3. 2 Задачи по повышению эффективности кредитных отношений Банка России с коммерческими банками
Согласно официальной информации сайта Банка России, целью Банка России является создание в течение ближайших лет единого механизма рефинансирования (кредитования) Банком России кредитных организаций и обеспечение любой финансово стабильной кредитной организации возможности получать внутридневные кредиты, кредиты овернайт и кредиты на срок до 1 года под любой вид обеспечения, входящий в «единый пул обеспечения». Предполагается, что в рамках указанного единого механизма рефинансирования банки - потенциальные заемщики будут заключать с Банком России «рамочные» соглашения, содержащие общие условия кредитования, и предварительно предоставлять в Банк России (блокировать) имущество в целях дальнейшего получения кредитов Банка России под залог (блокировку) указанного имущества.
Предполагается, что в «единый пул обеспечения» будут входить такие активы, как векселя, права требования по кредитным договорам, ценные бумаги, входящие в Ломбардный список Банка России, а также, возможно, иные виды имущества. В рамках работы по созданию «единого пула обеспечения» возможно также изменение требований Банка России к имуществу, принимаемому в обеспечение кредитов Банка России.
Определенные перспективы дальнейшего развития кредитования связаны с отладкой такого элемента платежной системы Центрального банка РФ, как система банковских электронных срочных платежей (БЭСП).
Система БЭСП функционирует в платежной системе Банка России и предназначена для проведения в валюте Российской Федерации срочных платежей Банка России, кредитных организаций (их филиалов), клиентов
Банка России, не являющихся кредитными организациями (их филиалами), и обеспечения непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени по мере поступления в систему БЭСП электронных платежных сообщений, за счет средств, находящихся на открытых в Банке России банковских счетах участников системы БЭСП, обслуживаемых учреждениями Банка России, входящими в состав одного, либо разных территориальных учреждений Банка России.
Также задачами Банка России на ближайшую перспективу являются:
- увеличение общей величины средств как в абсолютном, так и в относительном выражении, выделяемых Банком России на цели кредитования;
- увеличение инструментов (активов), под которые выдаются кредиты Центрального банка;
- разделение зависимости системы кредитования коммерческих банков от государственного бюджета и потребностей обслуживания государственного долга;
приспособление механизмов кредитования под ожидания крупнейших банков;
- расширение списка обеспечения по кредитам Бака России;
- доступность механизмов кредитования всем коммерческим банкам.
Таким образом, кредитование Банка России - один из основных способов поддержания ликвидности кредитных организаций.
3. 3 Мероприятия совершенствования кредитных отношений Банка России с коммерческими банками
Исходя из опыта зарубежных стран, поставленных задач и соблюдения условий функционирования кредитных отношений Банка России с коммерческими банками, предложены меры совершенствования кредитных отношений Банка России с коммерческими банками.
Первая группа составляет меры, направленные на корректировку существующих инструментов кредитования.
1) развитие инструментов ломбардного кредитования:
а) расширить Ломбардный список Банка России за счет включения в него ценных бумаг, эмитируемых финансово устойчивыми, регионально значимыми предприятиями;
б) увеличить сроки ломбардного кредитования;
2) совершенствование инструментов среднесрочного кредитования предлагаемых Банком России:
а) расширить список организаций, под векселя и кредитные
обязательства которых Банк России предоставляет кредиты банкам
под залог векселей, права требования по кредитным договорам организаций или поручительства кредитных организаций;
б) расширить перечень инструментов среднесрочного кредитования через использование механизмов овердрафтного кредитования коммерческих банков.
Вторая группа составляет меры, предусматривающие введение новых элементов в механизм кредитования:
1) расширить спектр активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России (по опыту зарубежных стран):
а) расшить перечень активов, принимаемых Банком России в обеспечение выдаваемых банком кредитов за счет акций банка-заемщика;
б) включить в перечень активов, используемых в качестве обеспечения кредитов Банка России, находящиеся на балансах кредитных организаций банковские здания и иную коммерческую недвижимость, и земельные участки;
2) ввести необеспеченное кредитование на сроки от одного до семи дней либо как нормальную банковскую практику либо как вариант кредитования в чрезвычайных обстоятельствах (по опыту зарубежных стран);
3) создание долгосрочных целевых инструментов кредитования банков. С этой целью необходимо наделить Центральный Банк правом стратегического инвестора, что позволит ему кредитовать коммерческие банки на срок более одного года (по опыту зарубежных стран);
4) расширение функции ставки рефинансирования как инструмента денежно-кредитной политики. В этом аспекте, возможно, дифференцировать значение ставки рефинансирования для различных отраслей экономики. Это позволит Банку России изменять стоимость целевых ресурсов, предоставляемых коммерческим банкам, в зависимости от отрасли, в которой в дальнейшем эти ресурсы будут размещены. Благодаря данной мере будут создан эффективный механизм перераспределения финансовых ресурсов между отраслями экономики. Далее необходимо «привязать» стоимость всех инструментов кредитования Банка России к каждой отраслевой ставке рефинансирования;
5) создание условий для равного доступа всех участников системы рефинансирования (по опыту зарубежных стран).
Таким образом, в настоящее время существующая система кредитования Банком России коммерческих банков является несовершенной, что требует дополнительных мер по совершенствованию кредитных отношений между Банком России и коммерческими банками. Банку России следует прикладывать особые усилия на формирование более гибкой системы используемых инструментов, адекватной изменениям макроэкономической среды, структуры финансового рынка, банковской, платежной и расчетной систем.