2 Анализ рекламной деятельности на примере ОАО «Банк»
2.1 Организационно-экономическая характеристика деятельности ОАО «Банк»
ОАО «Банк» - это универсальное коммерческое кредитно-финансовое учреждение, деятельность которого способствует эффективному развитию народного хозяйства Оренбуржья.
В 1991 году в Городе был открыт филиал коммерческого банка развития электроэнергетики «Электробанк». В 1995 на базе Городского филиала «Электробанка» Администрацией области и крупными предприятиями местного топливно-энергетического комплекса было создано самостоятельное региональное кредитно-финансовое учреждение «ОРТЭКБАНК». С самого начала своей деятельности Банк занял заметное положение на Городском финансовом рынке, обслуживая не только предприятия ТЭКа, но и другие промышленные объекты, строительные и транспортные организации, малый и средний бизнес, население.
В 2001 году, Администрация области приобрела контрольный пакет акций «ОРТЭКБАНКА», наделив его статусом Городского областного банка. Тогда же у него появилось новое название – «Банк».
ОАО "Банк" сегодня - это:
- один из крупнейших банков с собственным капиталом свыше 1,3 миллиарда рублей;
- более 200 тысяч клиентских счетов;
- развитая региональная сеть: 23 подразделения по всей территории Городской области;
- тесное и плодотворное сотрудничество с Правительством Городской области, главами муниципальных образований;
- универсальный комплекс финансовых услуг;
- всегда уверенные в завтрашнем дне клиенты.
ОАО "Банк" имеет статус уполномоченного банка Правительства Городской области. Его главным акционером с долей в 99,38% является Городская область.
Среди местных региональных кредитных организаций на данный момент ОАО "Банк" занимает передовые позиции по прибыли, активам, кредитному портфелю, объему вложений на рынке ценных бумаг, привлеченным ресурсам, вкладам населения, количеству клиентов и пластиковых карт. По состоянию на 1 июля 2011 года общие активы Банка превысили 9 миллиаров рублей. За последние полгода была получена прибыль в размере 54,6 миллиона рублей, кредитный портфель достиг отметки 4,3 миллиарда рублей, в том числе:
- в агропромышленном комплексе - 805 млн. рублей;
- в промышленности - 199 млн. рублей;
- в строительстве - 390 млн. рублей;
- в малом и среднем бизнесе - 1370 млн. рублей;
- для населения – 1 800 млн. рублей.
Проанализировав основные показатели ОАО «Банк» можно сделать вывод о темпе роста следующих показателей (2007-2010 годы):
- денежные средства (тыс. руб) составляют 190562 - 2007 г., 2010г. – 322080, увеличились на 69%;
- обязательные резервы (тыс.руб) 49909 - 2007 г., 2010г. – 365824, увеличились на 31,88%;
- средства в кредитных организациях (тыс.руб) 354356 - 2007 г., 2010г. –799820, увеличились на 125,7%;
- основные средства (тыс.руб) 43936- 2007 г., 2010г. –113027, увеличились на 157,25%;
- прочие активы (тыс.руб) 43398 - 2007 г., 2010г. –81470, увеличились на 87,72%;
- средства клиентов (тыс.руб) 2689349- 2007 г., 2010г. –5878198, увеличились на 118,57%;
- вклады физических лиц (тыс.руб) 189358- 2007 г., 2010г. –2485781, увеличились на 32,97%;
- расходы (тыс.руб) 43936 - 2007 г., 2009г. –113027, уменьшились на 60,14%;
- чистые процентные и аналогичные доходы (тыс.руб) 200109- 2007 г., 2010г. –1246785, увеличились на 23,32%;
- комиссионные доходы (тыс.руб) 180019- 2007 г., 2010г.–182243, увеличились на 1,23%;
- прибыль (тыс.руб) 86690- 2007 г., 2010г. –105789, увеличились на 22,03%;
За последние полгода общая сумма вкладов увеличилась на 45 миллионов рублей и составила 2 миллиарда 355 миллиона рублей. ОАО "Банк" включено в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов под номером 245 и имеет соответствующее свидетельство.
Количество пластиковых карт эмитированных Банком российской платежной системы "Золотая Корона" и международной платежной системы "MasterCard" уже превысило 150 000 штук. Ими активно пользуются жители Города, Орска, Бугуруслана, Бузулука, Гая, Медногорска, Соль-Илецка, Сорочинска, Ясного, сел Беляевка, Илек, Кваркено, Плешаново, Сакмара, Ташла, посёлков Тюльган, Первомайский, Переволоцкий, Саракташ. Вместе с имеющимися в каждом офисе кассовыми терминалами в эквайринговой сети банка также работают 54 банкомата и 91 торговый терминал. Банк проводит операции с векселями, оказывает широкий комплекс услуг инвесторам на рынке ценных бумаг (брокерские услуги, покупка и продажа акций и паев ПИФов), по праву считается одним из крупнейших клиентских депозитариев Оренбуржья. Благодаря активной работе на финансовых рынках страны «Банк» имеет репутацию надёжного и выгодного партнера. С ним сотрудничают более 200 кредитных организаций, расположенных по всей России. Приоритетными направлениями деятельности ОАО «Банк» является активное сотрудничество с реальным сектором экономики области, повышение региональной конкурентоспособности и инвестиционной привлекательности.
На сегодняшний день ОАО «Банк» предлагает населению широкий перечень качественных и удобных услуг. Количество проводимых ОАО «Банк» операций на финансовом рынке постоянно увеличивается и предоставляет клиентам универсальный комплекс услуг:
- кредитование юридических и физических лиц;
- открытие и ведение валютных и рублевых счетов;
- расчетно-кассовое обслуживание, в т. ч. прием, пересчет и зачисление выручки на счета;
- расчеты в рублях и валюте;
- денежные переводы без открытия счёта
- приём вкладов населения;
- услуги на рынке ценных бумаг;
- операции по покупке и продаже наличной иностранной валюты;
- экспертиза подлинности денежных знаков;
- оказание иных финансовых и консалтинговых услуг и др.
Достаточное количество разнообразных услуг в арсенале банка гарантирует его защищенность от неожиданных последствий, связанных с изменением конъюнктуры рынка и потребностей клиентов. В то же время банк не пренебрегает оказанием бесплатных услуг, к которым относятся различные операции со счетами, некоторые виды денежных переводов и операций с пластиковыми картами, поскольку они позволяют стимулировать сбыт и способствуют становлению или сохранению имиджа банка.
Специалисты Банка регулярно внедряют новые виды услуг и выводят их на рынок. Последними такими продуктами являются:
- краткосрочный вклад "Персона"
- срочные вклады «Бархатный зезон» и «Пенсионный+ »
- выдача и обслуживание «MasterCard-Золотая Корона on-line»;
-выдача и обслуживание кредитных карт работникам предприятий - участников зарплатных проектов;
- SMS + Интернет Банк (управление счётом сотового оператора /Beeline, MTC/ посредством банковского счёта, получение выписок по банковским счетам посредством Интернета, SMS-уведомлений).
«ОАО Банк» имеет целью стать доступным для каждого жителя Городской области, поэтому в короткий срок банком была создана обширная региональная сеть, охватывающая 19 муниципальных образований. Клиентами региональных подразделений банка являются администрации городов и районов, предприятия промышленности, АПК, малого и среднего бизнеса Оренбуржья, физические лица. В дополнительных офисах и филиале банка предоставляется качественное обслуживание на выгодных условиях».
Так, например, процентные ставки по кредитам представлены в таблице 2.2.1 и таблице 2.2.2
Таблица 2.2.1 – Процентные ставки по кредитам
|
Вид кредита на неотложные нужды |
Срок (лет) |
% ставка годовых |
Сумма кредита (руб.) |
|
«Государственный» (для работников бюджетной сферы) |
от 1 до 2 |
12,9% |
10 000 - не ограничена |
|
от 3 до 5 |
14% |
10 000 - не ограничена |
|
|
от 6 до 10 |
15% |
10 000 - не ограничена |
|
|
«Пенсионный» |
от 1 до 3 |
12,5% |
10 000 - не ограничена |
|
«Потребитель» |
от 1 до 5 |
18%* |
10 000 - не ограничена |
Таблица 2.2.2 – Процентные ставки по ипотечному кредиту
|
Срок |
7 лет |
10 лет |
15 лет |
20 лет |
25 лет |
|
Процентная ставка, % годовых |
13,25 % |
13,50 % |
13,75 % |
14,00 % |
14,25 % |
Процентные ставки по депозитам можно увидеть в таблице 2.2.3
Таблица 2.2.3 – Процентные ставки по депозитам
|
Вид вклада |
Срок договора, дней |
Минимальный взнос, рублей |
Ставка % годовых |
|
Прогрессивный |
400 |
5000 |
7.5 |
|
Губернский |
403 |
1000 |
7.0 |
|
Депозитный |
31 |
1000 |
3.0 |
|
До востребования |
Бессрочный |
5 |
0.5 |
|
Комфорт |
403 |
50000 и более |
7.0-8.0 |
|
Пенсионный |
93 |
100 |
6.0-7.0 |
Специфика работы банка на рынке, особенности стратегической программы, среды, в которой он действует и целый ряд других факторов предопределили его организационную структуру, которая призвана максимально соответствовать обстановке рынка.
Структура ОАО «Банк» состоит из собрания акционеров, развит маркетинговый отдел, операционный отдел, учебно-операционное управление. Общее количество сотрудников – 420 человек. Структура линейно-функциональная [Приложение Б].
При анализе деятельности банка также был задействован метод SWOT – анализа. Таким образом можно сделать вывод, что к преимуществам банка относятся:
- работа с клиентами: опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база;
- персонал: высокий профессиональный уровень сотрудников, хорошо развитая корпоративная культура;
- репутация банка: кредитный рейтинг инвестиционного уровня, высокая репутация банка.
К слабым сторонам банка относят:
- управление: консерватизм системы и управления, высокий уровень бюрократизации;
- организационная структура: масштабность, громоздкость структуры;
- кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях.
К особенностям маркетинговой деятельности банка относят множество факторов, которые необходимо держать под контролем: денежный оборот и кредитные отношения, риск при выполнении денежных операций и другие.
Банк контактирует со сложной системой коммуникаций. Банк постоянно контактирует со своей клиентурой, финансовыми институтами, центральным банком, различными контактными аудиториями. Для наиболее эффективного воздействия на целевую аудиторию существуют специальные методы продвижения, которые будут рассмотрены в следующем пункте.
На основе характеристики можно сделать вывод, что ОАО «Банк» является одним из ведущих банков области, успешно осуществляющий свою банковскую деятельность, как с населением, так и с организациями.