2. 3 Практика применения кредитов Банка России в Оренбургской области
В Оренбургской области кредитование коммерческих банков является важной функцией ГУ Банка России по Оренбургской области. Активно стали использовать данный механизм в Оренбургской области с 2007 года. Объемы предоставленных кредитов представлены в Приложении Г.
Согласно Приложению Г, в 2007 году наибольшая доля кредитов была выдана в августе (23, 29 %), с января по март банки почти не пользовались кредитами. Из общей суммы кредитов наибольшую долю занимают внутридневные кредиты (85, 76 %), из них в августе было выдано 26, 23 процента всех внутридневных кредитов. В 2008 году наибольшая доля кредитов была выдана в июле (11, 53 %), августе (19, 3 %), сентябре (13, 90 %), декабре (13, 0 %). Из них на внутридневные приходилось 92, 96 процента, из которых в августе было выдано 20, 25 %, сентябре 13, 69. Причем до июля банки почти не пользовались кредитами. В 2009 году наибольшая доля кредитов была выдана в октябре (11, 79 %), ноябре (10, 63 %), декабре (14, 98 %). На внутридневные приходится 98, 14 %. В 2010 году активно банки пользовались с мая и до конца года кредитами, на внутридневные кредиты приходится 97, 98 %. Таким образом, заметим, что доля внутридневных кредитов в общем объеме выданных кредитов ГУ Банка России по Оренбургской области с каждым годом увеличивается, что возможно связано с тем, что кредит является бесплатным.
Представим данные приложения графически для анализа предоставленных кредитов ГУ Банка России коммерческим банкам Оренбургской области.
Источник: составлено автором
Рисунок 17 - Объем предоставленных кредитов в 2007 году
Согласно рисунку 17, в 2007 году наибольшую долю составляли внутридневные кредиты (85, 76 %), при этом в августе было выдано таких кредитов больше (26, 23 %). Данный вид кредита был наиболее востребованным.
Источник: составлено автором
Рисунок 18 - Объем предоставленных кредитов в 2008 году
На рисунке 18 видно, что в 2008 году наиболее востребованным инструментом были внутридневные кредиты (92, 96 %), а объем кредитов «овернайт» и ломбардных кредитов сократился почти вдвое.
Источник: составлено автором
Рисунок 19 - Объем предоставленных кредитов в 2009 году
На рисунке 19 видно, что в 2009 году внутридневные кредиты занимали 98, 14%, ломбардные и кредиты «овернайт» занимали незначительную долю. Также в декабре 2009 года были использованы иные виды кредитов, но в незначительной доле.
Источник: составлено автором
Рисунок 20 - Объем предоставленных кредитов в 2010 году
Согласно рисунку 20, в 2010 году внутридневные кредиты также занимали наибольшую долю (97, 98 %). Также в январе в незначительной доле были использованы иные виды кредитов.
Источник: составлено автором
Рисунок 21 - Объем предоставленных кредитов в 2007 - 2010 гг.
Согласно рисунку 21, в 2010 году объем предоставленных кредитов наибольший, внутридневные кредиты занимают значительную долю, в 2007 - 2009 гг. также значительную долю занимают внутридневные кредиты, но в меньшем объеме, чем в 2010 году.
Операции «валютный своп» и РЕПО в Оренбургской области не проводились. Основная причина - несоответствие большинства (в случаях со свопом - всех) кредитных организаций предъявляемым требованиям. При этом операции «валютный своп» и РЕПО осуществляются на ММВБ.
Таким образом, проанализировав динамику выданных кредитов ГУ Банка России по Оренбургской области коммерческим банкам, можно сделать вывод о том, что наиболее востребованным инструментом рефинансирования на региональном уровне являются внутридневные кредиты.
Проанализировав кредитные отношения Банка России с коммерческими банками и практику применения существующего механизма рефинансирования коммерческих банков ГУ Банка России по Оренбургской области, были выявлены основные тенденции и недостатки.
Основными недостатками в развитии кредитных отношений Банка России с коммерческими банками являются:
- узкий список обеспечения по кредитам Бака России;
- недоступность механизмов кредитования всем коммерческим банкам.
Предложим на основе отечественного и международного опыта, который будет рассмотрен в третьей главе, мероприятия, позволяющие совершенствовать кредитные отношений Банка России с коммерческими банками.