web. URL: http:// www.emarketer.com

[59] eMarketer. Режим доступа: World Wide Web. URL: http:// www.emarketer.com

[60] eMarketer. Режим доступа: World Wide Web. URL: http:// www.emarketer.com

[61] eMarketer. Режим доступа: World Wide Web. URL: http:// www.emarketer.com

[62] eMarketer. Режим доступа: World Wide Web. URL: http:// www.emarketer.com

[63] eMarketer. Режим доступа: World Wide Web. URL: http:// www.emarketer.com

[64] eMarketer. Режим доступа: World Wide Web. URL: http:// www.emarketer.com

[65] eMarketer. Режим доступа: World Wide Web. URL: http:// www.emarketer.com

[66] Распоряжение Правительства Российской Федерации от 20 октября 2010 г. № 1815-р"О государственной программе Российской Федерации "Информационное общество (2011-2020 годы)"

 

Скачать: sovremennoe-sostoyanie-problemy-i-perspektivy-razvitiya-internet-kommercii-v-rossii-i-v-mire-vkr.rar